我們?nèi)胨镜臅r(shí)候都會(huì)學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理念，一個(gè)金剛?cè)ξ灏呀痂€匙是入門級(jí)的課程，但是在保險(xiǎn)行業(yè)工作越久，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，大道至簡(jiǎn)，越簡(jiǎn)單的東西越經(jīng)典，越能夠打動(dòng)人心。

一個(gè)金剛?cè)?，這個(gè)金剛?cè)褪俏覀冎v的OK理財(cái)圖，主要是講家庭資產(chǎn)要通過合理的分配方式才能夠穩(wěn)健安全，把收入分配到生活開支，儲(chǔ)蓄，投資等方面，但是一定要拿出10%到15%做一個(gè)保障計(jì)劃，好的保障計(jì)劃可以配置家庭保障，儲(chǔ)備子女教育，提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金，隨時(shí)預(yù)急的應(yīng)急金，還可以做有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄。

第一把金鑰匙：家庭保障

主要突出全家人在一家之主的庇護(hù)下生活的非常幸福，但是即使生活的再好，都避免不了兩件事情的發(fā)生，一個(gè)是疾病，一個(gè)是意外，假如這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，妻子失去丈夫，孩子失去父親，還失去了維持家庭的收入來源，如果擁有一份保障計(jì)劃，到時(shí)候如果擔(dān)心的事情真的發(fā)生，也會(huì)有一筆錢讓妻子繼續(xù)照顧孩子，贍養(yǎng)父母，孩子繼續(xù)完成學(xué)習(xí)，父母有錢養(yǎng)老。

第二把金鑰匙：教育金

孩子完成學(xué)業(yè)需要的費(fèi)用，我們可以通過教育金的方式提前準(zhǔn)備，這個(gè)計(jì)劃一旦開啟，不管中途發(fā)生什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，到時(shí)候一定會(huì)有一筆錢供孩子完成學(xué)業(yè)，不至于孩子的前途受到影響。

第三把金鑰匙：退休金

時(shí)間不會(huì)創(chuàng)造一個(gè)偉人，但是一定會(huì)造就一個(gè)老人，除了疾病意外，養(yǎng)老是必須要面對(duì)的問題，就目前而言，養(yǎng)老錢有這么幾個(gè)來源，退休金，子女，還有社保，但是我們?cè)僮屑?xì)分析，到我們老了的時(shí)候，子女的壓力會(huì)更大，我們也不希望伸手問子女要錢，給他們?cè)黾迂?fù)擔(dān)，社保只能是低水平的保，是不能維持我們的現(xiàn)在的生活水平的，剩下的就是需要我們現(xiàn)在有能力的時(shí)候，做一個(gè)養(yǎng)老計(jì)劃，每天把錢存下來，到老了的時(shí)候會(huì)有一筆錢給我們養(yǎng)老，用自己的錢養(yǎng)老，不用看別人臉色，不用給子女增加負(fù)擔(dān)，一定是最舒心的。

第四把金鑰匙：應(yīng)急金

生活總是充滿了變數(shù)，有起有落，不管順境時(shí)好的投資機(jī)會(huì)，還是逆境時(shí)失業(yè)，疾病，意外等，都是需要有錢去應(yīng)急，有錢，順境時(shí)我們可以用來投資，會(huì)變得更有錢，逆境時(shí)，有錢可以走過人生低谷。一個(gè)好的保障計(jì)劃，可以隨時(shí)提供應(yīng)急金，把握好的機(jī)會(huì)，也可以應(yīng)對(duì)困境。

第五把金鑰匙：有計(jì)劃的儲(chǔ)蓄

我們生活中都會(huì)有存錢的習(xí)慣，但是往往也會(huì)因?yàn)楦鞣N各樣的原因，存到一半的時(shí)候拿出來花了，又要從頭開始，這個(gè)時(shí)候我們只需要一個(gè)保障計(jì)劃，可以明確我們的目標(biāo)，強(qiáng)制性存款，通過日積月累把計(jì)劃完成，萬(wàn)一有身故的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，也會(huì)有一筆賠償金給受益人，所以這個(gè)是百分百能夠完成的儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

一個(gè)金剛?cè)ξ灏呀痂€匙大體流程就是上面這些，可以參照PPT演練話術(shù)學(xué)習(xí)，通過金剛?cè)σ霰仨毮贸鲆徊糠皱X做保障計(jì)劃，然后保障計(jì)劃又分為五種，就是五把金鑰匙，不管客戶哪方面感興趣都可以和客戶洽談，促使保險(xiǎn)簽單。