為什么企業(yè)主必備保險(xiǎn)+信托

一 關(guān)于家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的隔離：

其實(shí)保單本身就有一定程度上的隔離作用，如果需要更加“保險(xiǎn)”，就需要“信托投?！边@個(gè)利器了。在財(cái)務(wù)狀況良好的時(shí)候，利用信托將投保人改為信托公司，實(shí)現(xiàn)完全的隔離，不管以后發(fā)生什么樣的變化，這筆資產(chǎn)獨(dú)立于企業(yè)主的資產(chǎn)之外。

《信托法》第12條、第15條、第17條確立了信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。在去年的《九民會(huì)議紀(jì)要》中也再次重申：信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人、受益人的財(cái)產(chǎn)。

在企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)之間設(shè)立“防火墻”，可以實(shí)現(xiàn)你保險(xiǎn)金信托財(cái)產(chǎn)和委托人的債務(wù)隔離和破產(chǎn)隔離，也不需要作為委托人（企業(yè)主）的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承，是家庭資產(chǎn)合法無風(fēng)險(xiǎn)傳承的利器。

值得注意的是，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后找到我們，希望利用保險(xiǎn)金信托隔離資產(chǎn)，是比較麻煩的，不但要進(jìn)行詳細(xì)的財(cái)務(wù)盡調(diào)，可以隔離的資產(chǎn)也非常有限，所以在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前進(jìn)行隔離是很重要的。

二 關(guān)于資產(chǎn)的保密性：

有一些客戶因?yàn)槁曂艽?，在?dāng)?shù)鼗蛘咦约旱娜ψ永?，?huì)成為焦點(diǎn)?；蛘咂髽I(yè)主本身很注重財(cái)產(chǎn)的私密性，既希望掌控資產(chǎn)但是又不希望自己名下資產(chǎn)過多，而由親戚朋友“代持”資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)有很大，所以希望通過正規(guī)的機(jī)構(gòu)保管財(cái)產(chǎn)，并且可以按照自己的意愿使用資產(chǎn)，同時(shí)又不想被盡調(diào)。

年金險(xiǎn)加信托，可以很好得契合這個(gè)需求，保費(fèi)繳納完成后 ，保險(xiǎn)金不會(huì)再回到自己和親人的名下，而是在信托賬戶里，根據(jù)自己的意愿設(shè)置資金的使用條件，給到家人或者自己，實(shí)現(xiàn)了私密性。

三 行業(yè)周期性的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備：

任何行業(yè)都有周期性，比如經(jīng)歷大洗禮的教育行業(yè)，比如最近各種裁員的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，還有房地產(chǎn)業(yè)，還好有著大眼光的企業(yè)主總是在經(jīng)濟(jì)規(guī)律和發(fā)展的不確定性中找到自己的發(fā)展之路，可能在不同行業(yè)進(jìn)行快速的切換。

除了給自己和家人做好余生的現(xiàn)金流規(guī)劃，借助保單+信托的功能，用個(gè)人名下的合法資產(chǎn)設(shè)立信托，是可以起到財(cái)富保護(hù)的功能的。即便未來面對行業(yè)的不確定性，依然有足夠的資金可以東山再起。

四 牢牢掌握代持資產(chǎn)：

出于很多原因，一些客戶的資產(chǎn)由親屬甚至朋友代持。代持人本身多么值得信任，還是會(huì)有代持人自身婚姻和道德的風(fēng)險(xiǎn)，讓這筆資產(chǎn)面臨不確定性。包括保單的代持也有很多，這就可以利用信托將被代持人設(shè)立為監(jiān)察人，與代持資產(chǎn)的委托人共同確認(rèn)信托條款的設(shè)立修改和變更，實(shí)現(xiàn)掌握財(cái)產(chǎn)的安排和運(yùn)用情況。