作者：隨卞

3月9日，平安銀行召開2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)暨開放日。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼首席聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林?jǐn)y管理層，對(duì)過(guò)去一年的整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行了詳細(xì)披露和總結(jié)，并對(duì)2023年的業(yè)務(wù)規(guī)劃乃至未來(lái)兩三年的發(fā)展路徑進(jìn)行了闡述與展望。

2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,798.95億元，同比增長(zhǎng)6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)455.16億元，同比增長(zhǎng)25.3%，零售AUM接近3.6萬(wàn)億元，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定。同時(shí)，該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。負(fù)債總額48,868.34億元，較上年末增長(zhǎng)8.0%。其中，吸收存款本金余額33,126.84億元，較上年末增長(zhǎng)11.8%，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。

對(duì)于2022年的業(yè)績(jī)成果，謝永林總結(jié)其轉(zhuǎn)型發(fā)展成功的背后，離不開“戰(zhàn)略定力、危機(jī)意識(shí)、協(xié)同優(yōu)勢(shì)”三大驅(qū)動(dòng)因素。他表示，自確定零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略開始，平安銀行就從清退不良，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面發(fā)力，重塑資產(chǎn)負(fù)債表，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，并通過(guò)AI、大數(shù)據(jù)等科技能力的重點(diǎn)布局、組建高素質(zhì)銀行保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)以及清退風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等先于行業(yè)，提前布局的舉措為發(fā)展注入動(dòng)力。同時(shí)，在綜合金融的核心優(yōu)勢(shì)上，平安銀行也在持續(xù)協(xié)同互動(dòng)兄弟單位，不斷提供金融解決方案，提升綜合金融護(hù)城河能力。

今年以來(lái)，行業(yè)政策利好不斷釋放，整體經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，平安銀行方面也表示，已經(jīng)為高質(zhì)量發(fā)展做好各項(xiàng)準(zhǔn)備。發(fā)布會(huì)上，謝永林提出將通過(guò)三大升級(jí)，繪制第二增長(zhǎng)曲線，與實(shí)體共生共榮：

第一個(gè)升級(jí)是，零售客群經(jīng)營(yíng)的打法更加清晰，驅(qū)動(dòng)零售轉(zhuǎn)型站上新平臺(tái)。謝永林表示，平安銀行的五位一體模式和智能化銀行3.0建設(shè)，兩年來(lái)已經(jīng)逐步建成各項(xiàng)基礎(chǔ)能力，并形成面向大眾客群及私人財(cái)富客群不同的經(jīng)營(yíng)思路和落地打法：

面向大眾客群，構(gòu)建以信用卡為尖兵的消費(fèi)金融經(jīng)營(yíng)體系。依托智能化銀行3.0平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、AI客戶經(jīng)理等相關(guān)能力，以信用卡為尖兵，低成本、精準(zhǔn)化、批量化地促活并服務(wù)大眾客群。通過(guò)多元化的數(shù)據(jù)標(biāo)簽，優(yōu)化風(fēng)控模型，為客戶提供額度、利率更加靈活的消費(fèi)金融產(chǎn)品，把握消費(fèi)復(fù)蘇的機(jī)遇；通過(guò)帶動(dòng)借記卡，在場(chǎng)景化的支付結(jié)算環(huán)節(jié)中沉淀低成本存款，不斷夯實(shí)零售發(fā)展基礎(chǔ)。

面向私人財(cái)富客群，構(gòu)建以資產(chǎn)配置為核心的財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)體系。平安銀行打破產(chǎn)品視角，不再單純地賣基金、賣理財(cái)，而是根據(jù)客戶實(shí)際需求，幫助客戶做好資產(chǎn)配置，把”理財(cái)+基金+保險(xiǎn)+特色權(quán)益”有機(jī)結(jié)合起來(lái)，從四個(gè)方向服務(wù)客戶，一是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益，二是抓住資本市場(chǎng)紅利，三是幫助客戶獲得生活便利，四是為客戶提供保險(xiǎn)保障。

在謝永林看來(lái)，兩類客群的經(jīng)營(yíng)切入點(diǎn)雖然不同，但長(zhǎng)期來(lái)看是相向而行的。一方面，以消費(fèi)金融陪伴大眾客群成長(zhǎng)，當(dāng)他們產(chǎn)生財(cái)富管理需求時(shí)，無(wú)感切換另一個(gè)經(jīng)營(yíng)渠道；另一方面，以資產(chǎn)配置做好財(cái)富客群的經(jīng)營(yíng)，通過(guò)客戶實(shí)際需求，為他們提供場(chǎng)景化、定制化的融資服務(wù)。

謝永林表示，如果以3-5年周期來(lái)看，平安銀行將真正實(shí)現(xiàn)客戶全生命旅程的深度經(jīng)營(yíng)，通過(guò)專業(yè)金融能力，為客戶提供有溫度的服務(wù)，既能支持消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需，也能幫人民群眾實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的向往。

第二個(gè)升級(jí)是，在聚焦兩大賽道基礎(chǔ)上，對(duì)公業(yè)務(wù)的打法更專業(yè)，通過(guò)支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)，更高效地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

謝永林介紹道，過(guò)去一年，平安銀行對(duì)公協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)，打造了”客戶地圖、產(chǎn)品地圖、作戰(zhàn)地圖”三張地圖服務(wù)體系，按圖索驥，總分聯(lián)動(dòng)，從企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)際出發(fā)，將金融資源精準(zhǔn)投放到實(shí)體企業(yè)的痛點(diǎn)、堵點(diǎn)。

在產(chǎn)品體系上，則通過(guò)債券生態(tài)，全流程優(yōu)化債券發(fā)行服務(wù)，降低發(fā)行人融資成本；通過(guò)股權(quán)基金生態(tài)，從企業(yè)成長(zhǎng)期切入，為客戶提供直接融資+間接融資一體化的融資方案，陪伴企業(yè)發(fā)展壯大。

他強(qiáng)調(diào)，作為股份制銀行，支持高質(zhì)量發(fā)展的路徑之一就是融入現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)，深入產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。他表示，希望運(yùn)用專業(yè)能力，將金融資源敏捷、高效地導(dǎo)入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)升級(jí)中，從”融資渠道”變成”成長(zhǎng)伙伴”。過(guò)去一年，平安銀行在綠色金融業(yè)務(wù)余額較上年末增速49.5%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額較上年末增長(zhǎng)35.3%。

第三個(gè)升級(jí)是，通過(guò)深度協(xié)同，創(chuàng)新構(gòu)筑人無(wú)我有的護(hù)城河能力。借助協(xié)同的發(fā)展利器，平安銀行近年來(lái)應(yīng)運(yùn)而生了一眾獨(dú)有的新商業(yè)模式，謝永林認(rèn)為主要典型如兩個(gè)方面：

一是零售對(duì)公協(xié)同，打造了全新開放銀行。平安銀行把對(duì)公、零售的賬戶能力、商戶收單能力全面打通，聚焦賬戶服務(wù)商、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、供應(yīng)鏈場(chǎng)景方、行業(yè)軟件服務(wù)商四類合作伙伴，搭建”總行、分行、服務(wù)商”三級(jí)經(jīng)營(yíng)體系，基于共同經(jīng)營(yíng)、共建場(chǎng)景的思路，批量觸達(dá)并持續(xù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中的海量B端商戶及C端客戶。

全新的開放銀行不僅是支持零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的新打法，而且通過(guò)服務(wù)平臺(tái)上的海量小微客戶，平安銀行在服務(wù)小微，踐行普惠金融方面也探索出了新舉措。

二是對(duì)公資金同業(yè)協(xié)同，構(gòu)建了債券一二級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)模式。過(guò)去兩年平安銀行提出用金融交易能力賦能對(duì)公客戶，幫助客戶鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)，2022年該業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)達(dá)到54%。

基于通過(guò)做市能力，提升債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流動(dòng)性，對(duì)于降低客戶一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)行定價(jià)有促進(jìn)作用這一結(jié)論，平安銀行將金融市場(chǎng)、投行、分行的相關(guān)能力進(jìn)行組合，從客戶經(jīng)營(yíng)角度，把二級(jí)交易帶動(dòng)一級(jí)發(fā)行的效應(yīng)做大，賦能對(duì)公，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

最后，謝永林表示，“前方有光，腳下有路”，站在全新發(fā)展的春天，平安銀行將基于對(duì)金融服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生的更深刻理解，進(jìn)一步夯實(shí)舉措，向”中國(guó)最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”目標(biāo)繼續(xù)邁進(jìn)，并希望在高質(zhì)量發(fā)展的偉大藍(lán)圖中，貢獻(xiàn)不一樣的平安力量。