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1月19日，銀保監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，廈門國(guó)際銀行、及旗下廈門分行分別被罰80萬(wàn)元，并有三位相關(guān)當(dāng)事人被警告。

罰款80萬(wàn)元，廈門國(guó)際銀行有兩處違規(guī)：一個(gè)是部分房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放不合規(guī)，一個(gè)是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款發(fā)放不謹(jǐn)慎。

作為這些違規(guī)行為的責(zé)任人，孟永森、林翔被監(jiān)管當(dāng)局警告。

是的，廈門國(guó)際銀行，就是去年因?yàn)椤靶聠T工不喝酒被扇耳光”事件上了熱搜的那個(gè)銀行。

2020年的最后一天，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)掛出了處罰細(xì)節(jié)。廈門國(guó)際銀行北京分行收到了350萬(wàn)元罰款的行政處罰，另有4人被警告，其中3人分別被罰50萬(wàn)元，1人被罰30萬(wàn)元。

算下來(lái)，單位加個(gè)人，這張罰單的累計(jì)處罰金額達(dá)到了530萬(wàn)元！

多次被卷入上市公司財(cái)務(wù)造假案

此外，廈門國(guó)際銀行為多家上市公司大股東以上市公司存單質(zhì)押變相融資，甚至“內(nèi)保外貸”，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)至境外，并存在隱瞞質(zhì)押不錄入征信系統(tǒng)、虛開函證等問題。

2019年12月初，華儀電氣公告稱，經(jīng)董事會(huì)自查發(fā)現(xiàn)，公司及子公司存在違規(guī)擔(dān)保金額9.26億元，占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的22.75%，逾期的對(duì)外擔(dān)保合計(jì)2.14億元；關(guān)聯(lián)方資金占用余額合計(jì)10.58 億元，占公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的26%。

其中包括浙江伊賽科技有限公司向廈門國(guó)際銀行申請(qǐng)的9筆共計(jì)4.324億元的貸款，這9筆貸款由華儀電氣全資子公司浙江華儀電氣科技有限公司(下稱華儀科技)以在廈門國(guó)際銀行賬戶上的結(jié)構(gòu)性存款提供質(zhì)押擔(dān)保。

廈門國(guó)際銀行強(qiáng)制劃轉(zhuǎn)上市公司存款，華儀電氣不是個(gè)例。據(jù)了解，在多起上市公司的財(cái)務(wù)造假案中，都曾出現(xiàn)過廈門國(guó)際銀行的影子。

一代“鞋王”富貴鳥在2018年因存在大額違規(guī)對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)及資金拆借事項(xiàng)，導(dǎo)致至少有42.29億元相關(guān)金額無(wú)法收回。債務(wù)違約引發(fā)了公司一系列危機(jī)，并最終宣告破產(chǎn)。

值得注意的是。2017年3月，時(shí)任富貴鳥審計(jì)機(jī)構(gòu)的畢馬威宣布辭任，畢馬威彼時(shí)的辭任原因是，在審閱公司2016年中報(bào)時(shí)，發(fā)現(xiàn)富貴鳥的一家子公司曾將其存款質(zhì)押給了相關(guān)銀行為富貴鳥集團(tuán)的借款提供擔(dān)保。

而畢馬威所說的“相關(guān)銀行”指的或就是廈門國(guó)際銀行。

除了富貴鳥之外，在轟動(dòng)一時(shí)的康得新造假案中，廈門國(guó)際銀行業(yè)也牽涉其中。2016年1月22日、11月14日及2017年1月17日，康得新子公司張家港康得新光電材料有限公司與廈門國(guó)際銀行北京分行簽訂了3份《存單質(zhì)押合同》，存單質(zhì)押合同均約定以光電材料大額專戶資金存單為康得集團(tuán)提供擔(dān)保。這些擔(dān)保當(dāng)并未被披露過。

對(duì)P2P過分熱心的廈門國(guó)際銀行

如今，這些上市公司大多因?yàn)檫`規(guī)擔(dān)保被戴帽ST，有的上市公司因被實(shí)控人掏空被破產(chǎn)清算，還有的上市公司實(shí)控人因?yàn)樯嫦雍贤p騙身陷囹圄。

然而身處其中的廈門國(guó)際銀行，似乎只是收獲了幾張地方監(jiān)管部門的零星罰單。

據(jù)了解，廈門國(guó)際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，曾是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

截至2018年6月30日，廈門國(guó)際銀行前五大股東分別為：福建省投資開發(fā)集團(tuán)有限責(zé)任公司（持股13.28%）、閩信集團(tuán)有限公司（持股9.76%）、中國(guó)工商銀行股份有限公司（持股4.78%）、福建投資企業(yè)集團(tuán)公司（持股4.63%）、廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司（4.30%）。

值得注意的是，2018年P(guān)2P平臺(tái)頻繁爆雷，也將一些城商行牽涉其中。據(jù)了解，早在2017年，廈門國(guó)際銀行就對(duì)P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)非常“熱心”，相關(guān)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)快速增長(zhǎng)。

2018年上半年，知名的善林財(cái)富一夜之間被查封，廈門國(guó)際銀行作為其資金存管銀行由此成為關(guān)注焦點(diǎn)。而2018年出現(xiàn)問題并與廈門國(guó)際銀行有存管關(guān)系的網(wǎng)貸平臺(tái)并不止善林金融一家。

2018年下半年，監(jiān)管部門對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)要求趨嚴(yán)。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)公布的廈門國(guó)際銀行資金存管情況顯示，該行共對(duì)接的14家網(wǎng)貸平臺(tái)，分別是海金所、國(guó)信貸、眾力金融、藝條龍、雪山貸、信和貸、168理財(cái)、樂投網(wǎng)絡(luò)、借貸之家、樂享寶、達(dá)人貸、無(wú)界財(cái)富、大時(shí)代、金陵貸。不過，在這14家中僅達(dá)人貸全量上線業(yè)務(wù)。

上述數(shù)據(jù)意味著廈門國(guó)際銀行的網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)已大幅萎縮，且現(xiàn)有的相關(guān)存量業(yè)務(wù)還有被監(jiān)管政策大幅削減的可能。雖然該行2017年年報(bào)業(yè)績(jī)表現(xiàn)尚可，但2018年相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不排除會(huì)出現(xiàn)較大波動(dòng)，這種判斷在得到官方數(shù)據(jù)的驗(yàn)證后或許會(huì)更加明朗。

諸多問題纏身，廈門國(guó)際銀行十三年前便開啟的上市計(jì)劃，眼下也是遙遙無(wú)期。（中訪網(wǎng)出品）