這個(gè)十一假期二姐有點(diǎn)忙，全程參加表姐婚禮用去三天。

家人住院，又陪護(hù)了兩天。

閑下來(lái)的時(shí)候，看有朋友反饋說(shuō)申請(qǐng)的金滿意足臻享版紙質(zhì)保單到了。

（之前團(tuán)隊(duì)小伙伴申請(qǐng)的紙質(zhì)保單）

如果你也想要紙質(zhì)保單，可以聯(lián)系我們的顧問(wèn)申請(qǐng)寄送紙質(zhì)保單。

01

忙忙碌碌的9月過(guò)去了，高收益的金滿意足臻享版也準(zhǔn)時(shí)下架了。

之前還有朋友擔(dān)心下架是不是炒作，以后會(huì)不會(huì)有更好的產(chǎn)品？

成功投保的朋友，現(xiàn)在可以放心了，你們買的確實(shí)是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品。

其實(shí)節(jié)前我收到內(nèi)部消息，長(zhǎng)城人壽看中了金滿意足這個(gè)IP，即將上線金滿意足2號(hào)。

當(dāng)時(shí)我就看了，整體不如金滿意足臻享版。

但避免炒作的嫌疑，也不想給大家太大壓力，就放在金滿意足臻享版下架后才說(shuō)，讓大家可以理性選擇。

這幾天我仔細(xì)看了手頭里的條款，即將上線的金滿意足2號(hào)，在收益、減保、現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)等方面，都不如金滿意足臻享版。

我們拿金滿意足臻享版和即將上線的金滿意足2號(hào)和已經(jīng)上線的司馬臺(tái)、盛世金越做個(gè)收益對(duì)比：

可以看到三款新增額壽里，前期司馬臺(tái)的收益更高。

但保單第20年左右，即將上線的金滿意足2號(hào)收益比司馬臺(tái)和盛世金越都高。

而從保單第5年開(kāi)始，金滿意足臻享版的收益就一直比金滿意足2號(hào)高。

比如存30年，金滿意足臻享版比金滿意足2號(hào)多賺1870元，比司馬臺(tái)多賺13萬(wàn)892，比盛世金越多賺31萬(wàn)7909。

存60年，金滿意足臻享版比金滿意足2號(hào)多賺3620元，比司馬臺(tái)多賺38萬(wàn)646，比盛世金越多賺89萬(wàn)062。

節(jié)前成功上車金滿意足臻享版的朋友，恭喜你抓住一個(gè)比別人多賺錢的機(jī)會(huì)。

其實(shí)金滿意足2號(hào)的收益，并沒(méi)比金滿意足臻享版少太多。

但減保是真的要差很多：

（金滿意足2號(hào)減保規(guī)則）

每年都只能減保1次，每次最多只能減保取出20%基本保額。

在監(jiān)管的要求下，新的增額壽減保都有這些限制。

另外監(jiān)管還要求新增額壽早期的現(xiàn)金價(jià)值不能過(guò)高，超過(guò)已交保費(fèi)的時(shí)間不能過(guò)快。

比如同樣是30歲男性，10年繳費(fèi)：

金滿意足臻享版第8年現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)，也就是開(kāi)始賺錢了。

此時(shí)開(kāi)始減保，不會(huì)有損失。

而金滿意足2號(hào)需要11年，盛世金越需要10年。

新的增額壽已經(jīng)證實(shí)了，沒(méi)有已經(jīng)下架的金滿意足臻享版好，有些產(chǎn)品錯(cuò)過(guò)了就再也買不了。

02

我也說(shuō)個(gè)趨勢(shì)，大家會(huì)越來(lái)越需要長(zhǎng)期鎖定利率的增額壽。

為啥呢？

因?yàn)槔氏滦幸恢笔勤厔?shì)，你越努力存錢，賺得反而更少了。

就拿大額存單來(lái)說(shuō)，2020年的時(shí)候能輕松拿到4%的收益。

存20萬(wàn)進(jìn)去，每年能拿到8000塊的利息。

但今年4月以來(lái)，你再買大額存單，不少銀行的利率降到了2.9%。

同樣是存20萬(wàn)，每年利息只有5800塊錢，每年少賺了2200塊錢。

一年少賺一點(diǎn)不可怕，可怕的是利率還會(huì)一直這么降下去...

今年買理財(cái)產(chǎn)品的朋友，我也說(shuō)兩個(gè)掏心窩子的建議：

1、買銀行理財(cái)產(chǎn)品，要小心“理財(cái)刺客”。

有網(wǎng)友買了某理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為年化4.2%，如果真能拿到這個(gè)收益是不錯(cuò)的。

但投資了15個(gè)月，只掙了9塊錢，實(shí)際年化收益率約為0.072%。

其實(shí)銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)我早就提示過(guò)，可有人還是不聽(tīng)。

這網(wǎng)友至少還賺了幾塊錢，今年以來(lái)有上千只銀行理財(cái)產(chǎn)品是虧錢的...

今年資管新規(guī)正式落地，銀行理財(cái)產(chǎn)品徹底打破剛性兌付。

大白話就是，“保本保息”的銀行理財(cái)沒(méi)有了，要做好虧損的心理準(zhǔn)備。

2、沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的朋友，不要輕易投資股票、基金、黃金。

我刷到一條熱搜，一位剛工作不久的川妹子，買的基金、股票先后都跌了。

股票基金被割，你會(huì)怎么辦？

這川妹子剛出了股票基金的坑，又迷上買黃金。

每個(gè)月本來(lái)就攢不下太多錢，存一部分錢應(yīng)急，剩下全拿去買黃金了。

有點(diǎn)投資經(jīng)驗(yàn)的朋友，看看現(xiàn)在的金價(jià)走勢(shì)就知道，并不是好的投資選擇。

黃金和股票基金一樣，都是高風(fēng)險(xiǎn)的投資，買賣時(shí)機(jī)很關(guān)鍵，更別說(shuō)她買了不少金豆、黃金首飾...

這里需要補(bǔ)充一下，黃金飾品和投資用的實(shí)物黃金是兩回事，黃金飾品還加上了門店租金、設(shè)計(jì)費(fèi)、人工費(fèi)等等，沒(méi)有投資價(jià)值。

實(shí)物黃金還會(huì)磨損，放在家里還有被盜的風(fēng)險(xiǎn)。

而且黃金不能保值，你去看過(guò)去幾十年金價(jià)和美元的走勢(shì)就知道了，黃金是貶值的。

為了錢包的安全，我建議大家不要盲目跟風(fēng)投資黃金。

03

很多愛(ài)攢金豆的年輕人，是沖著能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保值增值去的。

但目前安穩(wěn)又保值增值的存錢選擇就三個(gè)：銀行存款、國(guó)債和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

不過(guò)銀行存款和國(guó)債是單利計(jì)息，而且它們的利率都降了，長(zhǎng)期看也是下降的趨勢(shì)。

能長(zhǎng)期鎖定利率的也就增額壽、年金險(xiǎn)，它們會(huì)越來(lái)越成為普通人的剛需。

就拿增額壽來(lái)說(shuō)，它的收益都是寫(xiě)在合同里的，確定性非常強(qiáng)。

比如投保了金滿意足臻享版的朋友，投保10年左右，復(fù)利收益就能達(dá)到3.4%，長(zhǎng)期下來(lái)復(fù)利收益接近3.5%。

即使以后0利率，甚至負(fù)利率，對(duì)已經(jīng)投保了的朋友都沒(méi)影響，因?yàn)槟愕氖找嬖缭诤贤炗喌哪且豢叹痛_定了。

在節(jié)前成功上車了金滿意足臻享版的朋友，我也說(shuō)4個(gè)關(guān)于錢的實(shí)用建議：

1、增額壽里的錢，怎么拿出來(lái)？

最常用的是減保，領(lǐng)一部分錢出來(lái)花。

不過(guò)每款增額壽的減保規(guī)則不同，要具體看產(chǎn)品。

目前減保限制少的，比如金滿意足臻享版，每次減保領(lǐng)出多少錢，每年減保幾次都沒(méi)限制，只要求減保后最低保費(fèi)大于500元就可以。

而且在官方公眾號(hào)上就可以操作減保：

2、只是短期急需資金周轉(zhuǎn)，不想減保怎么辦？

減保后賬戶里復(fù)利增值的錢就變少了，如果你不想影響后期收益，可以申請(qǐng)保單貸款。

大部分增額壽都支持保單貸款，貸款額度一般是現(xiàn)金價(jià)值的80%，最長(zhǎng)6個(gè)月。

比如金滿意足臻享版，目前保單貸款利率只有4.5%，在當(dāng)下的產(chǎn)品里是最低的。

保單貸款的好處是：

貸款期間保障依然有效，現(xiàn)金價(jià)值也在持續(xù)增長(zhǎng)，只要按時(shí)還款付息，不會(huì)影響保障和收益。

3、萬(wàn)一后續(xù)沒(méi)錢交保費(fèi)，該怎么辦？

對(duì)于長(zhǎng)期險(xiǎn)，保費(fèi)斷繳按時(shí)間分三個(gè)階段處理。

如果保費(fèi)斷繳≤60天，保險(xiǎn)合同還有效，在寬限期內(nèi)隨時(shí)都可以補(bǔ)交保費(fèi)。

如果保費(fèi)斷繳時(shí)間超過(guò)60天的寬限期，保單就會(huì)失效進(jìn)入中止期。

保險(xiǎn)公司會(huì)幫你保留2年的保單，在這期間保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

如果你還想挽回保單，要在2年內(nèi)申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。

需要怎么做呢？

除了要補(bǔ)齊保費(fèi)，還得補(bǔ)一點(diǎn)利息。

而且要注意，申請(qǐng)復(fù)效時(shí)需要重新做健康告知，保單也要重新計(jì)算等待期。

所以盡量別忘了交保費(fèi)，當(dāng)然也別太擔(dān)心，每年交費(fèi)前都會(huì)有短信提醒。

4、投保完發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要不要立即退保？

不要輕易退保，過(guò)了猶豫期退保能退給你的是現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)有經(jīng)濟(jì)損失。

當(dāng)然也有人是即將下架才著急忙慌投保的，買完一段時(shí)間發(fā)現(xiàn)問(wèn)題了，又沖動(dòng)退保。

投保完發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的朋友，比如沒(méi)仔細(xì)看健康告知的，不要沖動(dòng)退保，先聯(lián)系我們的顧問(wèn)老師，看看能不能補(bǔ)救，把損失降到最小。

ps：

投保了金滿意足臻享版的朋友，這幾天一定要注意接聽(tīng)回訪電話。

如果你買的是1年以上的長(zhǎng)期保單或是保證續(xù)保的保單，都需要進(jìn)行回訪。

我知道很多人不愿意接陌生人的電話，也有人以為回訪電話是為了推銷，因此很反感。

回訪是用來(lái)提醒我們一些重要信息的，是監(jiān)管對(duì)所有保險(xiǎn)公司的要求，也是為了我們的權(quán)益不受損。

所以投保了金滿意足臻享版等產(chǎn)品的朋友，一定要記得接聽(tīng)保險(xiǎn)公司的回訪電話。

買完保險(xiǎn)后，對(duì)寄送紙質(zhì)保單、接聽(tīng)回訪電話、減保等還有疑問(wèn)的，可以后臺(tái)問(wèn)我，也可以微信里私聊我。