洋子飾演的劉雨在劇里最大的轉(zhuǎn)機(jī)應(yīng)該要屬于好在歐莎的勸說下做起了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，從這點(diǎn)上，也是令人值得深思的一個(gè)問題。

那就是在如果失業(yè)了，在找不到自己喜歡的工作下，要不要做其他的工作過渡嗎？

個(gè)人認(rèn)為，在斷了經(jīng)濟(jì)來源下，就為了可以養(yǎng)活自己，這也是有必要的?！疚⑿η缣臁?/p>

巴菲特有個(gè)工作理念，那就是跳著踢踏舞去上班。

這句話出自采訪他時(shí)，問他關(guān)于成功的定義。

巴菲特是這樣說的：成功就是快樂，快樂就是安身命之本。

他慶幸生命里每一天，都做著自己喜歡的事情，和自己欣賞的人一起工作，每天跳著踢踏舞去上班，到辦公室以后，決覺得自己如同躺在沙發(fā)上，繪制著天花板，這簡直太有趣了。

確實(shí)，能做著自己喜歡的事，這真是一件非?？鞓酚钟腥さ氖?。

但事實(shí)是，畢業(yè)生出來找的工作，不一定是與自己專業(yè)對(duì)口的。很多人的工作，也并不是自己喜歡的。時(shí)間久了，就會(huì)覺得沒勁沒意思 。但要是換了自己喜歡的，要么工資待遇不高，要么發(fā)展前景不好。

要么是家人不同意，要么為了養(yǎng)家糊口將就著。

當(dāng)然，少數(shù)人還是既能賺高薪，又是自己喜歡的。但也只是少數(shù)人，像這樣的情況，依舊如前面那句話，在沒法養(yǎng)活自己的時(shí)候，先找份工作過渡。

在這之間，規(guī)劃目標(biāo)，和劉雨一樣，朝著自己的夢想前進(jìn)。

劉雨是個(gè)有能力的人，她從靳成武的話中找到了思路，于是就想讓靳成武把業(yè)主的信息透露給她。

靳成武不愿意，但強(qiáng)大如劉雨還是找到自己的目標(biāo)，那就是陳總。她通過陳總的微博，發(fā)現(xiàn)了對(duì)方的隱患。這在她看來這是一件胸有成竹的事，卻沒想到，反而讓陳總覺得這人超級(jí)可怕。

當(dāng)然，劉雨并沒有放棄，她換了個(gè)方向，跑去蹲守陳總的公司。

老天不負(fù)有心人，與公司的員工混熟后終于把產(chǎn)品賣出去了，而陳總也答應(yīng)與她見面。只是很可惜，劉雨卻被陳總的三個(gè)問題問到了，看到這，相信很多人有相似的一幕，或是也遇到如劉雨一樣的業(yè)務(wù)員，每天打電話發(fā)信息給自己，約自己面談。

其實(shí)這是好事，但怕的就是會(huì)掉坑，在講如何避坑之前，先來講講什么是保險(xiǎn)。

古代劇我們都看過，在武俠劇里一定會(huì)有個(gè)鏢局出現(xiàn)，這其實(shí)就是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的前身。

古代人們押運(yùn)貨物，讓鏢師跟著，實(shí)質(zhì)是以小保大。 貨物賺的錢和雇傭費(fèi)相比，相信大家也知道如何選擇。

除此之外，古代在收糧后會(huì)把更多的糧食儲(chǔ)備起來，遇到災(zāi)荒年代，這些糧食也能避免餓死。

以上都是古代人們就萌生了對(duì)付災(zāi)害事故的保險(xiǎn)思想和原始形態(tài)的保險(xiǎn)方法。

而真正的保險(xiǎn)是從海上保險(xiǎn)發(fā)展起來的，看過《海賊王》和《加勒比海盜》都知道航海時(shí)代。

當(dāng)時(shí)，為了在航海過程中避免船只傾覆，最有效的辦法就是把貨物扔了，減輕船的重量。而被拋棄貨物的人，他的損失就要與其他人共同分?jǐn)?，以彌補(bǔ)帶來的損失，這就是保險(xiǎn)的萌芽。

船舶抵押借款則是海上保險(xiǎn)的低級(jí)形式，看下圖：

這就是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的起源了，保險(xiǎn)進(jìn)入中國是在1805年，當(dāng)時(shí)英國人在廣州設(shè)立的“廣州保險(xiǎn)會(huì)社”，是中國最早出現(xiàn)的保險(xiǎn)公司。

1865年成立的上?！傲x和保險(xiǎn)行”，是中國人自己最早開辦的保險(xiǎn)公司。而1885年中國輪船招商局在上海創(chuàng)辦的“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”是最具實(shí)力的民族資本保險(xiǎn)公司。

什么是保險(xiǎn)，用專業(yè)的話來說就是：保險(xiǎn)指以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害，或者意外事故所造成的損失，或?qū)€(gè)人因死亡傷殘疾病，或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。

也就是說保險(xiǎn)公司通過收取保費(fèi)，建立這個(gè)保險(xiǎn)基金，那如果你買的保險(xiǎn)一旦交易合同約定中的風(fēng)險(xiǎn)，那保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)合同來給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

更簡單點(diǎn)說就是買保險(xiǎn)就是購買保險(xiǎn)公司簽訂的合同，舉個(gè)例子：

無數(shù)球迷瘋狂的貝克漢姆為自己的雙腿投保了巨額保險(xiǎn)，他向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)保障的對(duì)象就是自己的雙腿，一旦在比賽中或者因?yàn)槠渌蛟斐蓪?duì)他的雙腿造成傷害，那小貝呢，就可以從保險(xiǎn)公司拿到巨額保費(fèi)。

再比如莫文蔚，她花了3000萬給自己的美腿也買了保障。

所以保險(xiǎn)就是通過一定的財(cái)務(wù)安排進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移合同，它的本質(zhì)就是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具。

所以，買保險(xiǎn)，首先要看需求，是否適合自己，不可能 一張保單就涵蓋所有保障，但也不是說一個(gè)人就得買7張保單。

之前有位朋友，做過理賠，當(dāng)時(shí)她說，有位客戶得了腫瘤，進(jìn)行理賠。但只賠了8萬，而她每年還要繼續(xù)交1萬多左右的保費(fèi)。

原因是這份保單是屬于理財(cái)險(xiǎn)，而8萬的理賠， 是附加的惡性腫瘤，保額就8萬。

站在客戶角度，會(huì)覺得自己被騙了，自己每年交1萬多到2萬的保費(fèi)，結(jié)果理賠時(shí)卻只有8萬，這根本就是車水杯薪。后續(xù)還要再交保費(fèi)，不然這份保單要么退保，拿現(xiàn)金價(jià)值，要么就是按公司做其他的處理。

客戶覺得自己被騙了，于是，好事不出門，壞事傳千里，大部分人對(duì)保險(xiǎn)，直接就是談虎色變。

哪怕是我現(xiàn)在只是在科普，也會(huì)有人評(píng)論，說我是賣保險(xiǎn)的，目的就是為了賣保險(xiǎn)呢~~

沒辦法站在中立的角度正確看待，更沒辦法去接受新的認(rèn)知，做到保障自己的利益。

也有人說自己都有社保，要個(gè)鬼保險(xiǎn)喲~~

的確，有社保自然是好的，但醫(yī)保是國家提供給每一位公民的基礎(chǔ)保障，覆蓋面廣，但也注定了它的賠付標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)很高，否則國家無法負(fù)擔(dān)高昂的成本，而且各省統(tǒng)籌，地區(qū)差異較大。

且醫(yī)保更不是萬能的，藥品目錄隔幾年才調(diào)整一次，完全跟不上現(xiàn)在的醫(yī)療發(fā)展水平。故而有很多治療疑難重癥或者新上市的藥品沒有納入進(jìn)去，作為患者只能自費(fèi)購買。

而目錄里有很多營養(yǎng)類藥品，類似于保健品，治不了什么病，卻又取消不了，因?yàn)闀?huì)牽涉到很多人的實(shí)在利益。而“觸動(dòng)人的利益比觸動(dòng)人的靈魂還難”。

面對(duì)疾病和巨額治療費(fèi)，即使醫(yī)?？梢詧?bào)銷百分之六七十（具體比例參照當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)），但對(duì)病情有效的藥都很貴，大多不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，越是高端治療越報(bào)不了，越需要自費(fèi)，我們是真無奈。

更糟糕的是，我們可能還因生病中斷工作，從而導(dǎo)致家庭收入銳減甚至失去。

日常的開支也不會(huì)因?yàn)槲覀兩×硕鴾p少，后續(xù)的交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等長期康復(fù)費(fèi)用……這些都是醫(yī)保沒辦法幫我們負(fù)擔(dān)的。

所以說，當(dāng)大病襲來，尤其是工薪家庭，靠醫(yī)保，很難保得住財(cái)，還不一定救得了命，畢竟病來如山倒。

風(fēng)險(xiǎn)無處不在，我們遲早要遇到的問題是：

不請(qǐng)自來的疾病，遲早要來的養(yǎng)老，和突如其來的意外。

這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，分別對(duì)應(yīng)著重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

其中意外險(xiǎn)是最簡單的一款，它只有職業(yè)要求，年齡從新生兒28天到80歲的都有。里面的保障內(nèi)容也不同，像綜合意外險(xiǎn)，除了基礎(chǔ)的保障即意外身或全殘的保額外，額外還有交通意外，意外醫(yī)療。

現(xiàn)在有些也有猝死保障和新冠疫苗接種保障等。。

在選擇時(shí)，就看自己的需求來定。

其次是重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，這兩個(gè)都屬于長險(xiǎn)，其中重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相比壽險(xiǎn)來說會(huì)貴一些。

舉個(gè)例子，30歲的女性 ，同樣是30萬的保額，重疾費(fèi)用要2000，壽險(xiǎn)則500塊。

當(dāng)然，具體的費(fèi)用會(huì)因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司，產(chǎn)品保障內(nèi)容不同，選擇繳費(fèi)年限不同，保費(fèi)自然有所不同。

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)有分定期到70歲或終身的，正常來說，有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)自然選擇終身更好。相對(duì)的，費(fèi)用上終身和定期而言，定期當(dāng)然是更優(yōu)惠些。

如果經(jīng)濟(jì)不允許，選擇定期的，等后面經(jīng)濟(jì)可以，再重新配置就可以了。

不過重疾險(xiǎn)需要看健康告知，這點(diǎn)是最重要的。如果明知自己身體有問題，但在健康告知上卻填了否，等于是故意隱瞞，那么在后面申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司查出來，就有權(quán)拒絕理賠的申請(qǐng)。

所以，保險(xiǎn)還真不是想買就能買的，不符合要求想買買不了。

另外，年齡每5年就有一個(gè)檻，就是費(fèi)用比更高。同樣的年齡，男性也會(huì)比女性貴很多。這也是為什么說保險(xiǎn)越早配置越便宜，因?yàn)槟贻p，患病的可能性越低。

而保險(xiǎn)公司并不是慈善機(jī)構(gòu)，精算師會(huì)按年齡階段可能病發(fā)的概率來算出不同的年齡段配置時(shí)所需要的保費(fèi)。

同樣是保障到70歲，繳費(fèi)20年，保費(fèi)越便宜自己也就越劃算。

除了以上說的三個(gè)險(xiǎn)種外，作為醫(yī)保的補(bǔ)充還有一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)。它和意外險(xiǎn)一樣，都是屬于一年期的。當(dāng)然，一些公司也會(huì)出保證連續(xù)5年或6年續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)要求更高，健康告知更要看清楚了。醫(yī)療險(xiǎn)也是分檔的，基礎(chǔ)款，還有豪華款。有些還有綠色通道，可以先付一部分醫(yī)療費(fèi)?；蚴堑絿庵委熞材軋?bào)銷，相對(duì)的，保費(fèi)也會(huì)更貴。

作為曾經(jīng)配置過某福的筆者，在配置保險(xiǎn)這塊的建議是：優(yōu)先選擇純保障型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

之前筆者第一次配置保險(xiǎn)是某安的某福，這里，我是不建議去選擇類似這種的。

原因是這種一般是以終身壽險(xiǎn)為主，附加的終身重疾，意外和醫(yī)療。

這種好處是因?yàn)閴垭U(xiǎn)是終身的，等于我掛了，這筆以后的受益人就是我寫的受益人，除了她其他人想分也分不了。

不過這里的重疾和壽險(xiǎn)保額是共享的，也就是說如果20萬的保額，如果我得了重疾賠付了20萬 ，其他保障依然在，但沒有重疾保障了。

那么壽險(xiǎn)的保額已經(jīng)減掉了20萬，還有1萬，等我掛了后，我的受益人只能拿1萬。

還有意外傷害，還要看要達(dá)到什么樣的條件才可以理賠。在這份保單里，也只是基本的意外保障，身故或全殘。

沒有意外醫(yī)療，哪怕我被狗咬了想要理賠，也無法報(bào)銷，因?yàn)楹贤话ㄟ@個(gè)。上面的意外險(xiǎn)每年也是要費(fèi)用的，比單買的還要貴些。

而像這樣的保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和重疾費(fèi)用是一樣的，即使不一樣，也相差不了多少。

和純保障型的重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，同樣的保障，保費(fèi)就貴了一半。

會(huì)一些理財(cái)投資的話，這一半的錢拿來做基金定投，20年或30年也是一筆可觀的收入，用來養(yǎng)老的話也不錯(cuò)哇~~

那如果要配置保險(xiǎn)，要怎么避免掉坑呢？

配置之前要了解自己的需求

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)除了避稅還有財(cái)產(chǎn)傳承功能，我非專業(yè)人，對(duì)避稅這塊不懂至于財(cái)產(chǎn)傳承，終身壽險(xiǎn)就自帶這個(gè)功能。

是等自己掛了后受益人就有這筆錢，且不是屬于待繼承的財(cái)產(chǎn)里面。有這個(gè)需求的可以考慮，去找專業(yè)的人員處理這塊。

一般情況下選擇定期就可以了。

需求是因?yàn)槿嗣媾R三個(gè)階段，分別是單身，二人世界，和一家三口的階段。

不同時(shí)候，需求是不同的。

比如單身階段，作為子女的我們基本上已經(jīng)獨(dú)立，可以支付自己的基本開支，但積蓄較少。

而父母這邊，子女（也就是我們自己）已經(jīng)獨(dú)立，如果有房貸也基本還清，會(huì)有些積蓄，父母考慮更多的是不要發(fā)生意外也不希望得病，以免成為孩子的負(fù)擔(dān)。

一般來說，這個(gè)階段我們希望做到：能自己解決自己的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能幫到父母那是最好的?！疚⑿η缣臁?/p>

首先是必須要配置重疾險(xiǎn)。

重疾的治療費(fèi)用會(huì)是我們面臨的很大經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，需要重疾險(xiǎn)來把我們患重疾期間的治療營養(yǎng)康復(fù)費(fèi)用以及患重疾期間的收入損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移掉，所以重疾險(xiǎn)對(duì)我們來說是必須配置的。

由于我們患重疾的風(fēng)險(xiǎn)在中年后會(huì)呈逐年上升的趨勢，患病風(fēng)險(xiǎn)高，所以父母配置重疾險(xiǎn)保費(fèi)高、杠桿率低，性價(jià)比低。

同時(shí)重疾險(xiǎn)健康告知較嚴(yán)格，父母的身體條件往往在這期間已不能通過健康告知。所以綜合這些因素，父母購買重疾險(xiǎn)在這個(gè)階段是中等需要。

如果父母健康情況和家庭經(jīng)濟(jì)能力可以承受，也可以結(jié)合自身情況配置。

補(bǔ)充一點(diǎn)，這時(shí)候，年輕身體條件好的時(shí)候配置終身型重疾險(xiǎn)的必要性就得到了很好的體現(xiàn)，所以在后面保險(xiǎn)配置時(shí)，終身型重疾險(xiǎn)是我們的首選。

而我們的父母輩買重疾險(xiǎn)受到限制的時(shí)候，防癌險(xiǎn)也是很好的備選，幫父母把花費(fèi)最多的癌癥風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移掉，也能解我們很大一部分后顧之憂。

壽險(xiǎn)在單身階段的必要性是中等。

壽險(xiǎn)是身故之后用來留給家人的，主要覆蓋我們的家庭責(zé)任期，也就是上有老下有小的時(shí)期以及大額負(fù)債償還期，比如房貸車貸等貸款的還款期?！疚⑿η缣臁?/p>

此時(shí)配置壽險(xiǎn)可以有兩種思路：第一種情況父母有比較充足的養(yǎng)老金準(zhǔn)備，家庭也沒有負(fù)債，單身子女則可以暫時(shí)不用考慮配置。第二種情況如果我們需要給父母留養(yǎng)老需要的資金，或家庭尚有負(fù)債，是需要考慮配置的。

所以，單身時(shí)期是否考慮配置壽險(xiǎn)就需要結(jié)合我們自身情況進(jìn)行考慮。

父母方面，因?yàn)榇藭r(shí)父母的家庭責(zé)任較輕，大部分已退休不再工作，所以從家庭責(zé)任和還款期考慮，壽險(xiǎn)對(duì)于父母來說是不需要配置的，如果此時(shí)父母還作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱償還負(fù)債，可以結(jié)合具體情況適當(dāng)考慮配置。

最后意外險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)都是必須配置的。

因?yàn)橐馔獾娘L(fēng)險(xiǎn)無處不在，會(huì)貫穿整個(gè)人生階段，一旦發(fā)生，對(duì)我們的生活會(huì)有很大的影響，且意外險(xiǎn)的配置主要受到年齡和職業(yè)影響，最高可投保年齡在70周歲（有些老人險(xiǎn)可到85歲）且受身體健康條件影響很小，所以自己和父母都應(yīng)配置意外險(xiǎn)。

而住院醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院治療以及門急診產(chǎn)生的費(fèi)用，而往往面對(duì)醫(yī)療費(fèi)是我們普通人最擔(dān)憂的，所以在我們的整個(gè)人生階段都應(yīng)配置醫(yī)療險(xiǎn)，而醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)身體健康的要求最為嚴(yán)格，父母此時(shí)受健康條件限制不能投保的情況下，防癌醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)身體健康條件要求寬松，可以報(bào)銷父母癌癥治療費(fèi)用，也是此時(shí)父母配置醫(yī)療險(xiǎn)的不錯(cuò)的備選?！疚⑿η缣臁?/p>

后面兩個(gè)不同的階段，也是根據(jù)自身情況需求來定。這里就不多說了，思路可以參考上面單身階段分析的思路。

保費(fèi)在年收入的5%-15%之間最好

配置保險(xiǎn)，最怕的就是保費(fèi)特貴。比如年收入才10萬，結(jié)果保費(fèi)就要4萬。

這樣的比例過高了，正常情況下，5%-10%是最好的。不過三家三口配置，加上收入高的話，這點(diǎn)錢不是很多，超一些沒有關(guān)系的。

所以，這個(gè)數(shù)值之間最好不過了。

以上這個(gè)攻略是關(guān)于基礎(chǔ)的保障，除了保障弄的保險(xiǎn)外，還有理財(cái)型的。

像年金險(xiǎn)，這些如果在配置了保障型外，經(jīng)濟(jì)允許，又想做好資產(chǎn)配置，把年金險(xiǎn)作為保值升值或養(yǎng)老也是可以的。

另外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是，如車險(xiǎn)，房屋險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)是有車必須有的，這車險(xiǎn)就和人身險(xiǎn)一樣，車都有保險(xiǎn)，人更不能裸奔了。

像現(xiàn)在還有隔離津貼險(xiǎn)，在某寶就有。也是可以買一份的，畢竟誰也不知道自己哪天就會(huì)隔離，也無法確認(rèn)哪天自己去了中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。

這類的保險(xiǎn)必須是在未確認(rèn)中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)前，自己配置了，然后哪天隔離了，非自主的情況下才能有補(bǔ)貼。

不同的保險(xiǎn)公司，它的津貼也不同，有些最多14天，每天200，有些每天才100，但最高可以補(bǔ)貼90天。

電動(dòng)車險(xiǎn)，如果當(dāng)?shù)氐恼哂嗅槍?duì)這塊的，建議也是可以選擇的。

渠道的話，某寶，某V信這些現(xiàn)在都有，如果有朋友是做這塊的，也可以在朋友那問問，反正不管在哪個(gè)平臺(tái)，對(duì)方都要賺取這份傭金。有朋友有問題也能隨時(shí)找朋友問問，這份傭金就當(dāng)是咨詢費(fèi)了?！疚⑿η缣臁?/p>