2022年中國(guó)新能源市場(chǎng)有多火熱，看看乘聯(lián)會(huì)的數(shù)據(jù)就知道，新能源汽車(chē)全年銷(xiāo)量6497909輛，同比增長(zhǎng)96.3%，滲透率達(dá)27.6%，可以說(shuō)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)已經(jīng)邁進(jìn)一個(gè)全新紀(jì)元。

消費(fèi)者對(duì)于新能源汽車(chē)的追捧有很大程度上，是新能源車(chē)擁有更低的使用成本，但事實(shí)真的如此嗎？如今新能源車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)普遍上漲，不少消費(fèi)者驚呼新能源的保險(xiǎn)費(fèi)用，完全不比全年的油費(fèi)便宜。那么，趁著315來(lái)臨之際，我們?cè)敿?xì)分析一下新能源車(chē)險(xiǎn)，讓消費(fèi)者對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)有一個(gè)全面的認(rèn)識(shí)，避免權(quán)益受損。

保費(fèi)上漲離譜，到底啥原因？

首先，我們來(lái)了解一下新能源車(chē)險(xiǎn)和傳統(tǒng)的燃油車(chē)險(xiǎn)有什么不同。兩者在主險(xiǎn)上一致，包括車(chē)塤險(xiǎn)、三者險(xiǎn)以及車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)；而附加險(xiǎn)種自2021年12月14日試行全新的《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款》后，新能源多出了自用充電樁的損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)以及外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)和增值服務(wù)特款條約，并且在主險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)中加入自燃、三電系統(tǒng)故障等責(zé)任。從這方面說(shuō)，新能源車(chē)保險(xiǎn)將動(dòng)力電池、電動(dòng)機(jī)、電控系統(tǒng)等部件損失納入保障范圍，相較于傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)，保障范圍更加廣泛，保障力度也有提升。

在新條款實(shí)施后，新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)迎來(lái)了普遍上漲，一方面保險(xiǎn)公司更新的新能源保險(xiǎn)中包含新條款的新險(xiǎn)種導(dǎo)致保費(fèi)上漲；另一方面市場(chǎng)規(guī)模急速擴(kuò)大、維修成本高昂、自燃事件頻發(fā)等各種問(wèn)題，新能源車(chē)的零整比、維修費(fèi)用和事故率有較大變化，保險(xiǎn)公司對(duì)其保費(fèi)也做出上漲的評(píng)估。不少特斯拉Model Y的車(chē)主就發(fā)現(xiàn)，之前投保普遍8000多的價(jià)格，在新條款后續(xù)保價(jià)來(lái)到了14000之多，真的是開(kāi)電車(chē)省的油錢(qián)都交保險(xiǎn)了。

如何購(gòu)買(mǎi)新能源車(chē)險(xiǎn)

首先是是交強(qiáng)險(xiǎn)，這個(gè)是不必多說(shuō)，國(guó)家強(qiáng)制繳納的必買(mǎi)項(xiàng)。它的賠付包括了第三者傷亡，對(duì)方車(chē)輛損失或醫(yī)療費(fèi)等，但如果是自己受傷或自家車(chē)撞毀了，基本賠不了多少錢(qián)。這時(shí)候就是商業(yè)險(xiǎn)的范疇了，新條款實(shí)施后的三項(xiàng)主險(xiǎn)+十三條附加險(xiǎn)，有的是必須要買(mǎi)的，有的是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，有的則是不太建議買(mǎi)的。

主險(xiǎn)中車(chē)損險(xiǎn)和第三種責(zé)任險(xiǎn)是推薦購(gòu)買(mǎi)的，特別是車(chē)損險(xiǎn)，對(duì)于新能源汽車(chē)來(lái)說(shuō)，電池、電機(jī)和電控這三電系統(tǒng)三大件在車(chē)險(xiǎn)中的保障尤為重要，而新條款中三電系統(tǒng)已經(jīng)包含在了車(chē)損險(xiǎn)中，能確保用戶在使用場(chǎng)景中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)都能被保障。

在十三項(xiàng)附加險(xiǎn)種，推薦購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種主要是新加入的自用充電樁損失險(xiǎn)、自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)以及外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)，前兩者保自家安裝的充電樁，后者保障在外充電時(shí)造車(chē)損失，至于其他的險(xiǎn)種，對(duì)于家用環(huán)境下的新能源車(chē)來(lái)說(shuō)，作用不是很明顯，都不推薦去購(gòu)買(mǎi)。

最后提一些關(guān)于購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)的“小技巧”吧。車(chē)險(xiǎn)是可以跨城市買(mǎi)的，小城市的車(chē)險(xiǎn)肯定要比大城市便宜一些，正規(guī)大保險(xiǎn)公司都是可以全國(guó)通保的，跨市買(mǎi)是不影響報(bào)保險(xiǎn)的。另外購(gòu)買(mǎi)時(shí)盡量選擇月底，特別是年中6月底和年末12月底，保險(xiǎn)銷(xiāo)售沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，價(jià)格會(huì)更低。在和保險(xiǎn)銷(xiāo)售砍價(jià)時(shí)，不要急于答應(yīng)，不會(huì)砍價(jià)就不回復(fù)對(duì)方，等對(duì)方主動(dòng)降價(jià)聯(lián)系你。如果你能找到同城車(chē)友群，和車(chē)友一起購(gòu)買(mǎi)也能同銷(xiāo)售談到更優(yōu)惠的價(jià)格。