? ? ? ? 無論你是因為什么原因負(fù)債，無論你是怎樣走到了暴雷這一步的，你都得接受并面對這個殘酷的事實。那么在債務(wù)暴雷后，我們可以怎么做呢？大致有三條路可以選擇，每個人需要結(jié)合自身的實際情況去選擇。

（1）統(tǒng)籌自身和家庭的資產(chǎn)，清還債務(wù)；

（2）生活無以為繼，被迫躺平；

（3）協(xié)商還款，以盡可能小的代價早日上岸。

? ? ? ? 一、統(tǒng)籌自身和家庭的資產(chǎn)，清還債務(wù)

? ? ? ? 有很多人的負(fù)債，家人可能都是不知情的。之前自己扛，最終發(fā)現(xiàn)扛不住了，不得已向家人坦白，或者是逾期后有催收電話打給家人了。如果家庭有一定的實力，在不影響基本生活的狀況下，能夠拿出部分資產(chǎn)用于還債，那將是最簡單的一種清還方式。例如：另一半或者父母的存款，或者有閑置的房產(chǎn)。

? ? ? ? 當(dāng)然，有的中國式父母可能會選擇砸鍋賣鐵、傾其所有的幫助子女。但我覺得，至少要留一部分錢用做家庭的緊急儲備金，以應(yīng)對突發(fā)事件和應(yīng)急情況。至于房子，如果只有一套，那肯定是首先要保證家庭的基本生活的。

? ? ? ? 至于有些人擔(dān)心，如果自己不把名下的房子賣了，萬一哪天被起訴了，還是保不住，被法院執(zhí)行、拍賣的價格還會比較低。這個放心，只要你欠的是信用卡和網(wǎng)貸的錢，是不會執(zhí)行你的房子的。但如果你的房貸逾期了，超過期限，銀行會啟動相應(yīng)的司法流程。所以想要保住抵押中的房產(chǎn)，房貸一定別逾期。

? ? ? ? 二、生活無以為繼，被迫躺平，并接受可能帶來的法律風(fēng)險

? ? ? ? 如果真的不是一開始就抱定做老賴的打算，很多人走到全面逾期這一步，基本都是無路可走的狀態(tài)了。再加上生活、家庭、心理上的壓力，別說還債了，可能連自己和家人的基本生活都受到了很大的影響。在這種情況下一定要記住，生存權(quán)高于一切。如果生存都成問題了，那債務(wù)、征信、名譽(yù)等等對負(fù)債人來說就都是浮云了。

? ? ? ? 我們欠信用卡和網(wǎng)貸的錢，還不上了，正常來說再大的金額也是民事糾紛，不涉及刑事犯罪，機(jī)構(gòu)無非就是起訴和黑掉我們的征信，最后可能被強(qiáng)制執(zhí)行，或變成老賴。但是如果單張信用卡逾期金額超過5w，銀行多次催繳不還，且存在惡意逃避的情況，銀行可能會以 “信用卡惡意透支”罪起訴逾期客戶，如果成立就是信用卡“詐騙罪”，屬于刑事罪名。

? ? ? ? 所以，躺平也并不是意味著完全放任不管，像有些人說的，換個電話卡，電話一概不接，愛咋咋地。對于網(wǎng)貸，你只要不怕爆通訊錄可以這么做，但是信用卡你就要小心了?？梢詻]錢，但是要有個態(tài)度，講究個方法。催收電話可以不接，但是要給銀行定期打個電話，說明下情況，以免被對方抓住把柄，將自己置于不利的處境之中。同時也要了解下催收的手段和套路，做到心里有數(shù)，盡量避免給自己和家人的日常生活帶來太大的影響。尤其要注意催收給我們下套：

（1）你的錢都用于干嘛了？

--日常消費，吃吃喝喝了。因為我們的信用卡、網(wǎng)貸多數(shù)是規(guī)定只能用來做日常消費，還有一些特定的信用貸，比如裝修、買車、留學(xué)。當(dāng)被問及時，一定要按照自己申請貸款時的用途來回答。千萬不能說用來投資了、炒股了、買房了……

（2）知道還不上，為什么還借那么多錢，是不是一開始借錢的時候就沒打算還？

--我沒說不還，只是我現(xiàn)在遇到了問題，現(xiàn)在處理不了，后面有能力了再還。（催收套路你是惡意套現(xiàn)）

（3）我們工作人員多次與你聯(lián)系，均未接聽，我們懷疑你惡意逃避，故意拒絕償還欠款。

--記住，并不是不接催收的電話就叫失聯(lián)。

（4）我們給到您一個方案，在XX時間能處理XX嗎？

--在你沒有還款能力，或是沒有達(dá)成最終合理的還款方案之前，不要答應(yīng)催收的任何事情。

? ? ? ? 三、協(xié)商還款，以盡可能小的代價早日上岸

? ? ? ? 催收的本質(zhì)是恐嚇、威脅、忽悠你還錢。如果我們有能力還的話，就不會全面逾期了。但是如果我們被催收唬住了，催收來個電話，我們就還一部分，那我們逾期的目的又何在呢？選擇逾期上岸，是我們放棄了我們的信用（征信），以此為代價來跟銀行和平臺協(xié)商，希望以最小的代價解決我們的債務(wù)問題。那么就要明確知道以下幾點：

? ? ? ? 第一：協(xié)商的最終目的是償還債務(wù)，所以一定要有償還債務(wù)的能力，如果沒有償還能力，那協(xié)商還有什么意義呢？

? ? ? ? 第二：沒有必要和催收溝通，因為最終給我們協(xié)商方案的是銀行和平臺本身，而我們不停地接催收電話，既浪費了時間，又影響了心情，哪里還有經(jīng)歷去賺錢呢？

? ? ? ? 第三：為什么銀行和平臺不給我協(xié)商方案？他們是以營利為目的的，我們付出的利息、違約金等等就是他們的收入。他們會為自己爭取最大的利潤，直到他們認(rèn)為負(fù)債人確實沒有還款能力、甚至他們的本金都可能收不回來的時候，才會放棄自己的收益來和你談協(xié)商。

? ? ? ? 第四：最終談成的還款方案對負(fù)債人來說是最優(yōu)的。因此，在此之前，催收無論怎么忽悠你，都不要還錢。例如，銀行或者平臺讓你還個最低、一千、或者幾百，承諾你短期之內(nèi)不催收、不影響征信。你都不知道這些錢還進(jìn)去的是本金，還是利息或者違約金，而我們的問題也不是過了這一兩個月就能解決的。因此我們需要一個完整的還款計劃，拿到最優(yōu)的還款方案，然后按計劃還款，這才是對我們最有利的。