除了假保單事件，中國(guó)人保近年還踩雷了震驚金融圈的武漢金凰假黃金案以及玖富案等著名風(fēng)險(xiǎn)事件。

來(lái)源：中訪(fǎng)網(wǎng)

一系列風(fēng)險(xiǎn)事件暴露了中國(guó)人保的內(nèi)控合規(guī)漏洞，這或是中國(guó)人保重回“行業(yè)C位”的最大障礙。

人保壽險(xiǎn)又現(xiàn)假保單，涉千萬(wàn)資金

據(jù)澎湃新聞報(bào)道，近日河南省周口市沈丘縣多人反映其購(gòu)買(mǎi)的中國(guó)人保旗下人保壽險(xiǎn)團(tuán)體年金保險(xiǎn)（分紅型）B款”產(chǎn)品無(wú)法“兌現(xiàn)”，保單疑似是假的。

多名受害者稱(chēng)，他們保單均通過(guò)代辦員辦理，代辦員將錢(qián)交到“人保壽險(xiǎn)沈丘支公司負(fù)責(zé)人 ”王某手中，再拿回保單。該業(yè)務(wù)已在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展十多年，但今年出現(xiàn)本金和利息無(wú)法兌付。4月下旬，受害者們聽(tīng)說(shuō)王某已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)投案自首了，人保壽險(xiǎn)周口中心支公司發(fā)現(xiàn)保單號(hào)在人保壽險(xiǎn)官網(wǎng)系統(tǒng)無(wú)法查詢(xún)到，保單是假的，案件還在辦理中。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，購(gòu)買(mǎi)前述保險(xiǎn)產(chǎn)品還沒(méi)兌付的達(dá)千萬(wàn)元。

這不是近年來(lái)人保壽險(xiǎn)首次涉及假保單事件。

今年3月，河北省邯鄲市邱縣也傳出類(lèi)似假保單事件。由于涉事的保險(xiǎn)單號(hào)難以核實(shí)真?zhèn)?，邱縣客戶(hù)被告知“團(tuán)體年金B(yǎng)”保單為假保單，人保壽險(xiǎn)邯鄲支公司停止兌付并建議報(bào)警。據(jù)該縣多名代辦員表示該金融產(chǎn)品經(jīng)手的資金額度已高達(dá)5164萬(wàn)余元，案發(fā)時(shí)客戶(hù)客戶(hù)僅拿回20%本金。

2018年7月，山東省桓臺(tái)縣法院宣判的一起刑事案件中，被告人2008年3月加入人保壽險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，2011年底至2016年9月偽造中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)憑證，經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額21029450元，給群眾造成巨大損失。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，在全國(guó)各地還有數(shù)起類(lèi)似偽造保單案件，其中山東省桓臺(tái)縣的集資詐騙案中，被告利用人保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員身份偽造保單，經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)金額高達(dá)88052443.42元，造成430人的保費(fèi)12545700元無(wú)法兌付。

踩雷武漢金凰假黃金案，因內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題被重罰

除了假保單事件，中國(guó)人保近年還踩雷了震驚金融圈的武漢金凰假黃金案以及玖富案等著名風(fēng)險(xiǎn)事件。

2020年2月，東莞信托在處置一起金凰珠寶實(shí)控人賈志宏用以抵債的黃金時(shí)，隨機(jī)抽取樣品發(fā)現(xiàn)黃金是假的。金凰珠寶的終本案件數(shù)達(dá)29件，執(zhí)行標(biāo)的總金額164.53億元，未履行總金額達(dá)151.45億元。此后多家信托將提供財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障的中國(guó)人保告上法庭，要求賠償其8.21億元。事件性質(zhì)惡劣，涉案資金高，引起震驚。

2020年10月，玖富數(shù)科旗下產(chǎn)品“悟空優(yōu)選”、“玖富錢(qián)包”等出現(xiàn)逾期兌付。而玖富旗下產(chǎn)品為出借人引入了人保財(cái)險(xiǎn)履約險(xiǎn)為本息提供100%保障。事件涉資23億元，人保財(cái)險(xiǎn)在事件中還被監(jiān)管通報(bào)。

保險(xiǎn)公司內(nèi)控合規(guī)不嚴(yán)容易造成風(fēng)險(xiǎn)事件。中國(guó)人保近兩年就多次因內(nèi)控合規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管重罰。

據(jù)《經(jīng)理人雜志》統(tǒng)計(jì)，2020年中國(guó)人保旗下的人保財(cái)險(xiǎn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款3453.3萬(wàn)元，涉及約101個(gè)分支機(jī)構(gòu)，不論是被罰款總額還是涉及的違規(guī)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量，均居全部財(cái)險(xiǎn)公司首位。

2020年，中國(guó)人保旗下人保壽險(xiǎn)被罰17次，共被罰款648萬(wàn)元。其中2020年，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)首張罰單就是是開(kāi)給人保壽險(xiǎn)公司的，罰款金額合計(jì)為338萬(wàn)元，是2020年同業(yè)罰款金額最高的罰單。

2021年，中國(guó)人保仍多次被監(jiān)管處罰。據(jù)《資管科技》不完全統(tǒng)計(jì)，一季度中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)已被銀保監(jiān)會(huì)處罰405萬(wàn)元。3月25日，銀保監(jiān)會(huì)向中國(guó)人保子公司人保健康下發(fā)了行政監(jiān)管措施決定書(shū)，人保健康因兩款產(chǎn)品違反銷(xiāo)售試點(diǎn)規(guī)定，被重罰六個(gè)月內(nèi)禁報(bào)新保險(xiǎn)條款和費(fèi)率等。

重回行業(yè)“C位”難度高

2020年底，銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)羅熹擔(dān)任中國(guó)人保董事長(zhǎng)，中國(guó)人保新領(lǐng)導(dǎo)班子基本完成。羅熹提出了卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略，力爭(zhēng)重回行業(yè)C位，規(guī)劃中國(guó)人保到2025年，全集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入要在全球可比保險(xiǎn)公司中進(jìn)入前列，財(cái)險(xiǎn)主要指標(biāo)要成為全球第一。至2035年，躋身全球可比保險(xiǎn)公司前三位、財(cái)險(xiǎn)所有指標(biāo)成為全球第一。

但目前中國(guó)人保的業(yè)績(jī)距羅熹的目標(biāo)還相差很遠(yuǎn)。

年報(bào)顯示，2020年，中國(guó)人保實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5836.96億元，同比增長(zhǎng)5.07%；實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5636.08億元，同比增長(zhǎng)1.5%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為200.69億元，同比下降10.41%。2020年以保費(fèi)收入排名，中國(guó)人保在國(guó)內(nèi)僅排名第5。且從2015年起其市場(chǎng)份額一路下滑到僅3.8%。

2021年前五個(gè)月，中國(guó)人保獲得的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)2817.60億元，同比增長(zhǎng)0.37%。在已公布業(yè)績(jī)的保險(xiǎn)公司中，中國(guó)人保的保費(fèi)增長(zhǎng)率偏低。

在一系列風(fēng)險(xiǎn)事件暴露出來(lái)后，中國(guó)人保應(yīng)該先堵住內(nèi)控合規(guī)漏洞。對(duì)于中國(guó)人保這么大體量的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，內(nèi)控合規(guī)涉及到數(shù)量龐大的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)及制度及企業(yè)文化建設(shè)，是一個(gè)非常大系統(tǒng)工程，不可能迅速完成?？梢?jiàn)，中國(guó)人保要重回行業(yè)C位有著很高的難度。