近年來，快速發(fā)展的新興技術(shù)持續(xù)引領(lǐng)并賦能科技與金融的融合創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)理念及服務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，金融科技創(chuàng)新不斷取得新的突破，新型金融服務(wù)模式層出不窮，行業(yè)生態(tài)加快構(gòu)筑。但隨著新技術(shù)的快速發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的深度融合滲透，金融風(fēng)險(xiǎn)也日趨復(fù)雜，給傳統(tǒng)內(nèi)控合規(guī)工作帶來諸多挑戰(zhàn)。 與此同時(shí)，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)升級(jí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)“兩加強(qiáng)、兩遏制”“三三四十”、治理市場(chǎng)亂象、內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年等一系列重大監(jiān)管舉措，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度不斷加大，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年原銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出2,425張監(jiān)管處罰罰單，罰單總金額達(dá)到126,287萬元，最高金額罰單19,891萬元，且處罰案呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，涉及面較廣，業(yè)務(wù)及管理合規(guī)成為突出問題……在“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管、深監(jiān)管”態(tài)勢(shì)持續(xù)推進(jìn)下，強(qiáng)化數(shù)字化合規(guī)能力建設(shè)已成商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。 因此，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新日趨快速化及多元化，以及“防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)”的政策監(jiān)管背景下，如何融和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等新技術(shù)構(gòu)建智能化內(nèi)控監(jiān)管合規(guī)體系，提升合規(guī)監(jiān)測(cè)的前瞻性、精準(zhǔn)性、全面性，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)治理，更好護(hù)航整體轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施，成為商業(yè)銀行在創(chuàng)新謀變過程中持續(xù)探索的重要課題。在此背景下，作為長(zhǎng)期深耕銀行風(fēng)控領(lǐng)域的北京領(lǐng)雁科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)雁科技”）基于自主研發(fā)的數(shù)智平臺(tái)ESP，打造可覆蓋經(jīng)營(yíng)管理全生命周期的合規(guī)保障解決方案，助力不同類型銀行構(gòu)筑滿足監(jiān)管及其業(yè)務(wù)發(fā)展需求的數(shù)字化合規(guī)管理體系，并在長(zhǎng)期實(shí)戰(zhàn)中礪得風(fēng)控領(lǐng)域行業(yè)領(lǐng)先的卓越成績(jī)?！白鳛閿?shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)工程的重要構(gòu)成，協(xié)同推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型不無必要?！鳖I(lǐng)雁科技銀行數(shù)字化合規(guī)技術(shù)專家張軍威強(qiáng)調(diào)。

一、著目當(dāng)下：我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)管理真實(shí)現(xiàn)狀及潛在挑戰(zhàn)

商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，既是強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下的必然要求，亦是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主動(dòng)選擇。張軍威說道，“構(gòu)建完善的內(nèi)部合規(guī)體系是降低和控制金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正風(fēng)險(xiǎn)和舞弊事項(xiàng)是內(nèi)部控制關(guān)鍵目標(biāo)之一。因此，加快推進(jìn)合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建更加標(biāo)準(zhǔn)化及精準(zhǔn)化的合規(guī)治理流程，增強(qiáng)事前甄別、事中干預(yù)、事后分析的全面內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化管理能力，將成為未來金融企業(yè)加強(qiáng)合規(guī)管理的一大趨勢(shì)?！?而當(dāng)前在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定性增加，新興技術(shù)及業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐加快，銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)壓力及從業(yè)人員合規(guī)經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大，以及監(jiān)管日趨嚴(yán)格的態(tài)勢(shì)下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)不斷暴露。對(duì)此，基于多年來在合規(guī)數(shù)字化建設(shè)及咨詢領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)積累，張軍威對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行整體內(nèi)控合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀、普遍存在的問題做了如下概括：

第一，內(nèi)控合規(guī)管理制度設(shè)計(jì)及治理體系不健全。

一是內(nèi)控制度設(shè)計(jì)不完善，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控制度設(shè)計(jì)上存在滯后性和系統(tǒng)性缺乏的問題。比如，在開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品雖已經(jīng)投入運(yùn)行，但與新產(chǎn)品流程相匹配的內(nèi)控合規(guī)制度并未隨之及時(shí)出臺(tái)或完善，或僅草草出臺(tái)一些粗淺的操作規(guī)范及要求，無法滿足全面風(fēng)險(xiǎn)防范需要。二是缺乏系統(tǒng)性治理體系，大部分金融機(jī)構(gòu)均未建立完善的內(nèi)控合規(guī)管理體系，未形成完善的、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制及完整、科學(xué)、有效的崗位職責(zé)體系，導(dǎo)致內(nèi)控、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理制度缺乏系統(tǒng)性、計(jì)劃性和操作性，內(nèi)控、合規(guī)職能部門的工作更多地落在了制度梳理和法律審核方面。

第二，內(nèi)控合規(guī)管理制度不契合自身實(shí)際。

由于各種客觀原因，一些商業(yè)銀行的內(nèi)控合規(guī)管理制度并沒有基于本行系統(tǒng)及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)實(shí)際情況，而是參考同業(yè)的內(nèi)控合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致一些制度的設(shè)定在防御風(fēng)險(xiǎn)方面缺乏實(shí)際操作性及適應(yīng)性，無法為風(fēng)險(xiǎn)防范提供嚴(yán)密的制度準(zhǔn)則。

第三，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開展導(dǎo)致內(nèi)控合規(guī)管理存在真空地帶。

在新技術(shù)的加速驅(qū)動(dòng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深化，隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的漸趨激烈，銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加快，而與之相匹配的內(nèi)控、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制并沒有及時(shí)跟進(jìn)并完善，易造成案件風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

第四，距全面風(fēng)險(xiǎn)管理尚存差距。

一是缺乏風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，目前商業(yè)銀行已初步建立了以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并建立起相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，但距離全面風(fēng)險(xiǎn)管理以及業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求仍有不小差距；二是制度執(zhí)行不力，多數(shù)銀行的內(nèi)控合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理雖已建立了相對(duì)健全的制度體系，但在制度執(zhí)行上依然普遍面臨執(zhí)行簡(jiǎn)單化、表面化、被動(dòng)化等突出問題，這也是導(dǎo)致內(nèi)控失效的主要原因。

第五，內(nèi)控合規(guī)管理整體數(shù)字化水平較低。

當(dāng)前，商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面雖然進(jìn)行了大量探索，但在覆蓋的廣度與深度上有待進(jìn)一步提高，內(nèi)控合規(guī)管理依然缺乏全局性、規(guī)模化、可持續(xù)的流程和制度標(biāo)準(zhǔn)，更多地是依靠傳統(tǒng)的崗位制約、制度控制、監(jiān)督檢查、內(nèi)部審計(jì)等來實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，缺乏統(tǒng)一的流程劃分標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，及整合性的業(yè)務(wù)管理體系。許多銀行雖紛紛著手推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系升級(jí)，但在初期只是做了打補(bǔ)丁式的應(yīng)急預(yù)案，一些問題仍亟待解決。

第六，部門壁壘及信息孤島問題凸顯。

一方面，內(nèi)控合規(guī)管理系統(tǒng)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)間仍存在壁壘，不同部門間對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域設(shè)計(jì)的風(fēng)控模型仍有待進(jìn)一步整合；另一方面，各金融機(jī)構(gòu)目前還存在不準(zhǔn)確、不完整、不及時(shí)、不規(guī)范等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題，各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在數(shù)據(jù)分散化、碎片化的情況，導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息孤島現(xiàn)象，導(dǎo)致難以獲取和監(jiān)控相關(guān)數(shù)據(jù)，制約數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用，無法形成整體合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)支撐，從而阻礙了風(fēng)險(xiǎn)的事前有效預(yù)警。

二、以技為機(jī)：打造“四位一體、五大體系”內(nèi)控合規(guī)支撐體系

數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及新技術(shù)的日新月異給金融企業(yè)帶來了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。數(shù)字技術(shù)的融合滲透，在優(yōu)化企業(yè)業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)效率的過程中，不斷提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。但與此同時(shí)，更加復(fù)雜多變的合規(guī)要求也隨之而來，因此，以內(nèi)部控制為引領(lǐng)，以合規(guī)管理為底線，以風(fēng)控工具為抓手，以信息科技為支撐，建立健全內(nèi)控、合規(guī)、案防、操作風(fēng)險(xiǎn)、員工風(fēng)險(xiǎn)等全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系成為商業(yè)銀行強(qiáng)化合規(guī)管理的關(guān)鍵抓手。 “面對(duì)金融科技創(chuàng)新給傳統(tǒng)監(jiān)管體系帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化及合規(guī)成本提升等多重挑戰(zhàn)，迫切需要金融機(jī)構(gòu)融合新技術(shù)不斷優(yōu)化、升級(jí)現(xiàn)有的管理方式、方法，實(shí)現(xiàn)流程再造。”張軍威說道，“在保持合規(guī)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，如何通過各種手段謀求最大限度控制合規(guī)成本飆升，以有效降低合規(guī)復(fù)雜性，增強(qiáng)合規(guī)管理能力，提高運(yùn)行效率，成為金融創(chuàng)新與監(jiān)管趨嚴(yán)雙重挑戰(zhàn)下商業(yè)銀行亟待破解的難題?！?基于上述現(xiàn)狀及難題，契合新技術(shù)快速發(fā)展、金融企業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型及自主可控趨勢(shì)，領(lǐng)雁科技牢抓關(guān)鍵底層核心技術(shù)創(chuàng)新，自研數(shù)智平臺(tái)ESP，以更好地支撐內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、案件防控等管理體系發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)體系間的規(guī)則及數(shù)據(jù)共享，打通所有信息間的壁壘，從而構(gòu)筑一體化防控基礎(chǔ)，打造覆蓋業(yè)務(wù)全生命周期的數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制。 憑借二十余載的持續(xù)深耕，領(lǐng)雁科技在內(nèi)控合規(guī)管理領(lǐng)域的市場(chǎng)占有率處于行業(yè)領(lǐng)先地位。據(jù)張軍威介紹，基于ESP平臺(tái)，領(lǐng)雁科技以制度、流程為主線，以合規(guī)數(shù)據(jù)中臺(tái)為基礎(chǔ)，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)與各業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，分析重要合規(guī)監(jiān)管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，通過內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析平臺(tái)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息的挖掘與分析，建設(shè)以風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、合規(guī)、監(jiān)督評(píng)價(jià)“四位一體”的管控機(jī)制，以制度、流程、問責(zé)、績(jī)效、預(yù)警“五大體系”為支撐，以智能化和數(shù)字化的平臺(tái)為載體，打造貫穿流程的協(xié)同與制衡機(jī)制，監(jiān)督評(píng)價(jià)與責(zé)任追究的管理閉環(huán)；構(gòu)建面向全行用戶的操作風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控合規(guī)管理平臺(tái)，有效整合各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控合規(guī)管理工具。

三、謀篇布局：雙輪驅(qū)動(dòng)下的“主動(dòng)合規(guī)”謀變方略

當(dāng)前，“數(shù)智化”已成為金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵考驗(yàn)，而數(shù)智化轉(zhuǎn)型的核心理念是通過運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法，將金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和決策過程數(shù)字化，以實(shí)現(xiàn)降本增效，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)，從而更好地賦能經(jīng)營(yíng)管理。而內(nèi)控合規(guī)作為提升銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要部分，在金融創(chuàng)新及監(jiān)管趨嚴(yán)雙輪驅(qū)動(dòng)下，加快內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、構(gòu)筑數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)一體化平臺(tái)成為強(qiáng)化銀行風(fēng)控效能，驅(qū)動(dòng)銀行整體轉(zhuǎn)型質(zhì)效的關(guān)鍵一環(huán)。 “整體來講，當(dāng)前多數(shù)金融企業(yè)的合規(guī)管理仍處于較為被動(dòng)的狀態(tài)?！睆堒娡缡钦f，“新技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展在驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新及經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的過程中也為內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型開辟了有效路徑。因此，商業(yè)銀行應(yīng)充分借助大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言等技術(shù)強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)控合規(guī)管理，構(gòu)建更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化且更具落地性的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理制度與流程，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事件的事前甄別及事后調(diào)查能力，構(gòu)建數(shù)智化合規(guī)管理能力，進(jìn)而在降低企業(yè)合規(guī)管理成本的同時(shí)促使‘被動(dòng)合規(guī)’向‘主動(dòng)合規(guī)’積極轉(zhuǎn)變?！?對(duì)于借助技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)筑主動(dòng)合規(guī)防控機(jī)制及高效的流程體系，張軍威進(jìn)一步從以下幾個(gè)層面給出具體建議：

一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。

強(qiáng)化合規(guī)，戰(zhàn)略先行。內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分，商業(yè)銀行需加強(qiáng)其頂層設(shè)計(jì)，將內(nèi)控合規(guī)管理與其他風(fēng)險(xiǎn)管理及技術(shù)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌布局，協(xié)同推進(jìn)。

二是建立健全制度及流程體系。

流程是建立在制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)上的程式化體現(xiàn)，精細(xì)化的流程設(shè)計(jì)可使操作更加規(guī)范化。此外，合理的崗位配置、明確的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、有效的控制點(diǎn)設(shè)置等都是防控操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。對(duì)此，領(lǐng)雁科技積極助力商業(yè)銀行健全內(nèi)控合規(guī)制度及流程體系，為整體合規(guī)管理提供依據(jù)及支撐，確保相關(guān)部門及信息系統(tǒng)間實(shí)現(xiàn)一定程度的互聯(lián)互通，為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。

三是構(gòu)筑主動(dòng)預(yù)警性內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制。

內(nèi)控合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理并非被動(dòng)迫于外部的監(jiān)管壓力和法律強(qiáng)制性要求，而是驅(qū)動(dòng)自身穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的主動(dòng)選擇。因此，商業(yè)銀行應(yīng)積極構(gòu)建契合自身發(fā)展的合規(guī)管理機(jī)制。首先，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部法律和監(jiān)管環(huán)境等的發(fā)展變化，分析政策指導(dǎo)文件對(duì)本機(jī)構(gòu)的影響程度及相關(guān)工作需進(jìn)一步完善方向，并對(duì)業(yè)務(wù)部門和崗位進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，為公司內(nèi)部各個(gè)層面提供合規(guī)咨詢；其次，構(gòu)筑動(dòng)態(tài)優(yōu)化機(jī)制，可以根據(jù)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)與監(jiān)管政策的最新動(dòng)態(tài)及時(shí)進(jìn)行更新調(diào)整，以主動(dòng)識(shí)別并發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在此方面，領(lǐng)雁科技在實(shí)踐中結(jié)合不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，在為其提供全面合規(guī)咨詢的基礎(chǔ)上，助力不同機(jī)構(gòu)成功建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估與報(bào)告機(jī)制，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，并制定風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移策略，避免風(fēng)險(xiǎn)損失。

四是建立問責(zé)及考核機(jī)制。

內(nèi)控合規(guī)的問責(zé)與考核機(jī)制充分體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。完善的問責(zé)及考核機(jī)制一方面可以對(duì)觸碰紅線的行為起到警示作用，另一方面則可有效提升員工主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)。如將內(nèi)控合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入對(duì)機(jī)構(gòu)、員工的等級(jí)評(píng)定和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，可以有效地激發(fā)主動(dòng)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)防范積極性。同時(shí)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的員工行為異常線索，合規(guī)運(yùn)營(yíng)體系應(yīng)明確相應(yīng)的管理流程，進(jìn)行從識(shí)別、預(yù)警、分析到核實(shí)與報(bào)告的閉環(huán)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的規(guī)范性和主動(dòng)性。

五是強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理能力。

當(dāng)前較為被動(dòng)的合規(guī)管理現(xiàn)狀亟待改變，借助數(shù)據(jù)手段則成為構(gòu)建智能化合規(guī)管理能力、提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管控水平的核心方向。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過“外規(guī)內(nèi)化”，構(gòu)建更具落地性的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)管理制度與流程，夯實(shí)自身數(shù)據(jù)治理能力。一是將業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)化為可用于合規(guī)分析的有效數(shù)據(jù)，并通過數(shù)據(jù)技術(shù)將多個(gè)部門、多個(gè)系統(tǒng)中不同類型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和口徑，形成標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)并進(jìn)行存儲(chǔ)。有效地將多系統(tǒng)中的多樣數(shù)據(jù)源進(jìn)行匯聚整合，為合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，進(jìn)一步推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)的數(shù)據(jù)分析和監(jiān)控工作，助力企業(yè)搭建完整的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析模型，并且建立員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)畫像等；二是在滿足金融監(jiān)管局、人行各類監(jiān)管報(bào)送要求的同時(shí)，充分利用包括監(jiān)管數(shù)據(jù)在內(nèi)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，賦能業(yè)務(wù)合規(guī)管控，加強(qiáng)員工行為合規(guī)監(jiān)督，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能，拓展數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用價(jià)值，推動(dòng)合規(guī)管理領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。據(jù)了解，領(lǐng)雁科技通過合規(guī)數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)，為金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控合規(guī)管理提供有效應(yīng)用支持，尤其為合規(guī)部門提供強(qiáng)有力的支撐和保障；助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集、跟蹤和計(jì)算，借助數(shù)據(jù)中臺(tái)，打破系統(tǒng)間壁壘，匯聚整合企業(yè)數(shù)據(jù)以激活數(shù)據(jù)資源價(jià)值?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)要建立屬于數(shù)字化合規(guī)平臺(tái)自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理的事前、事中和事后進(jìn)行合理的管控、預(yù)防、監(jiān)測(cè)、整改?！睆堒娡a(bǔ)充說。

六是完善信息系統(tǒng)建設(shè)。

完善的信息系統(tǒng)是提高內(nèi)控合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和效率的有力支撐，更是加強(qiáng)防范基層人員操作風(fēng)險(xiǎn)的保障。信息系統(tǒng)建立在既定的邏輯關(guān)系下，對(duì)業(yè)務(wù)操作、管理流程可起到剛性控制作用，使內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、案防及員工行為通過信息化管理得到有效防控，從而為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理提供一個(gè)覆蓋全生命周期的支撐系統(tǒng)。

七是強(qiáng)化科技引領(lǐng)。

快速發(fā)展的新技術(shù)為構(gòu)建數(shù)智化的內(nèi)控合規(guī)體系提供了有效路徑。對(duì)此，據(jù)介紹，領(lǐng)雁科技以新金融科技引領(lǐng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)智能化升維，以科技為核心，以數(shù)智平臺(tái)ESP為整個(gè)生態(tài)的依托，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，以及人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，減少人為操縱因素，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和自動(dòng)預(yù)警，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策和執(zhí)行操作可控制、可追溯、可檢查，打造聚焦業(yè)務(wù)流程操作、內(nèi)控、合規(guī)、員工行為、問題整改的數(shù)字內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)，在控制及降低合規(guī)成本的同時(shí)為經(jīng)營(yíng)管理提供全生命周期的合規(guī)支持保障。

八是建設(shè)良好的“合規(guī)文化”。

良好的合規(guī)文化是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)和載體。因此，商業(yè)銀行應(yīng)首先在運(yùn)營(yíng)管理的環(huán)節(jié)上應(yīng)堅(jiān)持將“合規(guī)”作為決策標(biāo)準(zhǔn)之一；其次在實(shí)際操作以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程中使員工樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，時(shí)刻不忘進(jìn)行合規(guī)性審查，推動(dòng)全體員工的合規(guī)學(xué)習(xí)意識(shí)，建立合規(guī)考試機(jī)制等。 據(jù)張軍威進(jìn)一步介紹，圍繞規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、檢查整改、績(jī)效考核和合規(guī)文化等方面，領(lǐng)雁科技先后助力不同類型金融機(jī)構(gòu)成功搭建了系統(tǒng)化管控機(jī)制，建設(shè)“事前、事中、事后”一體化的內(nèi)控合規(guī)全生命周期管控體系，促使銀行整體內(nèi)控合規(guī)管理形成了“建規(guī)立制、風(fēng)險(xiǎn)分析、整改完善、問責(zé)考評(píng)、優(yōu)化提升”的全流程動(dòng)態(tài)循環(huán)體系，為金融機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)治理架構(gòu)搭建、制度體系完善、機(jī)制流程優(yōu)化、員工行為體系建設(shè)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)支撐。

四、躬身實(shí)戰(zhàn)：助力商業(yè)銀行精準(zhǔn)構(gòu)筑高效合規(guī)數(shù)字化管理能力

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，以及監(jiān)管趨嚴(yán)的新形勢(shì)下，強(qiáng)化合規(guī)體系建設(shè)成為商業(yè)銀行一項(xiàng)基礎(chǔ)性、長(zhǎng)期性的重要任務(wù)。而合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及組織架構(gòu)、崗位職責(zé)、流程管理、標(biāo)準(zhǔn)化、重點(diǎn)領(lǐng)域管控等環(huán)節(jié)。不同類型及體量，且發(fā)展程度各異的商業(yè)銀行對(duì)于內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體訴求又各有不同，因此，契合商業(yè)銀行自身發(fā)展實(shí)際，構(gòu)筑精準(zhǔn)化合規(guī)管理流程及機(jī)制才能真正將合規(guī)落到實(shí)處，切實(shí)促進(jìn)企業(yè)整體穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。 據(jù)張軍威介紹，根據(jù)不同類型及規(guī)模的金融企業(yè)的訴求，領(lǐng)雁科技一方面從頂層設(shè)計(jì)入手幫助金融機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的管理戰(zhàn)略及標(biāo)準(zhǔn)，搭建橫向跨多類單元，縱向跨多層職能機(jī)構(gòu)的綜合治理架構(gòu)，以提高信息溝通效率、增強(qiáng)內(nèi)控、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的可靠性；另一方面從構(gòu)建可持續(xù)改進(jìn)的全面風(fēng)控閉環(huán)著手，助力金融機(jī)構(gòu)從制定戰(zhàn)略目標(biāo)、搭建管理架構(gòu)，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法務(wù)、案防、員工排查等，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建一個(gè)可持續(xù)改進(jìn)的完整閉環(huán)風(fēng)控機(jī)制。 1.助推城商行構(gòu)建一體數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái) 作為由政府直接領(lǐng)導(dǎo)的某省級(jí)城商行，近年來，在日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，伴隨自身發(fā)展規(guī)模、業(yè)務(wù)種類、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和人員數(shù)量的快速增長(zhǎng)，該行面臨著分支機(jī)構(gòu)人員管控力量薄弱、方法有限、手段不足，人員管控和案件防控壓力越來越大等諸多挑戰(zhàn)。因此，如何積極借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，在加強(qiáng)員工行為管理、防范各類風(fēng)險(xiǎn)、筑牢案防堤壩的同時(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，減少人為操縱因素，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和自動(dòng)預(yù)警，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策和執(zhí)行活動(dòng)可控制、可追溯、可檢查，以有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，成為該行亟需探索并破解的重要課題。 因此，助力其構(gòu)建領(lǐng)雁一體數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)，此平臺(tái)的建設(shè)可完全滿足該行IT發(fā)展現(xiàn)狀及總體架構(gòu)規(guī)劃，適應(yīng)各項(xiàng)技術(shù)規(guī)范要求,支持對(duì)接該行統(tǒng)一調(diào)度引擎、統(tǒng)一數(shù)據(jù)集市、統(tǒng)一建模平臺(tái)、統(tǒng)一用戶登錄等行內(nèi)其他系統(tǒng)軟、硬件擴(kuò)展工作。針對(duì)員工行為管理系統(tǒng)，張軍威補(bǔ)充說，“該系統(tǒng)通過借助信息技術(shù)、監(jiān)測(cè)模型、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，可持續(xù)收集員工相關(guān)信息，對(duì)員工行為實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和實(shí)時(shí)預(yù)警，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和有效防范員工不當(dāng)行為引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)員工行為管理、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、排查、整改、問責(zé)等全流程管理?！?與此同時(shí)，通過內(nèi)控合規(guī)監(jiān)測(cè)功能，在該行數(shù)據(jù)倉庫以及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)集中供數(shù)的基礎(chǔ)上，按照預(yù)先設(shè)定的監(jiān)測(cè)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的非現(xiàn)場(chǎng)T+1監(jiān)測(cè)預(yù)警，自動(dòng)計(jì)算產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，并對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行相應(yīng)處理。并使該行實(shí)現(xiàn)了對(duì)監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、強(qiáng)化預(yù)警排查、問題整改跟蹤等，同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)日常合規(guī)檢查、違規(guī)問責(zé)、消保管理等內(nèi)控合規(guī)管理工作的系統(tǒng)化、線上化管理，有效提升了合規(guī)管理技術(shù)水平。 “值得關(guān)注的是，通過數(shù)據(jù)可視化，根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，自定義搭建金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)研判的預(yù)警駕駛艙。使全行業(yè)務(wù)部門及各分支機(jī)構(gòu)不僅能實(shí)現(xiàn)合規(guī)性實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，更能對(duì)其中重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化一體內(nèi)控合規(guī)管理?！睆堒娡?qiáng)調(diào)。 2.助力農(nóng)商銀行升級(jí)二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái) 作為某地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)覆蓋面最廣的銀行，為進(jìn)一步提升合規(guī)銀行建設(shè)水平，該行決定構(gòu)建二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)，為法律合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)部門、各業(yè)務(wù)條線及各級(jí)機(jī)構(gòu)提供操作風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制管理以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、員工行為與案件防控管理等一體化應(yīng)用，以適應(yīng)不斷變化的業(yè)務(wù)環(huán)境，更為有效地使用人力及財(cái)務(wù)資源，有效管控風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，該行希望通過搭建統(tǒng)一的信息技術(shù)平臺(tái)，既滿足公司治理、內(nèi)控合規(guī)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理的集成化信息管理需求，又滿足BASEL巴塞爾管理委員會(huì)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等的相關(guān)監(jiān)管要求。 綜合該行整體運(yùn)營(yíng)情況、當(dāng)前系統(tǒng)升級(jí)以及未來擴(kuò)展需求等多重考量，領(lǐng)雁科技助力該行升級(jí)完善二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)。在滿足案件防控、流程管理、制度管理、合規(guī)學(xué)習(xí)、移動(dòng)App、登陸及工作流、報(bào)表統(tǒng)計(jì)等功能需求的基礎(chǔ)上，著重對(duì)該行的以下功能需求進(jìn)行完善升級(jí)： 一是按照該行現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理模塊功能在二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)上重新開發(fā)并進(jìn)行個(gè)性化需求優(yōu)化，具體模塊包括合規(guī)審查、法律事務(wù)、合同管理、檢查管理、問題庫、整改管理、積分問責(zé)、合規(guī)園地、合規(guī)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)提示、自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失事件收集、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量、新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)控評(píng)價(jià)、報(bào)表管理等。 二是將該行現(xiàn)行內(nèi)控合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)部分歷史數(shù)據(jù)遷移至二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)。 三是新增檢查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理模塊、紀(jì)檢監(jiān)察功能模塊。 四是支持自助設(shè)計(jì)表格、問卷發(fā)放和匯總統(tǒng)計(jì)分析。 通過二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)可使該行實(shí)現(xiàn)整合行內(nèi)各應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)及資源，建立全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，并利用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控流程，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理語言與標(biāo)準(zhǔn)的一致。在建設(shè)一個(gè)較完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估、分析、報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及實(shí)現(xiàn)內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、員工行為管理和案防管理等全面業(yè)務(wù)功能的“多合一”整合平臺(tái)的同時(shí)，滿足法律合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理、稽核審計(jì)等內(nèi)控部門的職能管理需求，有利于規(guī)范日常風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作，防范全面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控工作效率和效果，改善經(jīng)營(yíng)管理水平。 此外，“二代數(shù)字化內(nèi)控合規(guī)平臺(tái)是可跨部門、跨條線提供內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、員工異常及案件防控管理服務(wù)的整合型服務(wù)平臺(tái)，并且可能在未來逐步發(fā)展成為全機(jī)構(gòu)共享的統(tǒng)一、全面的內(nèi)控監(jiān)督及全面風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)。因此，在系統(tǒng)設(shè)計(jì)方面綜合考慮了該行目前的實(shí)際要求和未來的擴(kuò)展需求?！睆堒娡a(bǔ)充說。 立足科技快速創(chuàng)新賦能、監(jiān)管漸趨嚴(yán)格的時(shí)代背景，內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為提高商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平及衡量銀行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型質(zhì)效的關(guān)鍵一環(huán)，其重要性可見一斑。而作為持續(xù)引領(lǐng)時(shí)代，長(zhǎng)期賦能商業(yè)銀行數(shù)智轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)科技力量，領(lǐng)雁科技目前已在內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)、案件防控及員工風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)控領(lǐng)域取得市場(chǎng)領(lǐng)先的成績(jī)。 未來，技術(shù)創(chuàng)新及監(jiān)管趨嚴(yán)雙輪驅(qū)動(dòng)下，領(lǐng)雁科技將持續(xù)融合新興技術(shù)助力銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快構(gòu)建更加全面、精準(zhǔn)、開放、前瞻的數(shù)字化智能內(nèi)控合規(guī)管理體系，充分發(fā)掘數(shù)據(jù)潛能，強(qiáng)化系統(tǒng)剛性管控，推動(dòng)內(nèi)控合規(guī)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管控質(zhì)效，護(hù)航商業(yè)銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型及高質(zhì)量發(fā)展。