?　　P2P套路深，想要找到一家靠譜的P2P平臺，更是需要廣大投資客擦亮眼睛。隨著行業(yè)洗牌和監(jiān)管不斷加強(qiáng)，P2P市場似乎正逐漸趨于平靜，也正是在這段時間里，P2P行業(yè)開始謀求細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展，壯大了像票據(jù)寶這樣的基于票據(jù)業(yè)務(wù)的融資理財平臺。

　　在票據(jù)寶輿論危機(jī)開始發(fā)酵之前，它曾被宣傳為P2P行業(yè)最安全的資產(chǎn)之一。但從去年到今年，金銀貓、銀票網(wǎng)、票票喵等多個主營票據(jù)業(yè)務(wù)的平臺均被暴雷，作為“行業(yè)標(biāo)桿”的票據(jù)寶也從今年2月份開始，深陷“債轉(zhuǎn)慢”質(zhì)疑。隨著行業(yè)自媒體的介入和大量維權(quán)者的發(fā)聲，票據(jù)寶面臨的危機(jī)也從零星的對其“債轉(zhuǎn)慢”的質(zhì)疑，發(fā)展到“債轉(zhuǎn)沒希望”的恐慌中。

　　什么是債轉(zhuǎn)慢？

　　簡單的說，債轉(zhuǎn)慢就是投資人在平臺所購買的P2P理財產(chǎn)品回款慢，或頻繁遭遇逾期，平臺無法按期償付投資人投入平臺的資金。

　　其實早在去年7月開始，票據(jù)寶平臺就已經(jīng)開始在網(wǎng)上被爆出資金流動性危機(jī)，并開始有投資人發(fā)出對平臺“債轉(zhuǎn)慢”的質(zhì)疑。而后票據(jù)寶并未設(shè)法解決“債轉(zhuǎn)慢”問題、按期償付投資人資金，而是通過不斷更新平臺系統(tǒng)或上線新產(chǎn)品來變相限制投資人債轉(zhuǎn)出。比如爆出問題的同年7月，票據(jù)寶上線“智能出借2.0”，要求投資人強(qiáng)制復(fù)投已經(jīng)到了鎖定期后的資金，同時自動增加與原來期限相同的鎖定期，而在這個鎖定期結(jié)束后，用戶方能在7天內(nèi)申請債轉(zhuǎn)退出，如果投資人如果沒有主動申請，則只能預(yù)約新的鎖定期過后再進(jìn)行債轉(zhuǎn)操作。

　　這也就意味著票據(jù)寶平臺單方面撕毀了與投資人簽訂的舊協(xié)議，強(qiáng)制簽訂新的協(xié)議，由此產(chǎn)生的連帶問題和質(zhì)疑開始不斷出現(xiàn)。此后，票據(jù)寶又上線了“智能出借3.0”，這次升級甚至更加套路，1.0的時候投資人在鎖定期后任意時間都可以選擇申請債轉(zhuǎn)，2.0的時則需要在鎖定期后7天內(nèi)提出申請才行，到了3.0規(guī)定必須在鎖定期結(jié)束后次日申請，否則就強(qiáng)制延長一個鎖定期。

　　這里需要強(qiáng)調(diào)的是，票據(jù)寶的這些升級對于平臺投資人來說都是強(qiáng)制升級，所有票據(jù)寶用戶打開APP必須同意2.0、3.0的協(xié)議并自動更新APP才能繼續(xù)使用原APP。也就是說即使是平臺方單方面撕毀、更改協(xié)議，投資人仍然要接受這些“霸王條款”之后才能正常更新使用票據(jù)寶平臺。

　　除此之外，票據(jù)寶在此期間上線的諸多其他理財產(chǎn)品也套路滿滿。比如2018年11月底上線的特權(quán)產(chǎn)品，到期后預(yù)計30天內(nèi)可以債轉(zhuǎn)退出，但這只針對新用戶，老用戶轉(zhuǎn)借只能選擇360天產(chǎn)品；2019年2月上線的“眾聚盈”，鎖定期只有30天，也很良心地規(guī)定到期后1天可以就轉(zhuǎn)出，但是仍然只是針對新用戶，完全不支持老用戶轉(zhuǎn)借……這些種種操作都指向了唯一的目的：票據(jù)寶平臺正在全力限制用戶資金流出。

　　為什么會變成債轉(zhuǎn)沒希望？

　　當(dāng)然，如果只是債轉(zhuǎn)慢，投資人最終還是能夠在短時間內(nèi)拿回自己的投資款項倒也不會有什么問題，只是最讓投資人最不能接受的情況出現(xiàn)了：借款到期，票據(jù)寶平臺卻仍然不給投資人回款。

　　據(jù)此前網(wǎng)上爆出的客服溝通截屏解釋：“由于“智能2.0”的自動復(fù)借功能，平臺會把企業(yè)還的錢重新投到新的標(biāo)的”?？头€表示：“只有新客戶投入資金，老投資人才有可能退出”。在債轉(zhuǎn)退出緩慢問題持續(xù)許久并惹來大量質(zhì)疑的情況下，票據(jù)寶仍然沒有辦法做到按借款協(xié)議進(jìn)行按期償付。

　　隨著更多信息浮出水面，票據(jù)寶更被爆出早在2018年11月23日就已經(jīng)被深圳市公安機(jī)關(guān)立案，負(fù)責(zé)分局為深圳高新技術(shù)園區(qū)派出所。此外，深圳市地方金融監(jiān)督管理局一則《關(guān)于投訴票據(jù)寶平臺問題的回復(fù)》同樣提及，目前票據(jù)寶平臺已被立案偵查。以及票據(jù)寶與曾經(jīng)合作過的財經(jīng)自媒體“書生點財”不惜撕破臉皮爆發(fā)的多回合“口水仗”和數(shù)個群的投資人向警方報案……這所有的信息更加劇了投資人的不安與恐慌，微博、微信、網(wǎng)絡(luò)論壇上均可以搜索到大批投資人表示無法回款的信息。

　　不管事實如何，應(yīng)該怎么辦？

　　其實對于投資者來講，最擔(dān)心的無外乎是平臺崩盤，自身投資款血本無歸。很多經(jīng)歷過P2P亂象洗禮的投資者都懷有強(qiáng)烈的僥幸心理，認(rèn)為平臺出了問題的時候反而不能聲張，不能發(fā)聲維護(hù)自己的權(quán)益，甚至組織別人提出質(zhì)疑，希望能夠等到“接盤者”，好自己回款走人。

　　其實這是一個很大的誤解。從理性的角度來說，平臺在自身無明顯問題的情況下如果發(fā)生最壞的情況，因為不可控原因而產(chǎn)生擠兌風(fēng)波被迫清盤等，這些都可稱之為良性清盤，這種情況之下平臺方大多能夠正常完成兌付，即使出現(xiàn)資金流動壓力，也會在政府或監(jiān)管壓力下逐漸兌付。因此對于投資人來說，只用關(guān)注平臺是否真的有違法亂紀(jì)或斂財犯罪、詐騙失職等行為。如果沒有，安心等待，如果真的有，那才是危險了，那更要積極曝光追償，同時，還應(yīng)該積極聯(lián)絡(luò)處境相似的投資人群體，理性組建出借人委員會，求助當(dāng)?shù)亟鹑谵k，要求金融辦介入監(jiān)管，并要求平臺公開透明地披露公司財務(wù)、逾期狀況，借助各方機(jī)構(gòu)力量監(jiān)督平臺進(jìn)行及時兌付。

　　對于票據(jù)寶來說，不管是債轉(zhuǎn)慢還是債轉(zhuǎn)沒希望，不管是臨時性問題還是平臺暴雷的前奏，我們都希望票據(jù)寶對待投資人可以拿出更多的真心實意，開誠布公地解決這次輿論風(fēng)波，而不是一而再再而三地將投資人套路進(jìn)自己的理財產(chǎn)品中，這樣票據(jù)寶才有機(jī)會轉(zhuǎn)危為安。

　　【本文由互聯(lián)網(wǎng)分析師于斌原創(chuàng)出品，未經(jīng)許可，請勿轉(zhuǎn)載。】