近期，河南、湖北等地部分農(nóng)商行發(fā)布公告，自4月8日起下調(diào)存款利率。多數(shù)定期存款利率已下調(diào)至3%以下。可能會有朋友疑惑三連，“為什么會下調(diào)，對我們有何影響，又該如何應(yīng)對？”別急，看完這篇文章你就明白啦！

為什么存款的熱度居高不下？

“這兩年銀行最不缺的就是存款?！蹦炽y行客戶經(jīng)理在接受采訪時(shí)如是說。盡管去年9月開始，大額存單、定期存款利率有所下調(diào)，但客戶對存款的熱情不減，多家銀行大額存單“一單難求”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

近期央行也披露了1月金融數(shù)據(jù)，當(dāng)月人民幣存款增加6.87萬億元，其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比多增7900億元。

大量居民資金流向存款，可能主要有三方面原因：

一是近年來房地產(chǎn)進(jìn)入深度調(diào)整階段。房產(chǎn)投資意愿有所降低，相關(guān)資金回流至存款。

二是2022年，對投資而言并不友好。資本市場、債券市場波動，讓投資產(chǎn)品的收益率不及預(yù)期，理財(cái)資金轉(zhuǎn)換為定期存款。

三是后疫情時(shí)代，出于對未來不確定性的擔(dān)心。為家庭儲備備用金的意識增強(qiáng)，預(yù)防性儲蓄增長。

近期部分農(nóng)商行下調(diào)存款利率，可能仍是在跟進(jìn)2022年9月大行存款利率下調(diào)，并非進(jìn)入新一輪降息周期。新一輪存款利率下調(diào)，往往是大行先調(diào)，而非中小行先調(diào)。

有分析師認(rèn)為，當(dāng)前存款利率依然存在下調(diào)的可能性。從需求性來看，存款利率下調(diào)可緩解息差壓力，避免資金空轉(zhuǎn)，刺激居民消費(fèi)。

我們該如何應(yīng)對？

存款利率降低，會減少利息收益。那么，我們該怎么鎖定長期甚至終身利率呢？不妨考慮年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

它們就像是可靠的“財(cái)富管家”，都具有復(fù)利效應(yīng)，幫助我們的資產(chǎn)穩(wěn)健增值，而且一經(jīng)簽訂，就可以鎖定終身的利率，不用擔(dān)心市場波動和利率下行的影響。

另外，保險(xiǎn)合同具有法律效力，保險(xiǎn)法第九十二條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)公司瀕臨破產(chǎn)時(shí)，必須轉(zhuǎn)讓其持有的人壽保險(xiǎn)合同。受讓方應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)公司和保單的安全性都很高。

不過，這兩位“財(cái)富管家”在給予你財(cái)富的方式上還是有區(qū)別的。

年金險(xiǎn)更“古板”一些，領(lǐng)取方式是固定時(shí)間領(lǐng)取固定金額，終身型年金險(xiǎn)還可以終身領(lǐng)取，領(lǐng)取周期與生命等長，更適合管理我們的養(yǎng)老資金。

而增額終身壽險(xiǎn)相對“靈活”一些，正常情況下被保險(xiǎn)人身故觸發(fā)給付條件，一次性賠付給受益人。不過如果急需資金周轉(zhuǎn)，增額終身壽險(xiǎn)可以部分減保，靈活性相對更高一些。

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