有一種保險，身體健康的朋友，我建議人手一份。

那就是百萬醫(yī)療險。

一年兩三百塊錢，最高能報銷600萬。

一兩頓飯錢，就能保一整年的大病風險。

幾個月沒有專門聊百萬醫(yī)療險了，最近不少人后臺咨詢我：

歷經(jīng)19次升級的尊享e生2021，值得買嗎？

今天就來個非常實用的，做個全面的百萬醫(yī)療險測評。

我盤點了適合0-80歲的12款百萬醫(yī)療險，看看哪款適合你？

1

百萬醫(yī)療險，不管是大病、小病還是意外住院，只要合理的醫(yī)藥費達到了免賠額，都可以報銷。
不過百萬醫(yī)療險大多有1萬免賠額，主要幫我們解決大病的高額花費。

百萬醫(yī)療險怎么選呢？

我總結了4看的挑選方法：

1、看基礎保障全不全？

2、看保額是否有限額？

3、看續(xù)保條件好不好？

4、看增值服務加分多少？?

1、首先要看基礎保障全不全？

醫(yī)療險是用來報銷的，報銷看病住院、治療的醫(yī)藥費。

百萬醫(yī)療險主要報銷這4塊的醫(yī)療費：住院門診，特殊門診、門診手術和住院前后門急診。

這4塊是必保的基礎項目，但是有些產(chǎn)品不老實，會偷工減料。

就好比你點了份麻辣燙，可能會被克扣重量，也可能給你換菜品。

比如四顆牛肉丸只給你三顆，優(yōu)質(zhì)毛肚給你換成劣質(zhì)的，大力水手也愛吃的菠菜為啥沒找到？

百萬醫(yī)療險里也會存在這樣的問題，不過也別擔心，我把要看的重點，用紅色字標注出來了。

看看你的百萬醫(yī)療險條款，這些重要的保障有沒有被偷偷裁掉。

每一項都和錢有關，沒有你就要多花錢，要仔細看了。

比如住院前后門急診，通常報銷的是前7天后30天。

有心機的產(chǎn)品會拿時間做手腳，比如這個產(chǎn)品，是報銷前7天后7天。

?2、看保額是否有限額？

百萬醫(yī)療險雖然最高能報銷600萬，少的也能報銷一兩百萬。

但就怕有些公司暗地里搞些小動作，在單項保障上做手腳。

尤其要注意的是單項限額。

比如這款產(chǎn)品：

雖然非重疾每年可以報銷50萬，重疾每年最高可以報銷100萬。

這個額度按理來說，也夠我們用了。

可你要注意看了，條款里有暗坑。

每天的床位費和膳食費，不能超過1000元。

重疾門診惡性腫瘤、腎透析，每年最多報銷20萬元。

非因重疾門診腎透析每年最高報銷10萬。

去年我聊過姑奶奶做腎透析的事，一周要做3次透析，還長年做。

雖然我了解到，以姑奶奶的情況，一年最多報銷20萬夠用了。

但如果是更嚴重的情況呢，這個額度夠用嗎？

就好比一個是無限自助，一個是限額自助，你會怎么選？

所以單項限額的產(chǎn)品，一定要小心。?

3、看續(xù)保條件好不好？

我們買百萬醫(yī)療險，一定要考慮續(xù)保問題。啥是續(xù)保問題呢？

就好比你租房，簽個1年、6年，甚至20年的合同。

有了這個合同，就能保障這個時間里你可以繼續(xù)租房。

百萬醫(yī)療險的續(xù)保也是這樣，就是要考慮：

• 今年買了，明年能繼續(xù)買嗎？

• 理賠過或是大病過，還讓不讓買？

• 停售后，還可以買嗎？

這是5款熱門百萬醫(yī)療險的續(xù)保條件：

可以看到這幾個產(chǎn)品，滿期未停售續(xù)保，都不需要審核。

也就是合同到期了，只要沒停售，就可以免等待期、免健康告知，一直續(xù)保下去。

不過停售后續(xù)保，都需要審核。上周剛和大家聊過，需要審核是是監(jiān)管的要求。

不過上周我也給大家吃了定心丸

這里敲個小黑板：

目前還沒有保終身的百萬醫(yī)療險，只有兩個「終身」保證續(xù)保的防癌險醫(yī)療險。

微信也開掛，出了個保終身的醫(yī)療險。
目前百萬醫(yī)療險的續(xù)保條件，

我心中的排名是：20年保證續(xù)保＞6年保證續(xù)保＞非保證續(xù)保這和租房一樣，

能保證讓你租的時間越長越好。

?4、增值服務加多少分？

增值服務和就醫(yī)的體驗好壞有關，牽扯的是大額的花費。

比如質(zhì)子質(zhì)重離子，平均花費在30萬左右。

《我不是藥神》里的腫瘤特藥，上千上萬也都是常態(tài)。

主要的增值服務就這幾個：

我建議這三個要有：

• 質(zhì)子重離子，是否100％報銷？

• 是否支持腫瘤特藥院外直付？

• 是否支持醫(yī)療墊付？

質(zhì)子重離子和腫瘤特藥院外直付，

這三個最劃算今天就把精力，放在醫(yī)療墊付上。

百萬醫(yī)療險，是報銷型的。

需要自己先自掏腰包治療，花完錢再拿著發(fā)票、住院清單等找保險公司報銷。

如果治療費太高，拿不出這么多錢咋辦？

或是正好那么巧，手頭緊怎么辦？

就可以用上醫(yī)療墊付，向保險公司申請先把錢墊付上。

這是5款百萬醫(yī)療險的醫(yī)療墊付：

醫(yī)療墊付要注意墊付范圍、醫(yī)院范圍、墊付額度和申請墊付時間。

比如微醫(yī)保的醫(yī)療墊付：

墊付的是住院押金，支持82個城市的二級及以上公立醫(yī)院。

而且必須在住院后5天內(nèi)申請，才有效，過期作廢。

接著來上更實用的，我測評出12款0―80歲都能買的百萬醫(yī)療險。

內(nèi)容比較多，我按年齡段里，也方便大家查看和理解。

2

0-60歲，孩子和大人的百萬醫(yī)療險。

如果身體健康，孩子和大人能選的百萬醫(yī)療險挺多的。

我精選出5款：

數(shù)量還是比較多，我再提煉一遍。

最終選出這三個高性價比的。?

1、 超越保2020?2021年，給大人和孩子的保單方案，百萬醫(yī)療險我也選的是它。

雖然是1年期的，但6年保證續(xù)保。

而且6年保證續(xù)保期里，健康狀況變差了或是理賠過，都可以繼續(xù)續(xù)保，不需要審核。

其他方面的保障也有亮點，比如免賠額上。

如果身體一直很健康沒生病，每年免賠額減少1000塊，最低減到5000塊。

保費也有優(yōu)勢，30歲男女，一年只要232塊錢，是5款產(chǎn)品里最便宜的。

ps:孩子版的超越保2020，有三個可選的意外保障值得選。

一是200元/天的少兒接種意外住院津貼。

二是200元/天的少兒一般意外住院津貼。如果發(fā)生意外傷害必須住院，每天賠200塊錢，最多

賠30天。

三是1萬的18種少兒特疾保險金。

給孩子買，一年只需要多花一二十塊錢，也值得加上。

2、尊享e生2021

尊享e生系列經(jīng)過多次改版，今年已經(jīng)升級成2021版了。

2021版保留了之前的優(yōu)點：

一般醫(yī)療，最高報銷300萬。

100種重疾+121種罕見疾病，最高報銷600萬。

不過重疾免賠額上，不同年齡有差異。

0-60歲，0免賠額。

61-70歲，和一般醫(yī)療、癌癥特藥保障，共享1萬免賠額。

其他主要保障沒有變，這點差別還是能接受的。

投保年齡也升級的特別友好，最高投保到70歲。

對上了年齡的父母特別友好，一會父母的保險里也會有。

3、好醫(yī)保·長期醫(yī)療險?和超越保一樣，都是1年期的，但6年保證續(xù)保。

好醫(yī)保的免賠額，也有亮點。

6年共享1萬免賠額。

也就是說，6年內(nèi)住院自掏腰包的部分累計超過1萬塊錢，超過的部分就可以用好醫(yī)保來報銷了。

超越保和好醫(yī)保這種，都相當于降低了理賠門檻，有機會更快拿到理賠。

上周說了個事，好醫(yī)保今年的續(xù)保條款變嚴格了。

滿期未停售續(xù)保的時候，需要經(jīng)保險公司審核同意。

不過大可放心，在投保須知里保證了：

還是和原來一樣，不會因為我們身體變差或是理賠過，就拒絕續(xù)保。

產(chǎn)品停售后，可以免等待期、免健康告知投保公司的其他醫(yī)療險。

3

50-60歲，父母的百萬醫(yī)療險。
我挑選出4款長期的，最長保證續(xù)保20年。

50-60歲父母，我也更推薦兩款保證續(xù)保20年的。

1、平安e生保長期醫(yī)療險?平安e生保長期醫(yī)療險最大的優(yōu)勢，就是保證續(xù)保20年。

一旦投保，一口氣能保20年。

20年保證續(xù)保期內(nèi)，身體變差了或是理賠過都沒事，可以繼續(xù)買。

就算停售了，也會保你20年。

給父母買上了，就是20年的安心。

不過這個產(chǎn)品的缺陷也很突出：那就是增值服務欠缺，質(zhì)子重離子、醫(yī)療墊付、腫瘤特藥服務都沒有。

為啥這樣還上榜了呢？那就是對部分健康問題，很寬松。

比如只問到1年內(nèi)的檢查異常、2年內(nèi)的住院、手術。對焦慮癥、抑郁癥、強迫癥等精神病患者也很友好，可以除外承保。

其他百萬醫(yī)療險大多是拒保。

?2、好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版）

選它的最大原因，當然也是保證續(xù)保20年版本。

而且最高能買到60歲，比如給60歲的父母買。

一旦上車，就能安心續(xù)保到80歲。

和同樣保證續(xù)保20年的平安e生保相比，增值服務非常優(yōu)秀。

質(zhì)子重離子治療，100%報銷，最高報銷400萬。

4款長期百萬醫(yī)療險里，也只有20年版的好醫(yī)保有腫瘤特藥服務。

雖然是報銷90%，和成年人的幾款百萬醫(yī)療險沒法比，但在這4款里算最好的。

不過也有一個小缺陷，重疾有1萬免賠額。

優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，重疾都是0免賠額。

確診重疾用社保報銷后，自掏腰包的部分都100%報銷。

但是50-60歲的父母，還是值得選。

保費也很便宜，50歲女性，一年只要800多。

4

61-80歲父母的百萬醫(yī)療險。

這個年齡段的父母，我也是挑出4款。

?1、61―70歲父母，尊享e生2021。

0-60歲孩子和成人的百萬醫(yī)療險，我也選了尊享e生2021。

尊享e生2021，很突出的一個優(yōu)勢就是對父母好——最高能投保到70歲。

父母過了60歲，尤其是過了65歲，能買的百萬醫(yī)療險屈指可數(shù)。

能買到70歲，算非常友好了。

另外尊享e生2021的增值服務也很全面。

質(zhì)子重離子，100%報銷，最高能報銷600萬。

醫(yī)療墊付、腫瘤特藥服務這些，也都有。

對于60歲以上的父母，只要身體健康，我都建議首選這款。

不過也有一點要注意：61-70歲，和一般醫(yī)療、癌癥特藥保障，共享1萬免賠額。

?2、71-80歲父母，福享e生。

父母過了70歲再想買百萬醫(yī)療險，真的是少之又少了。

挑了一圈，我也就選出這一款性價比還算高的。

雖然要體檢升級后，才能有200萬的一般醫(yī)療。

重疾最高能報銷200萬，但只保25種。

但投保年齡寬松，最高能買到80歲。

對于70多歲的父母來說，有得選就已經(jīng)不錯了。

所以啊，趁著還年輕，身體還算健康，百萬醫(yī)療險要趁早配置上。

50-60歲的父母，能投保20年保證續(xù)保的平安e生保和好醫(yī)保，那就及時上車。

省得到了60多、70多歲，能挑的都沒幾個。

5

不在投保地區(qū)這個事，我最近一直在說。奈何每次評論里都有人問，今天還是不厭其煩的再說一遍。今天的這些百萬醫(yī)療險，都是全國可投保、全國可理賠的。沒在投保地區(qū)，要怎么投保呢？以超越保2020為例：

前面的北上廣、江蘇、四川，是默認選項。
如果沒在這些地區(qū)，就任意選一個，點擊確認投保。

接著做完健康告知，就進入到最后的投保頁面。

在這里，居住省市那里可以選擇實際地址，聯(lián)系地址那里也可以手動填上自己的實際地址。

最終你的保單，都是以實際地址為準，投保結束。
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