3月21日，東方航空公司一架從昆明飛往廣州的波音737客機(jī)在廣西梧州市上空失聯(lián)并墜毀，機(jī)上人員共132人，其中旅客123人、機(jī)組9人。截止界面新聞發(fā)稿前官方尚未通報(bào)傷亡情況，墜毀原因也尚未確定。

空難確認(rèn)之后，已有數(shù)十家多家保險(xiǎn)公司相繼啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，機(jī)上人員保險(xiǎn)賠付成為此次空難理賠焦點(diǎn)。最新消息顯示，中國(guó)平安已經(jīng)接到4起客戶報(bào)案，其中包括平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)，目前具體信息正在核實(shí)中。

空難發(fā)生后，不少網(wǎng)民在公開(kāi)社交平臺(tái)上表達(dá)了此前未購(gòu)置過(guò)航空意外險(xiǎn)的后怕情緒。事實(shí)上，在公告視角里，航空意外險(xiǎn)的確是空難罹難者家屬及受傷乘客獲得賠償?shù)闹饕緩健?/p>

公開(kāi)資料顯示，航空意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為航空旅客專門設(shè)計(jì)的商業(yè)險(xiǎn)種。航意險(xiǎn)包括單次航意險(xiǎn)，該險(xiǎn)種購(gòu)買往往與機(jī)票購(gòu)買一同出現(xiàn)，僅保障單次航班，保費(fèi)在20元-30元不等，保額在20-40萬(wàn)元不等。也有在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售的航意險(xiǎn)，保障時(shí)間可覆蓋幾天至一年不等內(nèi)的所有航班，價(jià)格不一，但保額高達(dá)幾百萬(wàn)元甚至千萬(wàn)元。

華東政法大學(xué)法學(xué)院副教授孫宏濤指出，航意險(xiǎn)作為一種意外險(xiǎn)，從保險(xiǎn)法的分類看，屬于人身保險(xiǎn)的一種，不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣是一種損失補(bǔ)償，而是一種定額給付保險(xiǎn)。

“換句話說(shuō)，意外險(xiǎn)沒(méi)有限額，賠償金額取決于被保人購(gòu)買了多少?gòu)埍?，滿足賠償要求的保單越多，賠付也就越多。的確是可能有獲得千萬(wàn)賠償?shù)目赡苄??！彼硎尽?/p>

歷史資料顯示，在2009年法航空難中，其中一名中國(guó)人購(gòu)買了人保壽險(xiǎn)，一度獲賠960萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付。

但孫宏濤也表示，由于飛機(jī)失事的概率極低，大多數(shù)人在購(gòu)買航班之際往往不會(huì)勾選航意險(xiǎn)，為此購(gòu)買多張保單的概率更是極低。

不過(guò)，界面新聞注意到，即使在自己未主動(dòng)配置航意險(xiǎn)的情況下，空難罹難者家屬及受傷乘客仍有被動(dòng)配置的機(jī)會(huì)爭(zhēng)取到理賠，即部分銀行信用卡會(huì)給予卡主配置航意險(xiǎn)的服務(wù)，使用該信用卡支付機(jī)票，其配置的航意險(xiǎn)即可生效。

不過(guò)，在航意險(xiǎn)確認(rèn)沒(méi)有配置的情況下，東航空難旅客還有機(jī)會(huì)得到賠償嗎？

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒謹(jǐn)向界面新聞?dòng)浾弑硎?，即使乘客未?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，發(fā)生事故的航空公司仍然需要擔(dān)負(fù)責(zé)任賠償。

對(duì)于國(guó)內(nèi)航線，民航總局在2006年發(fā)布了《國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人賠償責(zé)任限額規(guī)定》，該《規(guī)定》稱，國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸承運(yùn)人因發(fā)生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器過(guò)程中的事件，造成旅客人身傷亡的，對(duì)每名旅客的賠償責(zé)任限額為人民幣40萬(wàn)元；此外，對(duì)每名旅客隨身攜帶物品的賠償責(zé)任限額為3000元；對(duì)旅客托運(yùn)的行李和對(duì)運(yùn)輸?shù)呢浳锏馁r償責(zé)任限額，為每公斤100元。

如果是國(guó)際航線，大多數(shù)國(guó)家則均按1999年《蒙特利爾公約》辦理，《公約》規(guī)定，不管有無(wú)過(guò)錯(cuò)，承運(yùn)人賠償上限達(dá)到了10萬(wàn)特別提款權(quán)（約合13.5萬(wàn)美元），承運(yùn)人不得免除或者限制其責(zé)任。當(dāng)旅客傷亡是由承運(yùn)人責(zé)任造成時(shí)，旅客還可以要求得到超過(guò)10萬(wàn)特別提款權(quán)的賠償。

目前，東航此次失事航班為國(guó)內(nèi)航線，所以無(wú)論失事乘客有沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)，仍然可以獲得航空公司上限額度為40萬(wàn)元的責(zé)任賠償金。

保險(xiǎn)法律師劉炳瑞指出，如果航空公司向保險(xiǎn)公司配置了“旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)”，那么后續(xù)航空公司就不用承擔(dān)賠償責(zé)任，而是轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司賠償。不過(guò)但對(duì)乘客來(lái)說(shuō)，?航空公司有沒(méi)有買這個(gè)“旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)”都是一樣的，無(wú)非是航空公司賠償還是保險(xiǎn)公司賠償。

除申請(qǐng)航意險(xiǎn)以及責(zé)任賠償以外，劉炳瑞律師還向界面新聞補(bǔ)充稱，在航意險(xiǎn)之外，如果身故且購(gòu)買了普通意外傷害保險(xiǎn)或公共交通意外保險(xiǎn)，同樣可以獲得身故賠付；此外，如果購(gòu)買的有年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，也可以獲得身故賠付。

他還提醒稱，最近幾年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)各種方式贈(zèng)送短期的意外保險(xiǎn)，這種一般是電子保單，家屬不一定知道?？梢酝ㄟ^(guò)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)查詢他名下的所有保單。

總而言之，對(duì)于旅客而言，最終獲得的保險(xiǎn)賠付金額，將取決于航空公司責(zé)任賠款、航意險(xiǎn)賠款（如參保）以及自身投保的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等的保額。

據(jù)了解，在2010年的黑龍江伊春空難中，人均賠償上限達(dá)95萬(wàn)元；2014年震動(dòng)全球的馬航MH370空難中，每名中國(guó)乘客獲賠約合150萬(wàn)人民幣；2015年中國(guó)臺(tái)灣復(fù)興航空客機(jī)墜河事件中，每名遇難乘客獲賠方案為295萬(wàn)人民幣。

此次空難，機(jī)上人員共132人，如平均每人獲賠100-200萬(wàn)元左右，保險(xiǎn)公司單單為機(jī)上人員的所付出的金額就將超億元。