課代表來(lái)啦！筆記包括up主關(guān)于分享的財(cái)務(wù)自由計(jì)劃的第四部分——投資體系拆解：流動(dòng)性資產(chǎn)。

目錄

一、使用說(shuō)明

二、投資體系初探

三、基礎(chǔ)知識(shí)

四、投資體系拆解：流動(dòng)性資產(chǎn)

4.1 關(guān)于流動(dòng)性資產(chǎn)的探討

4.2 關(guān)于存錢

4.3 如何分配

4.4 最好是能記賬

4.5 保險(xiǎn)也是很有必要的

五、投資體系拆解：權(quán)益性資產(chǎn)

六、投資體系拆解：穩(wěn)健性資產(chǎn)

七、資本市場(chǎng)

四、投資體系拆解：流動(dòng)性資產(chǎn)

4.1 關(guān)于流動(dòng)性資產(chǎn)的探討

這類資產(chǎn)本身沒(méi)有什么可探討的，最重要的就是保證流動(dòng)性。圍繞它衍生的一些問(wèn)題可能更值得探討。

• 流動(dòng)性是指能快速以合理的價(jià)格變現(xiàn)的能力。包含兩方面，一是變現(xiàn)的速度，二是合理的價(jià)格。
• 投資的標(biāo)的見(jiàn)《三、基礎(chǔ)知識(shí)》，銀行貨期存款、貨幣基金、同業(yè)存單指數(shù)基金。

4.2 關(guān)于存錢

（1）對(duì)存錢的認(rèn)知

• up主當(dāng)前的認(rèn)知下，對(duì)錢的理解：我們真正需要的不是錢，而是購(gòu)買力，錢是有政府信用背書的購(gòu)買力憑證，但是同樣數(shù)值的錢會(huì)隨著通脹貶值，可以通過(guò)持有資產(chǎn)來(lái)保持購(gòu)買力。
• 有人說(shuō)存了錢不花，沒(méi)有任何意義，up主并不認(rèn)同，up主金額的有錢在手是持有了選擇權(quán)，它讓up主在面對(duì)多數(shù)問(wèn)題時(shí)相對(duì)來(lái)說(shuō)有更多的選項(xiàng)。

（2）存錢的第一步

• 認(rèn)真工作，努力提高勞動(dòng)收入。因?yàn)樗幮袠I(yè)不同，工作能力有差別，每個(gè)人的收入水平是有差距的。但只要是能夠養(yǎng)活自己，滿足基本生活后，還有剩余，可以存下錢，就有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的希望，只是快慢的問(wèn)題。而且跟收入的絕對(duì)值沒(méi)有必然的聯(lián)系，“儲(chǔ)蓄率”才是最重要的指標(biāo)。
• up主認(rèn)為要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，“儲(chǔ)蓄率”最好能達(dá)到20%以上，多多益善。
• 大致測(cè)算

（3）持續(xù)地存錢

• 這一步讓好多人頭痛，因?yàn)榫褪窍胂M(fèi)，存不下錢。這里就體現(xiàn)在《使用說(shuō)明》中說(shuō)的“有緣人”要性格契合。
• 如果你就是要消費(fèi)，并且相信及時(shí)行樂(lè)才是人生的意義，那么up主后面講的所有內(nèi)容就都不適合你。
• 如果你現(xiàn)在養(yǎng)成了無(wú)節(jié)制消費(fèi)的習(xí)慣，但是想改變現(xiàn)狀，并且認(rèn)同存錢是有意義的。那么你可以根據(jù)自己的收入和消費(fèi)情況，嘗試每月發(fā)了工資后立即存一部分錢到單獨(dú)的銀行卡上，就當(dāng)把這些錢都丟了；最好把信用卡、花唄、借唄等透支手段也都停了。以上都嘗試了之后，如果你仍然管不住手，還有一個(gè)必殺技，它就是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，眾所周知，必殺技藍(lán)耗高、CD長(zhǎng)，用之前一定要了解清楚和考慮清楚，因?yàn)檫@個(gè)錢存進(jìn)去了只有到退休后才能取出來(lái)。在這個(gè)賬戶中的錢也可以投資債券基金、股票基金、基金組合。
• 如果你和up主一樣，天生物欲就低，不愛(ài)消費(fèi)，那么你是天賦型選手。月底回顧當(dāng)月消費(fèi)情況時(shí)，up主會(huì)因?yàn)榛ǖ蒙儆幸环N莫名的成就感。

4.3 如何分配

（1）應(yīng)急的錢

• 首先要有一筆應(yīng)急的錢，根據(jù)你工作的穩(wěn)定情況，需要有日常月開銷金額的3-12倍，也就是一個(gè)季度至一年的日常開銷金額。這筆錢的作用一是應(yīng)急，二是保障在失業(yè)后找到下一份工作之前能正常生活。
• 因?yàn)殡S時(shí)有可能要用到，所以必須保證流動(dòng)性，千萬(wàn)別放到債券或股票基金中。

（2）2年內(nèi)計(jì)劃要用的錢

• 比如準(zhǔn)備買房、結(jié)婚、學(xué)費(fèi)之類的。最好也配置為流動(dòng)性資產(chǎn)。

（3）至少2年不會(huì)用到的錢

• 可以分配到穩(wěn)健性資產(chǎn)和權(quán)益性資產(chǎn)中。

（4）結(jié)合實(shí)際

• 但是結(jié)合實(shí)際情況，資金分配有所不同。如果你極度厭惡風(fēng)險(xiǎn)，那么只配置流動(dòng)性資產(chǎn)就可以了；如果接受較低的風(fēng)險(xiǎn)，可以配置一部分穩(wěn)健性資產(chǎn)。up主說(shuō)的這些都只是參考答案，并非標(biāo)準(zhǔn)答案，你自己的標(biāo)準(zhǔn)答案只能靠你自己在時(shí)間過(guò)程中慢慢探索出來(lái)。

4.4 最好是能記賬

（1）記錄收入和消費(fèi)支出情況

掌握自己每月或者一年能存多少錢？有沒(méi)有可壓縮的消費(fèi)？

（2）了解自己的財(cái)務(wù)狀況

如果財(cái)務(wù)不健康，比如負(fù)債過(guò)高，非必要的消費(fèi)過(guò)多等，最好是能有計(jì)劃地調(diào)整，改善財(cái)務(wù)狀況，在出現(xiàn)意外情況時(shí)（比如疫情）不會(huì)慌亂。

（3）計(jì)算財(cái)務(wù)自由的大致金額

用通過(guò)記賬提供的消費(fèi)數(shù)據(jù)，計(jì)算實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的大致金額，讓目標(biāo)清晰一點(diǎn)。

4.5 保險(xiǎn)也是很有必要的

（1）醫(yī)療=意外>重疾>定壽

（2）經(jīng)濟(jì)支柱>小孩