關于各位摩友選購意外險的幾點建議。

前提只做產(chǎn)品責任跟選購知識分析，不推薦具體產(chǎn)品，有需求可以支付寶、淘寶、身邊保險代理人等渠道購買相關產(chǎn)品。

從東東的視頻下方留言發(fā)現(xiàn)很多朋友對意外險是有很大的需求跟部分理解誤區(qū)的，在這個讓閱讀越來越困難的年代（DOTA玩家表示認字就能贏）很多人在選購保險產(chǎn)品時沒注意到一些細節(jié)操作成后期理賠困難或者無法理賠的情況。將會從以下幾點來分析意外險在摩友中的選購意見：1.適用人群 2.保險責任選購 3.避坑 4.注意事項四個維度來介紹。再次聲明本文章僅代表個人觀點。

1.?適合人群

只要你騎摩托車無論是日常通勤還是摩旅玩樂，都需要一份人身意外險作為保障，嚴重到交通事故身故殘疾、輕微磕碰破皮骨折都可以通過人身意外險來得到治療或者現(xiàn)金的理賠補償。而且在日常生活中意外也是無處不在，貓抓狗咬、跑步打球的意外也是可以使用到的。

如果你是國企或者國內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)員工，一般公司會為你購買團體的意外醫(yī)療保險，你就可以不用多花這筆錢了（但是也要看好是雇主責任還是普通綜合意外）。

2.?保險責任選購

普通意外險按照保障時間分為：短期意外險（按天或周收費，保險期間較短） 一年期意外險（最常見的一種保障時間一年） 長期或終身意外險（一般為終身壽險等長期終身壽險的附加險）。

普通意外險又是由多種意外險責任組合而成的，一般包括：意外身故及殘疾保險金（死了或殘疾按照對應等級賠付相應比例保險金）、意外醫(yī)療保險金、意外醫(yī)療住院津貼（意外住院，住一天給一天錢）等組成。其中意外醫(yī)療保險金稍微有些復雜，不同包保險公司的產(chǎn)品跟定義會有差別，市場上一般的責任為100元免賠80%-90%比例進行賠付，僅針對社保內(nèi)與必要的醫(yī)療進行賠付（比如你打籃球崴了腳醫(yī)生確診不嚴重，拍個80的CT就能搞定，你去要求做個800的核磁共振那么這個核磁的醫(yī)療就是非必要醫(yī)療是不進行賠付的）。

重點說一下東東說的有定語的跟很多朋友私信我的保險責任，說只有四個輪子的才賠付，摩托車是除外。這種叫特定條件意外險，常見的有飛機航空意外險、公共交通意外險、私家車公務車意外險，這類保險責任在條款中有明確示意在交通工具跟保險責任中賠付。

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?比如這個產(chǎn)品，中的駕駛意外傷害身故殘疾責任在打開保險條款中明確標注了不包括摩托車跟拖拉機，但是普通意外傷害身故殘疾責任部門的保額是包含的。

在選擇保險責任時候，注意意外傷害跟意外醫(yī)療是兩個必選責任，其他的什么類似救護車、住院津貼、等責任性價比一般可不做為選擇必要條件。

3.?避坑

根據(jù)多年生活經(jīng)驗各位應該也知道，越是重要的東西往往都寫的非常小，注意投保時候看清保險條款，其中的保險責任跟示意免責部分尤為重要。

前面加定語的東西往往性價比一般，例如市面上的嬰兒食品，嬰幼兒級XXX，摩托車XXX，加個定語往往是能賣高價的獲利的前提。

4.?注意事項

①　意外險最早也需要24小時時間承保生效，例如7月28日要組織活動出行，選擇讓團員購買意外險那么就盡量在7月26日前完成投保最為合適。

②　意外險投保只能是本人或可保利益關系人投保（父母配偶子女）其他人無法幫忙協(xié)助購買。如果有大型組織活動，活動方可統(tǒng)一團體購買（但未成年人不行）。

③　意外險最好選擇一年期的產(chǎn)品，在投保時選擇綜合意外險，不管是日常騎行還是生活都能用的上。

④　注意投保時的細節(jié)，特別是意外險會涉及到職業(yè)類別信息，高危行業(yè)提前了解咨詢相應保險公司，避免后期麻煩。

⑤　參加比賽賽道肯定是有保險的，普通意外險是肯定不保比賽的。比賽就屬于高危免責里面的了。

⑥　如果遇到理賠等問題，抄起電話投訴實在不行就起訴別讓保險公司詐唬住，維護自己得合法權益。

⑦　有保險也要慢慢騎，人走了你的身故保險金也只能是辦酒席上添的酒菜。

如有人身險相關問題跟年金險問題，可以私信有時間就會給大家答復。

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