一、單選題庫：

1．商業(yè)銀行利用其吸收的存款，通過發(fā)放貸款的方式，創(chuàng)造出更多的存款，體現了商業(yè)銀行如下職能中的哪一項職能（ C）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務職能

2．《巴塞爾協議》對核心資本充足率的要求（ C）

A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

3．在活期存款的各種取款方式中，最傳統的是支票取款，因此，活期存款又稱為（B ）

A.交易賬戶 B.支票存款 C.可轉讓支付憑證賬戶 D.貨幣市場存款賬戶

4．在商業(yè)信用證業(yè)務中，第一付款人是（A ）

A.開證銀行 B.進口商 C.議付行 D.出口商

5．票據發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的一項什么業(yè)務（D ）

A.擔保業(yè)務 B.貸款業(yè)務 C.負債業(yè)務 D.承諾業(yè)務

6．商業(yè)銀行作為交易的一方，其參與遠期利率協議交易的目的在于（C ）

A.規(guī)避匯率風險 B.規(guī)避操作風險 C.規(guī)避利率風險 D.規(guī)避市場風險

7．從套期保值的角度看，外匯期貨的買房參與外匯期貨交易的目的在于（B ）

A.規(guī)避利率風險 B.規(guī)避匯率風險 C.規(guī)避國家風險 D.規(guī)避信用風險

8．從套期保值的角度看，交易者從事利率期貨交易的目的在于（A ）

A.規(guī)避利率風險 B.規(guī)避匯率風險 C.規(guī)避國家風險 D.規(guī)避信用風險

9．期權的買方預測未來標的物的價格發(fā)生怎樣的變化時會買進看漲期權（B ）

A.下降 B.上升 C.不變 D.視情況而定

10．當融資缺口為正時，敏感比率（ A）

A.大于1 B.小于1 C.等于1 D.不確定

1. 根據《巴塞爾協議》具體實施要求，國際大銀行的資本對風險資產比率應達到(C ) 以上。

A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

2. 如某銀行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為50 000萬元，按照8%的存款準備金率，問該行在2月21日到27日這一周中應保持的準備金平均余額為多少萬元。?。ā?。?/p>

A．4000　 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3． 某商業(yè)銀行總資產1000萬元，負債800萬元，其財務杠桿比例是（ B ）。

A．2.5　 B. 5 C . 8 D. 10

4．《巴塞爾協議》將銀行的票據發(fā)行便利額度和循環(huán)承購便利函業(yè)務的信用風險轉換系數定為　（ B ）。

A．100% 　B．50% C . 20% D.0%

5．我國商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的貸款/存款比率不得超過（ B ）。

A．100% B．75% C．50% 　D．25%

6．甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業(yè)得到的貼現額是（ B ）。正確答案：B 注：1000（1-5%×36/360） =995 萬元

A. 1000萬元 B. 995萬元 C. 950萬元 D. 900萬元

1．在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，以英國式銀行為代表的商業(yè)銀行的經營活動主要是受（）理論的支配

A. 商業(yè)貸款理論 B. 可轉換理論 C. 預期收入理論 D. 銷售理論

2．1988年《巴塞爾協議》有關商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定是，商業(yè)銀行的資本對（）的目標比率應為8%。 -=BQVJ_dK{

A. 資產

+c4]}9f! B. 負債 Yqz(@( % C. 加權風險資產 n'R9SnW

D. 所有者權益 v0euvs

3. 在商業(yè)銀行資本的構成中，（ ）是為了防止意外損失而從收益中提留的資金，包括資本準備金和放款與證券損失準備金。

A. 債務資本 B. 股本 C. 儲備金 D. 盈余

4. 資金成本指為服務客戶存款而支付的一切費用，包括利息成本和（ ）之和。

A. 可用資金成本 B. 營業(yè)成本 C. 風險成本 D. 連鎖反應成本

5．同業(yè)拆借屬于短期資金融通，期限短則一日，長的為幾日、幾星期、幾個月。我國法律規(guī)定：銀行間拆借期限最長不得超過（ ）個月。

A. 2 B. 4 C. 6 D. 8

6．按貸款的質量進行分類，( )貸款的損失概率最多不超過5%。

A. 正常貸款 B. 關注貸款 C. 次級貸款 D. 可疑貸款

7．下列哪一種不屬于穩(wěn)健型策略（ ）

A. 階梯期限策略 B. 前置期限策略 C. 后置期限策略 D. 利率預期方法

8．在商業(yè)銀行結算業(yè)務的主要結算工具中，（ ）的付款期限最長為6個月，并經持票人背書后可以轉讓。

A. 銀行匯票 B. 商業(yè)匯票 C. 銀行本票 D. 支票

9．頭寸是指資金、款項，是商業(yè)銀行在一定時期或某一時點上能夠直接、自主運用的資金。它按構成要素的不同，分成三類，不包括（ ）

A. 基礎頭寸 B. 可用頭寸 C. 可貸頭寸 D. 金融頭寸

10．（ ）存款是指以生息為主要目的，但是不能夠簽發(fā)支票的存款，主要包括定期存款和儲蓄存款。

A. 交易賬戶 B. 創(chuàng)新存款 C. 非交易賬戶 D. 現金管理賬戶

A C C B B B D B D C

1．商業(yè)銀行通過負債業(yè)務將社會閑散資金集中起來，然后通過資產業(yè)務將其運用于社會需要資金的部門，體現了商業(yè)銀行如下職能中的哪項職能？（A）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務

2．從下列數字中選取一項完成資本充足率的計算公式（B ）

資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風險加權資產× ×市場風險成本）×100%

A.8% B.10% C.12.5 D.13.5

3．資金成本、利息成本和營業(yè)成本之間的關系是（A）

A.資金成本=利息成本+營業(yè)成本 B.資金成本=利息成本—營業(yè)成本

C.利息成本=營業(yè)成本—資金成本 D.營業(yè)成本=利息成本—資金成本

4．基礎頭寸是指（B）

A.庫存現金 B.庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和 C.庫存現金與在中央銀行的法定準備金之和 D.在中央銀行的超額準備金與法定準備金之和

1.國際金融市場融資利率采取的參考利率是( D )

A.東京同業(yè)拆借利率 B.紐約同業(yè)拆借利率

C.香港同業(yè)拆借利率 D.倫敦同業(yè)拆借利率

2.銀行代理清債服務屬于( A )

A.結算性中間業(yè)務 B.擔保性中間業(yè)務

C.融資性中間業(yè)務 D.管理性中間業(yè)務

3.專業(yè)貨幣商發(fā)揮的銀行最初職能是( C )

A.存款 B.貸款

C.貨幣的兌換與款項的劃撥 D.貨幣的管理

4.國際貿易結算中主要使用（ B ）

A.支票 B.匯票

C.票匯 D.本票

5.強調銀行貸款以商業(yè)行為為基礎、以真實票據作抵押的理論，被稱為( D )

A.資金轉移理論 B.預期收入理論

C.資產管理理論 D.商業(yè)貸款理論

6.一般來說融資租期限較長，一般來說都在（　D　?。┮陨?/p>

A.半年 B.1年

C.2年 D.3年

7.某商業(yè)銀行的資金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，則其他成本率是（　A　?。?/p>

A.1.92％ B.9.92％

C.10.12％ D.19.08％

8.下列說法正確的是（　A　?。?/p>

A.我國同業(yè)拆借利率已實現了市場化

B.我國同業(yè)拆借市場主體只有若干家銀行

C.我國銀行間同業(yè)拆借資金可以用于發(fā)放貸款和進行固定資產投資

D.銀行間同業(yè)拆借一般需要抵押

9.《巴塞爾協議》規(guī)定銀行擔保業(yè)務的信用轉換系數為( D )

A.4% B.%8

C.50% D.100%

10.根據《巴塞爾協議》要求，二級資本中次級債務和中期優(yōu)先股總額最高不得超過

一級資本的( C )

A.30％ B.40％

C.50％ D.60％

11.商業(yè)銀行的長期資金業(yè)務主要是指( A )

A.發(fā)行金融債券 B.向中央銀行借款

C.從國際金融市場借款 D.同業(yè)拆借

12.銀行對抵押品失去控制的貸款屬于( A )

A.關注貸款 B.次級貸款

C.可疑貸款 D.損失貸款

13.關于政府債券，說法不正確的是( )

A.國庫券是以貼息方式發(fā)行的短期債券

B.中長期公債是由財政部發(fā)行的

C.政府機構債券是指由政府所屬的企業(yè)或公益事業(yè)單位為特定公用事業(yè)項目發(fā)行的債券

D.政府機構債券是指由中央政府以外的政府部門發(fā)行的借款憑證

14.銀行風險管理最重要的一環(huán)是( A )

A.風險預防 B.風險規(guī)避

C.風險分散 D.風險轉嫁

15.以下商業(yè)銀行承諾業(yè)務中都是不可撤銷承諾，除了( C )

A.循環(huán)貸款承諾 B.回購協議

C.貸款限額 D.票據發(fā)行便利

16.商業(yè)銀行最典型的中間業(yè)務是( D )

A.出口押匯業(yè)務 B.貸款業(yè)務

C.擔保業(yè)務 D.結算業(yè)務

17.我國個人使用最廣泛的非現金支付工具( D )

A.本票 B.匯票

C.支票 D.銀行卡

18.某商業(yè)銀行總資產1000萬元，負債800萬元，其財務杠桿比率是( B )

A.2.5 B.5

C.8 D.10

19.股份制商業(yè)銀行內部組織機構中的最高權力機構是( B )

A.董事會 B.股東大會

C.工會 D.監(jiān)事會

20.在國際結算中占主要地位的票據類型是( C )

A.支票 B.本票

C.匯票 D.期票

1．世界上大部分國家實行（　　?。?/p>

A．單一銀行制 B．分行制

C．銀行持股公司制 D．連鎖銀行制

2．支票的提示付款期限一般是自出票日起（　　?。?/p>

A．3日 B．7日

C．10日 D．15日

3．銀行發(fā)現有問題貸款的三條防線不包括（　　?。?/p>

A．內部審計 B．信貸員

C．貸款的復核 D．外部檢查

4．商業(yè)銀行的辦公用品開支屬于（　　?。?/p>

A．利息支出 B．工資與福利

C．使用費開支 D．其他營業(yè)費用

5．根據《巴塞爾協議》，商業(yè)銀行的核心資本包括（　　　）

A．重估儲備 B．普通準備金

C．長期附屬債務 D．公開儲備

6．銀行內源資本支持資產增長模型的公式中，錯誤的是( )

A．ROA=[(EC1/TA1)SG1]／[(1+SG1)(1-DR)]

B．DR=l-[(ECl／TA1)SG1]／[ROA(1+SGl)]

C．EC1/TAl=ROA(1-DR)·SG1+ROA(1-DR)

D.

7．對外匯期權交易分類描述不正確的是( )

A．可分為買入期權與賣出期權

B．可分為看漲期權與看跌期權

C．可分為外匯現貨期權與外匯期貨期權

D．可分為即期外匯買賣與遠期外匯買賣

8．在需要緊急融資的情況下，企業(yè)可以選用的融資性租賃形式是( )

A．直接租賃 B．杠桿租賃

C．轉租賃 D．回租租賃

9．反映銀行整體流動性狀況的流動性指標不包括（　　?。?/p>

A．無風險資產比率 B．核心存款比率

C．能力比率 D．長期投資比率

10．不屬于擔保和類似的或有負債業(yè)務工具是（　　　）

A．預約款保函 B．短期利率期貨

C．備用信用證 D．有追索權的交易

11．借款人處于停產狀態(tài)的貸款至少屬于（　　?。?/p>

A．損失貸款 B．關注貸款

C．可疑貸款 D．次級貸款

12．債券本息完全依賴融資項目收益狀況，發(fā)行單位不保證還本付息的債券類型是（　　?。?/p>

A．中央政府債券 B．政府機構債券

C．收益?zhèn)?D．普通債券

13．按照期權行使日劃分，目前國際市場主要采用（　　?。?/p>

A．歐式期權 B．美式期權

C．認購期權 D．認沽期權

14．在證券信用等級、價格等其他條件相同的情況下，利率風險與證券償還期長短（　　　）

A．反比例變化 B．正比例變化

C．沒有相關關系 D．之比為1

15．商業(yè)匯票的承兌期限一般最長不得超過（　　?。?/p>

A．3個月 B．6個月

C．9個月 D．12個月

16．商業(yè)銀行存款風險首要防范（　　?。?/p>

A．利率風險 B．清償性風險

C．匯率風險 D．電子網絡風險

17．財務杠桿比率過高，說明銀行（　　?。?/p>

A．資本充足 B．資本不足

C．經營風險小 D．獲利能力弱

18．債務人以本國貨幣現金直接送交外國債權人來清償債務屬于（　　?。?/p>

A．非現金結算 B．現金結算

C．清算 D．電子清算

19．商業(yè)銀行采取負債管理的先決條件是（　　?。?/p>

A．初級證券市場的發(fā)展 B．貨幣市場的發(fā)展

C．期權市場的發(fā)展 D．二級證券市場的發(fā)展

20.承兌制度是（ ）所特有的

A．支票 B．本票

C．票據 D．匯票

1．歷史上第一家資本主義股份制銀行是（　　　）

A．阿姆斯特丹銀行 B．英格蘭銀行

C．漢堡銀行 D．紐倫堡銀行

2. 《巴塞爾協議》要求的核心資本與風險加權資產的比率不得低于（　　?。?/p>

A．2% B．4%

C．8% D．10%

3. 以下屬于商業(yè)銀行被動負債的是（　　?。?/p>

A．同業(yè)拆借 B．發(fā)行金融債券

C．再貼現 D．長期存款

4. 在商業(yè)銀行進行投資時，把資金主要集中在短期和長期證券上，而對中期證券則基本不投資，這屬于（　　?。?/p>

A．梯形期限法 B．杠鈴投資法

C．周期期限決策法 D．有效證券組合投資法

5. 資產證券化起源于（　　　）

A．英國 B．法國

C．瑞士 D．美國

6. 目前最主要、最廣泛的國際結算方式是（　　?。?/p>

A．順匯 B．信用證

C．托收 D．匯款

7. 我國商業(yè)銀行的組織形式是（　　?。?/p>

A．單一銀行制 B．連鎖銀行制

C．分行制 D．銀行持股公司制

8. 商業(yè)銀行獲取短期資金最簡便的方法是（　　　）

A．同業(yè)拆借 B．從中央銀行獲取貼現貸款

C．證券回購 D．從國際金融市場融資

9. 影響商業(yè)銀行流動性的主要因素是（　　?。?/p>

A．存款業(yè)務的變化 B．存貸款業(yè)務的變化

C．租賃業(yè)務的變化 D．代理業(yè)務的變化

10. 信用卡最主要的功能是（　　?。?/p>

A．轉賬結算功能 B．儲蓄功能

C．匯兌功能 D．消費貸款功能

11. 商業(yè)銀行所持有的資產中最典型的可轉換資產是（　　?。?/p>

A．政府發(fā)行的短期債券 B．短期流動資金貸款

C．中長期國家債券 D．公司債券

12. 商業(yè)銀行傳統業(yè)務中最主要的風險是（　　?。?/p>

A．市場風險 B．匯率風險

C．經營風險 D．信用風險

13. 反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（　　　）

A．備付金/各項存款 B．備付金/總資產

C．備付金/流動資產 D．備付金/資產總額

14. 下列不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（　　?。?/p>

A．平均余額不低于2500美元 B．對存款最高利率無限制

C．對存款規(guī)定最短期限 D．對開戶對象不限制

15. 在商業(yè)銀行存款中，所需流動性資金準備率最高的是（　　?。?/p>

A．穩(wěn)定性貨幣負債 B．脆弱性貨幣負債

C．安全性貨幣負債 D．游動性貨幣負債

16. 按照貸款的風險程度，由低到高的正確排列是（　　?。?/p>

A．正常、次級、關注、可疑、損失 B．正常、關注、可疑、次級、損失

C．正常、可疑、關注、次級、損失 D．正常、關注、次級、可疑、損失

17. 被投資者稱為“金邊債券”的是（　　?。?/p>

A．中央政府債券 B．政府機構債券

C．地方政府債券 D．公司債券

18. 某銀行以95元買進一張面?zhèn)?00元的債券，票面收益率為10%，到期后，銀行獲得10元的債券利息收入，其當期收益率為（　　　）

A．10% B．10.4%

C．10.5% D．21%

19. 商業(yè)銀行遠期類外匯交易中規(guī)模最大的業(yè)務是（　　?。?/p>

A．遠期外匯業(yè)務 B．外匯期貨業(yè)務

C．外匯掉期業(yè)務 D．外匯期權業(yè)務

20. 某銀行年末貸款余額為200億元，應提專項準備15億元，普通呆賬準備按年末呆賬余額的1%提取，則該行提取呆賬準備的總額是（　　　）

A．1.85億元 B．2.15億元

C．16.85億元 D．17億元

二、多選題庫

?.貸款按風險程度分：ABCDE正常 關注 可疑 次級 損失

?.銀行在確定抵押率時考慮：A貸款風險 B貸款人信譽 D抵押品種類 E貸款的期限

6．下列資本項目中屬于核心資本構成部分的項目是（AB）

A.股本B.公開儲備C.非公開儲備D.重估儲備 E.混合資本

7．信用分析的5c分析內容是指（ABCDE ）

A.品格B.能力C.資本D.擔保 E.環(huán)境

8．貸款價格的構成包括（ ADE）

A.貸款利率B.利息成本C.營業(yè)成本D.貸款承諾費 E.補償余額

9．就抵押貸款而言，下列說法正確的是（BCE ）

A.銀行是抵押人B.借款人是抵押人C.銀行是抵押權人D.借款人是抵押權人E.銀行擁有抵押權

10．保證貸款應簽訂的合同包括（AB ）

A.借款合同 B.保證合同 C.抵押合同 D.質押合同 E.擔保合同

1．下列各項目標中，屬于商業(yè)銀行經營目標的是（ABC ）

A.安全性目標 B.流動性目標 C.盈利性目標 D.社會性目標 E.成本性目標

2．根據《巴塞爾協議》，我國商業(yè)銀行的核心資本包括如下幾個項目中的哪幾項？（ ABDE）

A.實收資本 B.資本公積 C.重估儲備 D.盈余公積 E.未分配利潤

3．在下列負債項目中，屬于商業(yè)銀行被動性負債的項目是（AB ）

A.活期存款 B.定期存款 C.同業(yè)拆借 D.再貼現E.轉貼現

4．商業(yè)銀行的現金資產由以下項目中的哪幾項構成（ABCD ）

A.庫存現金 B.在途資金 C.在中央銀行存款 D.存放同業(yè)存款E.法定準備金

5．按事后評價標準，下列貸款中屬于不良貸款的是（ ABCE）

A.逾期貸款 B.呆滯貸款 C.呆賬貸款 D.關注貸款 E.可疑貸款

6．下列指標中屬于流動性指標的是（ACD ）

A.流動比率 B.資產周轉率 C.速動比率 D.現金比率 E.存貨周轉率

7．擔保貸款包括（ ABC）

A.保證貸款 B.抵押貸款 C.質押貸款 D.信用貸款 E.消費貸款

8．針對備用信用證業(yè)務，下列說法正確的是（ AD）

A.發(fā)行商業(yè)票據的人是第一付款人

B.開具備用信用證的人是第一付款人

C.發(fā)行商業(yè)票據的人是第二付款人

D.開具備用信用證的人是第二付款人

E.兩者的付款順序相同

9．票據發(fā)行便利的交易主體包括（ABCE ）

A.借款人 B.投資者 C.發(fā)行銀行 D.代理銀行 E.包銷銀行

10．遠期利率協議交易的報價為：3×6“7.94~8.00”。系列說法正確的是（BD ）

A.報價銀行的賣出價是7.94B.報價銀行的買入價是7.94C.報價銀行的買入價是8.00D.報價銀行的賣出價是8.00E.以上四種說法均對

21.以下資金來源屬于商業(yè)銀行核心資本的有( )

A.普通股 B.長期附屬債務

C.保留盈余 D.普通準備金

E.混合資本工具

22.商業(yè)銀行的現金資產包括( )

A.法定準備金 B.托收中的現金

C.貸款呆帳準備金 D.超額準備金

E.存放同業(yè)存款

23.商業(yè)銀行流動性供給的來源渠道包括( )

A.客戶存款 B.客戶償還貸款

C.銀行資產出售 D.貨幣市場借款

E.發(fā)行新股

24.商業(yè)銀行的風險管理策略包括( )

A.風險規(guī)避 B.風險分散

C.風險轉嫁 D.風險抑制

E.風險補償

25.西方國家商業(yè)銀行的存款品種屬于交易帳戶的有( )

A.可轉讓支付命令帳戶 B.活期存款

C.貨幣市場存款帳戶 D.定期存款

E.儲蓄存款

26.判斷借款企業(yè)營運效率的指標包括( )

A.總資產周轉率 B.流動比率

C.存貨周轉天數 D.利息保障倍數

E.固定資產周轉率

27.美國銀行發(fā)行的大額可轉讓定期存單的特點有( )

A.面額通常在10萬美元以上 B.可在二級市場轉讓

C.有最高存款利率限制 D.利率高于普通定期存單

E.期限長達5年以上

28.狹義的表外業(yè)務(特指有風險的表外業(yè)務)包括( )

A.信用證 B.擔保

C.衍生產品業(yè)務(期貨和遠期交易等) D.貸款承諾

E.結算業(yè)務

29.銀行提取的貸款呆帳準備金包括( )

A.普通呆帳準備金 B.專項準備金

C.超額準備金 D.特別準備金

E.法定準備金

30.信用證結算具有的特點包括( )

A.開證行負第一性付款責任 B.進口商負第一性付款責任

C.開證行只認單據不認貨物 D.信用證受貿易合同的約束

21.商業(yè)銀行貸款信用分析由，對負債項目分析的重點包括（ ）

A.存貨 B.固定資產

C.應收賬款 D.應付票據

E.應繳稅金

22.測定銀行資本需要量的指標有（ ）

A.資本與存款比率 B.存款與總資產比率

C.存款與風險資產比率 D.資本與風險資產比率

E.資本與資產總額的比率

23.目前我國對社會公布的SHIBOR品種包括（ ）

A.隔夜 B.1周

C.1月 D.1年

E.2年

24.商業(yè)銀行經營國際銀行業(yè)務的影響因素包括（ ）

A.地區(qū)因素 B.個人因素

C.客戶因素 D.業(yè)務發(fā)展因素

E.競爭因素

25.目前國際上較流行的信用風險分析模型包括（ ）

A.Credit Metrics模型 B.Credit Risk+模型

C.EVA模型 D.KMV模型

E.Credit Portfolio View模型

26.質押貸款中可以質押的權力包括（ ）

A.匯票 B.支票

C.本票 D.奢侈品

E.存款單

27.信托業(yè)務的主要內容包括（ ）

A.代理業(yè)務 B.信息咨詢

C.發(fā)放貸款 D.代客戶理財

E.委托貸款

28.商業(yè)銀行的主動型負債包括（ ）

A.吸收活期存款 B.創(chuàng)新存款類型

C.向中央銀行借款 D.同業(yè)拆借

E.回購協議

29.商業(yè)銀行資產負債管理的一般方法包括（ ）

A.RAROC法 B.EVA法

C.資金匯集法 D.資金分配法

E.線性規(guī)劃法

30.我國實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）

A.分類實施 B.分層推進

C.分步達標 D.分時實現 E.分級進行

21．商業(yè)銀行具有的職能包括（　　　　?。?/p>

A．信用中介職能 B．支付中介職能

C．信用創(chuàng)造職能 D．金融服務職能 E．最后貸款人職能

22. 商業(yè)銀行的核心資本包括（　　　　　）

A．普通股 B．永久非累積優(yōu)先股

C．未公開儲備 D．公開儲備 E．普通準備金

23. 影響商業(yè)銀行利息收入的因素有（　　　　?。?/p>

A．貸款的需求量 B．市場利率的變動

C．銀行業(yè)務的擴大 D．盈利資產的數量 E．盈利資產的結構

24. 商業(yè)銀行在進行流動性管理決策時主要遵循的原則有（　　　　?。?/p>

A．流動性原則 B．安全性原則

C．進取型原則 D．保守型原則 E．成本最低原則

25. 有問題貸款產生的因素有（　　　　?。?/p>

A．借款人自身的因素 B．經濟環(huán)境的變化

C．社會治安的穩(wěn)定 D．銀行自身的因素 E．政府經濟制度的約束

26. 商業(yè)銀行信托業(yè)務的主要職能有（　　　　?。?/p>

A．財務管理職能 B．融通資金職能

C．轉賬結算職能 D．儲蓄職能 E．信用服務的職能

27. 商業(yè)銀行負債結構的變化表現為（　　　　?。?/p>

A．存款負債的比重在降低 B．借入資金在負債中比例呈上升趨勢

C．非存款類資金來源比重逐步上升 D．存款工具的證券化

E．存款中定期存款比重上升，活期存款下降

28. 商業(yè)銀行進行證券投資的主要目的有（　　　　?。?/p>

A．提高安全性 B．招攬業(yè)務

C．獲取收益 D．分散風險 E．增強流動性

29. 國際結算中，順匯方式常用的支付條件包括（　　　　?。?/p>

A．預付貨款 B．贈予

C．貨到付款 D．非貿易往來收支 E．分期付款

30. 風險轉嫁的主要方式有（　　　　?。?/p>

A．趨利避害的資產選擇 B．轉讓

C．保險 D．揚長避短債務互換 E．套期交易和互換交易

三、簡答題庫：

1.簡述銀行資本的功能。

2.如何對銀行流動性管理的效果進行評價？

3.什么是貸款政策？主要包括哪些內容？

4.企業(yè)貸款的定價方法有哪些？什么是補償余額？其意義何在？

5.簡述個人信用評價的“5C判斷法”。

6.個人信貸定價應該堅持哪些原則？

7.影響個人貸款定價的因素有哪些？

8.簡述銀行進行證券投資的策略，并分析各自的優(yōu)勢和劣勢。

9.簡述中間業(yè)務的特點.

10.簡述信用證的特點與分類.

四、論述題庫：

1.從經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新的角度解釋銀行業(yè)與證券業(yè)的分離和融合。

2.商業(yè)銀行是如何從早期的資產管理發(fā)展到資產負債綜合管理的？這一演變過程說明了什么？資產負債外管理理論為什么會產生？

3.試述電子銀行產生的背景，電子銀行業(yè)務的特點有哪些？電子銀行對商業(yè)銀行發(fā)展產生了怎樣的影響？

4.什么是銀行并購？銀行并購的動機有哪些？怎樣看待近年來國際銀行業(yè)發(fā)生的大規(guī)模并購，這對其發(fā)展產生了怎樣的影響。

5.試述巴塞爾協議的三大支柱。通過這次次貸危機，金融監(jiān)管面臨著怎樣的問題？銀行監(jiān)管的發(fā)展改革趨勢是怎樣的？

五、計算題庫：

1．某商業(yè)銀行的資本總規(guī)模為1000萬元，表內資產各項目構成及其風險比重如下：

項目

金額

風險比重（%）

現金

短期政府債券

企業(yè)貸款

消費貸款

750

3000

1500

9750

0

0

100

50

總資產

15000

要求：計算該銀行的資本充足率，并說明是否達到《巴塞爾協議》的要求。

2.已知A銀行資產收益率為1%，杠桿比率為12.5，求A銀行的資本收益率。

3.一筆貸款為200萬元，銀行為籌集資金以7%的利率發(fā)行存單，銀行收放和管理這筆貸款的經營成本為3%，為了補償該筆貸款可能發(fā)生的違約風險損失為3%，銀行預期的利潤水平為2%，則該筆貸款的收入是多少？

4.某商業(yè)銀行準備以大額可轉讓定期存單1000萬元支持資產擴充，該項資金的利息成本為7%，其他開支為1%，試計算該商業(yè)銀行的邊際成本。

5.某客戶向銀行申請1000萬元的信用額度，貸款利率為10%銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補償余額存入銀行，并對補償余額收取1%的承擔費，試運用成本——收益定價法計算該銀行貸款的稅前收益率。

6.已知某銀行的核心資本為67.5萬美元，附屬資本為30萬美元，信用風險加權資產為875萬美元，市場風險的資本要求為10萬美元，操作風險的資本要求為20萬美元。請根據巴塞爾新資本協議的要求，計算該銀行的全部資本充足率和核心資本充足率。

題型：

一、單選：2× 10=20

二、多選：3×10=30

三、簡答：4× 5=20

四、計算：1× 10=10

五、論述：2× 10=20