很多人是在結(jié)婚生娃以后，才意識(shí)到要買保險(xiǎn)的。

不過(guò)二師姐也發(fā)現(xiàn)年輕人的保險(xiǎn)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)了，這不前段時(shí)間有對(duì)90后情侶找到二師姐，說(shuō)想在結(jié)婚前給自己配置好保障。

我非常贊同婚前買保險(xiǎn)，就分享了出來(lái)。

01

婚前買保險(xiǎn)的好處：

1、讓自己有保障，也是給家庭減負(fù)。

有句老話，患難見(jiàn)真情。

有人癱瘓臥床，生活不能自理，老伴6年來(lái)不離不棄。

即使家里經(jīng)濟(jì)條件并不寬裕，也沒(méi)放棄給妻子治病。

也有丈夫拒絕為無(wú)收入的妻子，支付2萬(wàn)多住院費(fèi)的。

婚前買保險(xiǎn)，既是為自己增加保障，也是給家庭降低風(fēng)險(xiǎn)。

而且在給自己規(guī)劃保險(xiǎn)的時(shí)候，也能提前意識(shí)到自己結(jié)婚成家后的責(zé)任。

2、越年輕，保費(fèi)越便宜。

比如同樣是投保50萬(wàn)保額的達(dá)爾文7號(hào)，保終身，30年交。

早投保一年，就便宜一百多塊錢，相當(dāng)于每年省下一頓火鍋錢。

如果投保的早，30年繳費(fèi)下來(lái)能省下不少錢。

越年輕保費(fèi)越便宜不說(shuō)，越年輕身體也越健康，投保會(huì)更輕松。

如果等到結(jié)婚有娃后才打算配置保險(xiǎn)，不僅保費(fèi)比結(jié)婚前投保貴。

還可能因健康問(wèn)題，買不了自己看中的保險(xiǎn)。

3、守住婚前財(cái)產(chǎn)。

婚前如果沒(méi)有做好資產(chǎn)規(guī)劃，萬(wàn)一婚姻不幸離婚了，財(cái)產(chǎn)會(huì)被分走一半。

在婚前投保一份增額壽，并在結(jié)婚前交完保費(fèi)，讓這筆錢屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，是非常理性的選擇。

02

接著我們來(lái)看這對(duì)90后情侶，給自己選擇的保障類產(chǎn)品：

1、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的補(bǔ)充，醫(yī)保不給報(bào)銷的自費(fèi)藥、靶向藥等它都能報(bào)銷。

尤其在保障大病方面，不僅能報(bào)銷高額的醫(yī)療費(fèi)，還能在癌癥后享受質(zhì)子重離子療法、120萬(wàn)一針的CAR-T療法。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這對(duì)情侶選擇的是——20年保證續(xù)保的平安長(zhǎng)相安。

一般醫(yī)療和55種特定疾病醫(yī)療，每年最高報(bào)銷200萬(wàn)。

120種重疾，每年最高報(bào)銷400萬(wàn)。

額度完全夠用，給足了我們安全感。

長(zhǎng)相安還有一大亮點(diǎn)：如果沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，免賠額每年降低1000元，最低可以降5000元。

如果發(fā)生理賠了，免賠額會(huì)恢復(fù)為1萬(wàn)塊。

提醒一點(diǎn)：

大家在投保的時(shí)候，一定要記得勾選上「惡性腫瘤院外特藥」。

包含98種特藥+2種CAR-T療法，0免賠額，100%賠付，每年最高報(bào)銷200萬(wàn)。

2、重疾險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要是用來(lái)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的，讓我們看病能少花錢，甚至是不花錢。

而重疾險(xiǎn)主要是彌補(bǔ)大病期間的收入損失，以及負(fù)擔(dān)出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用等。

這對(duì)情侶，重疾險(xiǎn)選擇的都是達(dá)爾文7號(hào)。

選擇的50萬(wàn)保額，保終身，30年交。

如果確診合同里約定的重疾，符合理賠條件，一次性賠付50萬(wàn)。

如果沒(méi)有達(dá)到重疾狀態(tài)，中癥和輕癥每次分別賠30萬(wàn)和15萬(wàn)。

達(dá)爾文7號(hào)作為單次賠付重疾險(xiǎn)，性價(jià)比非常高。

這對(duì)情侶，每年保費(fèi)都不到5000塊。

3、意外險(xiǎn)

成年人的意外險(xiǎn)，除了保障意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療，目前很多優(yōu)秀的產(chǎn)品還贈(zèng)送猝死保障。

意外險(xiǎn)選擇的是小蜜蜂3號(hào)（典藏版）：

意外身故/傷殘，最高賠50萬(wàn)。

如果是乘坐飛機(jī)、輪船等公共交通意外身故/傷殘的，額外賠30萬(wàn)-500萬(wàn)。

還送30萬(wàn)特定傳染病身故保障+50元/天特定傳染病住院津貼+3萬(wàn)公共場(chǎng)所個(gè)人第三者責(zé)任險(xiǎn)+800元救護(hù)車費(fèi)用。

除了這些保障，小蜜蜂3號(hào)（典藏版）這兩點(diǎn)特別優(yōu)秀：

一是意外醫(yī)療不限制社保范圍，0免賠額，100%報(bào)銷，每年最高報(bào)銷5萬(wàn)。

如果因意外看門診或者住院了，每天還給付100元意外住院津貼。

二是送30萬(wàn)猝死保障。

意外險(xiǎn)保的是外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，造成的傷害。

猝死屬于疾病，是突發(fā)了潛在的某種疾病，導(dǎo)致短時(shí)間里死亡。

所以一般的意外險(xiǎn)并不保猝死，不過(guò)小蜜蜂3號(hào)（典藏版）贈(zèng)送30萬(wàn)猝死保障，就非常實(shí)用了。

這些保障一年只要156塊錢，性價(jià)比特別高，

還沒(méi)有意外險(xiǎn)的朋友，都建議配置起來(lái)。

4、定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)是家庭頂梁柱的剛需，他倆馬上就要組建小家庭，成為家里的頂梁柱了，定期壽險(xiǎn)還是非常有必要的。

現(xiàn)在年輕人的工作和生活壓力都很大，他倆還想加強(qiáng)猝死保障，就選擇了定海柱3號(hào)。

選擇的50萬(wàn)保額，保到60歲，30年交：

如果身故或全殘了，賠100%保額，也就是50萬(wàn)。

如果乘坐水陸公共交通工具（含網(wǎng)約車）或飛機(jī)意外身故或全殘了，還能額外賠100%保額。

另外他倆都加了猝死保障：

如果不幸猝死，額外賠付50%保額，也就是75萬(wàn)。

03

做好了保障，他倆商量后還各自投保了15萬(wàn)保額的增額壽，選擇的一次性交清。

因?yàn)槭腔榍敖煌甑谋ＹM(fèi)，婚后增額壽又是以現(xiàn)金價(jià)值的形式增值的，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

離婚不會(huì)被分割，能很好的隔離婚前財(cái)產(chǎn)。

婚前投保增額壽并不是對(duì)婚姻沒(méi)信心，而是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

而且如果感情好，一直不動(dòng)用這筆錢，保單里的錢會(huì)增值的越來(lái)越多。

第8年的時(shí)候現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到157755元，開始超過(guò)已交保費(fèi)。

65歲退休的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到509865元，是已交保費(fèi)的3.39倍。

85歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到1014510元，是已交保費(fèi)的6.76倍。

04

二師姐最后再敲個(gè)小黑板：

大部分保險(xiǎn)，只支持給自己、配偶、子女和父母投保。

一小部分產(chǎn)品還支持隔代投保，也就是給孫子孫女、外孫外孫女投保。

所以婚前投保，只能選擇各自投保。

這么做是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，不然隨便就能給別人買保險(xiǎn)，拿來(lái)做違法犯罪的事就太危險(xiǎn)了。

如果想搞浪漫，想互相投保，結(jié)婚領(lǐng)證就可以了。