作者 | 王月

來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

警方強(qiáng)勢(shì)加入金融機(jī)構(gòu)催收，惡意逃廢債夢(mèng)斷，反催收聯(lián)盟與不良代理投訴組織全線潰敗。

史無(wú)前例的打擊逃廢債浪潮襲來(lái)。這一次，監(jiān)管號(hào)召，警方助力，金融機(jī)構(gòu)挺直腰桿，選擇與逃廢債硬剛到底，直面反催收與不良代理投訴等非法行為。

圍剿共識(shí)達(dá)成，各方力量匯合，逃廢債、反催收氣焰被撲滅。一個(gè)比較明顯的信號(hào)是，多地警方開(kāi)始加入金融機(jī)構(gòu)催收，與監(jiān)管部門聯(lián)合打擊惡意代理投訴。

近期，鹽城建湖公安重拳打擊惡意逃廢債人，經(jīng)偵大隊(duì)加強(qiáng)與金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管等部門聯(lián)動(dòng)。三月，抓獲涉嫌惡意逃廢債的洪某，相關(guān)銀行行長(zhǎng)得知消息后，立刻向警方致謝，這筆拖欠兩年的廢債終于被解封。

據(jù)了解，今年以來(lái)，建湖縣公安局已排出各類惡意逃廢債違法犯罪線索44條，依法查處惡意逃廢債違法犯罪案件18起，抓獲違法犯罪嫌疑人12人。

不止是建湖警方。去年至今，多地警方均開(kāi)展不良貸款集中清收專項(xiàng)行動(dòng)，擊穿所有逃廢債、反催收的外殼。

2021年年底，鞍山市政府新聞辦公室召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)時(shí)提到，全年市公安局瞄準(zhǔn)改善全市融資環(huán)境總目標(biāo)，嚴(yán)打金融領(lǐng)域各類違法犯罪活動(dòng)，不斷加大對(duì)銀行不良貸款的清收力度，累計(jì)協(xié)助銀行自主清收不良貸款17.45億元。

根據(jù)鞍山市公安局開(kāi)展的打擊逃廢債專項(xiàng)行動(dòng)，主要打擊提供虛假貸款資料或金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員幫助企業(yè)偽造虛假貸款證明材料，騙取金融機(jī)構(gòu)貸款的違法犯罪行為；故意隱瞞真實(shí)情況，提供虛假、產(chǎn)權(quán)不清的擔(dān)保，以及無(wú)法律依據(jù)拒不履行擔(dān)保責(zé)任或惡意拒絕補(bǔ)辦擔(dān)保手續(xù)，損害金融債權(quán)等違法犯罪行為。

鞍山市公安局對(duì)市內(nèi)21家銀行開(kāi)展走訪調(diào)研，梳理出侵害銀行債權(quán)的犯罪線索，組建多個(gè)專案組同步推進(jìn)、全力打擊，幫助銀行追回逾期貸款。

截至通報(bào)時(shí)間，鞍山市公安局已立刑事案件27起，抓獲犯罪嫌疑人32人，其中涉嫌騙取貸款案件21起、貸款詐騙案件1起、高利轉(zhuǎn)貸案件1起、違法發(fā)放貸款案件4起。

遼寧本溪高官公安派出所為了降低轄區(qū)內(nèi)不良貸款發(fā)生率，也集中開(kāi)展農(nóng)商銀行不良貸款清收工作。高官公安派出所對(duì)農(nóng)商銀行上報(bào)的可能涉嫌違法犯罪的線索進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)，查證屬實(shí)的依法予以打擊。對(duì)于排除犯罪嫌疑的借款人，警方配合農(nóng)商銀行一起催收，督促借款人及時(shí)還貸。

河南鞏義農(nóng)商銀行甚至聯(lián)合當(dāng)?shù)毓膊块T，發(fā)布“關(guān)于督促借款人及其擔(dān)保人償還逾期貸款的通告”，嚴(yán)厲打擊清收行動(dòng)中出現(xiàn)的惡意欠貸不還、騙取貸款等各類違法犯罪問(wèn)題。

山西呂梁農(nóng)商銀行此前開(kāi)展不良清收工作時(shí)，同樣得到呂梁市公安局離石分局的支持，警方還在銀行內(nèi)設(shè)立“呂梁市公安局離石分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)駐呂梁農(nóng)商銀行警務(wù)室”，并派4名警員常駐，協(xié)助銀行高效催收。今年三月，呂梁農(nóng)商銀行宣布與呂梁市人民法院聯(lián)合開(kāi)展不良貸款清收專項(xiàng)行動(dòng)，共同掀起“清收風(fēng)暴”。

在防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的部署之下，地方警方紛紛組織專班打擊惡意逃廢債，對(duì)逃廢債的“釘子戶”施加壓力，輕則面談警示，重則立案調(diào)查。

由于警方加入，逃廢債不敢再肆意妄為，憑本事借的錢，不僅要還，還要連本帶息的還。

從逃廢債被精準(zhǔn)圍剿開(kāi)始，風(fēng)向變了。依附在逃廢債鏈條上的反催收、惡意代理投訴、征信修復(fù)等金融黑灰產(chǎn)，失去存活空間，受警方、監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)，乃至個(gè)債咨詢服務(wù)平臺(tái)排擠打擊，寸步難行。

以往，非法代理投訴與反催收亂象一直是行業(yè)頑疾，時(shí)打時(shí)新。反催收聯(lián)盟、代理維權(quán)組織與消費(fèi)者簽訂服務(wù)協(xié)議，收取定金，并誘導(dǎo)消費(fèi)者提供身份證、保單信息、銀行卡等個(gè)人隱私信息，然后集中向監(jiān)管部門或信訪部門重復(fù)惡意投訴舉報(bào)，乘機(jī)牟取高額代理手續(xù)費(fèi)。

一般來(lái)講，反催收組織收取逾期額的6%到10%作為服務(wù)費(fèi)，支付方式多為預(yù)付費(fèi)。當(dāng)然，還有更高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，甚至在10%到20%之間，征信修復(fù)一條高達(dá)兩三萬(wàn)元。如果沒(méi)錢支付，反催收組織還會(huì)提供貸款口子，讓借款人貸款繳費(fèi)。

信貸是反催收組織滲透的主要目標(biāo)。由于房貸、車貸等抵押貸款有固定抵押物，催收較易；民間借貸服務(wù)缺乏標(biāo)準(zhǔn)，反催收方案難以湊效。因此，反催收組織盯上銀行信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、消費(fèi)金融公司。

不同早期反催手段，如今的反催、逃債黑產(chǎn)手段更隱蔽，更講究與金融機(jī)構(gòu)周璇的策略。全程不讓借款人干預(yù)，由黑產(chǎn)組織代為與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商。

實(shí)際上，黑產(chǎn)組織除了代接催收電話，還會(huì)誘導(dǎo)債務(wù)人偽造各類虛假材料，并利用偽造的病例、監(jiān)管批文、暴力催收記錄來(lái)威脅金融機(jī)構(gòu)催收，申請(qǐng)延期還貸、減息免息。

只要金融機(jī)構(gòu)不同意減免停催方案，黑產(chǎn)組織就會(huì)向監(jiān)管部門投訴施壓。談及協(xié)商流程，有反催收組織表示，一般至少需要四五輪，平臺(tái)才會(huì)妥協(xié)。當(dāng)黑產(chǎn)組織覺(jué)得目標(biāo)難達(dá)成時(shí)，便會(huì)要求債務(wù)人繳納剩下的服務(wù)費(fèi)。

錢收完了，債務(wù)人仍陷于逾期困局中，家人催收電話不止，這時(shí)再去向黑產(chǎn)組織求助，發(fā)現(xiàn)自己已被拉黑。

很多反催收組織除了收取服務(wù)費(fèi)，還會(huì)收取材料費(fèi)，亦給債務(wù)人洗腦，交錢拜師學(xué)藝，以開(kāi)加盟店的噱頭，誘導(dǎo)債務(wù)人繳納加盟費(fèi)。

一家西北反催收組織，已經(jīng)開(kāi)了多家分店，年利潤(rùn)高達(dá)數(shù)百萬(wàn)。其創(chuàng)始人還給自己樹(shù)立了絕對(duì)正確的flag——幫助每一位負(fù)債人上岸，要求團(tuán)隊(duì)以阿里巴巴的“六脈神劍”價(jià)值觀為指導(dǎo)，服務(wù)債務(wù)人。

近期，央視財(cái)經(jīng)頻道揭露逃債陷阱，指出“減債降息”明碼標(biāo)價(jià)、“反催收”漸成黑灰產(chǎn)業(yè)。反催收組織的行為涉嫌詐騙，收取服務(wù)費(fèi)用后并不能達(dá)到息費(fèi)減免、停催的效果，甚至個(gè)人信息被泄露，流入更多黑產(chǎn)領(lǐng)域。

反催收不法行為、惡意代理投訴的遮羞布被徹底扯下，各大電商、社交、短視頻平臺(tái)，也開(kāi)展反催收封號(hào)整治行動(dòng)。

隨著金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管、警方的共識(shí)加深，圍剿反催收、不良代理投訴、惡意逃廢債的最后決戰(zhàn)拉開(kāi)帷幕。這些黑產(chǎn)組織所涉及的侵犯消費(fèi)者個(gè)人信息、敲詐勒索等多項(xiàng)違法犯罪事實(shí)，也昭然若揭。

有消費(fèi)金融從業(yè)者透露，他所在的公司與上級(jí)監(jiān)管部門在金融黑產(chǎn)方面達(dá)成共識(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶投訴套路高度相似，或者惡意代理投訴中介的身份暴露，便會(huì)及時(shí)固定證據(jù)，選擇報(bào)警。

以往，金融機(jī)構(gòu)迫于輿情壓力和舉證困難，害怕事情被鬧大，不得不對(duì)惡意逃廢債、非法代理投訴等黑產(chǎn)組織妥協(xié)，答應(yīng)它們的減息免息訴求，但這反而助長(zhǎng)了它們的氣勢(shì)。各類反催收組織持續(xù)給金融機(jī)構(gòu)貸后施壓，情況不容樂(lè)觀。

如今，金融機(jī)構(gòu)更愿意選擇訴即訴，硬剛不法反催收。

金融機(jī)構(gòu)直面?zhèn)[黑產(chǎn)。前不久，馬上消費(fèi)金融、平安普惠、樂(lè)信、招聯(lián)金融、中銀消費(fèi)金融、新網(wǎng)銀行等十余家機(jī)構(gòu)發(fā)起成立“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”，這也是金融行業(yè)首個(gè)專門打擊金融黑產(chǎn)的組織。

為了防止反催收、逃廢債、代理投訴、征信修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延，多地監(jiān)管部門聯(lián)合警方已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。重慶、湖南、深圳、福建、浙江、海南等地已發(fā)布打擊不良代理投訴、防范代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的通知，監(jiān)管逐漸加強(qiáng)對(duì)反催收聯(lián)盟等黑中介的打擊力度，肅清消費(fèi)金融行業(yè)亂象。

前不久，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見(jiàn)》，亦提出將強(qiáng)化市場(chǎng)信用約束，健全債務(wù)違約處置機(jī)制，依法嚴(yán)懲逃廢債行為，以及加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域失信懲戒等內(nèi)容。

重拳之下，不法反催收和代理投訴組織急于退出。有反催收從業(yè)者感慨，原本做的就是昧良心的事，如今若是再惹上牢獄之災(zāi)，得不償失。現(xiàn)在留給反催收唯一的后路就是：

跑！