2023年7月1日《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》正式開始實(shí)施生效，該辦法共6章48條，將風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)象由貸款擴(kuò)展至承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的全部金融資產(chǎn)，除總則和附則外，主要包括以下四方面內(nèi)容：

一是提出金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求。

二是提出重組資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類要求。

三是加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理。

四是明確監(jiān)督管理要求。

這里面跟債務(wù)人息息相關(guān)幫助比較大的主要是第17條、18條、19條規(guī)定。特別是第19條針對(duì)債務(wù)人逾期的情形，給出了解決問題的方向。

第十九條? 合同調(diào)整包括以下情形：

（一）展期；

（二）寬限本息償還計(jì)劃；

（三）新增或延長寬限期；

（四）利息轉(zhuǎn)為本金；

（五）降低利率，使債務(wù)人獲得比公允利率更優(yōu)惠的利率；

（六）允許債務(wù)人減少本金、利息或相關(guān)費(fèi)用的償付；

（七）釋放部分押品，或用質(zhì)量較差的押品置換現(xiàn)有押品；

（八）置換；

（九）其他放松合同條款的措施。

其中最實(shí)用的有四個(gè)：

第一個(gè)是展期，意思就是說可以重新調(diào)整合同約定還款期限，往后推遲以及延長；

第二個(gè)是利息轉(zhuǎn)為本金，也就是說之前償還的利息，有可能全部或者部分轉(zhuǎn)化為本金，從而減少債務(wù)人的還款壓力；

第三個(gè)是降低利率，是債務(wù)人獲得比公允利率更優(yōu)惠的利率；

第四個(gè)是允許債務(wù)人減少本金利息或相關(guān)費(fèi)用的償付。

但是話又說回來，任何新規(guī)的落實(shí)，都需要一段時(shí)間去磨合?！渡虡I(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》具體落地效果怎么樣，對(duì)債務(wù)人到底能帶來多大的實(shí)際好處，讓我們拭目以待！

短期內(nèi)信用卡逾期，大概率還是按照之前的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條個(gè)性化分期的相關(guān)規(guī)定去處理，具體處理方案如下：

1、停止掉接下來利息、違約金的增長，避免債務(wù)的雪球越滾越大。

2、之前逾期期間產(chǎn)生的利息、違約金減免掉，只還剩余本金。

3、剩余本金可以做個(gè)性化分期，最長分60期，慢慢還，降低當(dāng)前還款壓力。

4、停止掉各種暴力催收、爆通訊錄、上門等情況。

5、規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，避免被起訴、被列入老賴的風(fēng)險(xiǎn)。

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》的實(shí)施會(huì)更好的推動(dòng)債務(wù)人與銀行達(dá)成個(gè)性化分期方案，很大程度上幫助債務(wù)人更好的緩解債務(wù)壓力。

只要你信用卡逾期的，或當(dāng)前有還款壓力即將逾期的，都可以跟銀行主動(dòng)積極的協(xié)商個(gè)性化分期還款方案。不要以卡養(yǎng)卡、以貸養(yǎng)貸、借新還舊、拆東墻補(bǔ)西墻，導(dǎo)致債務(wù)雪球越滾越大，等到借無可借、貸無可貸的時(shí)候，最后債務(wù)全面爆發(fā)、全面崩盤。

負(fù)債并不可怕，可怕的是負(fù)債后沒有勇氣，沒有好的心態(tài)去處理自己的債務(wù)問題。只要自己不放棄，總有方法可以上你慢慢上岸！如果不知道如何協(xié)商的，或協(xié)商被拒的，都可以找我免費(fèi)咨詢、免費(fèi)解答！