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日常生活中相信很多人都使用過貸款或信用卡，因為資金原因面臨逾期或者已經(jīng)逾期了，因此不少人想申請停息掛賬，停息掛賬是一種常見的金融操作，它可以幫助個人或機構在特定情況下斬時停止某項財務活動的執(zhí)行，那么自己怎么去申請停息掛賬?下面小編為大家分享一下申請停息掛賬的方法。

這是有法可依的，法律依據(jù)是《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年?！弊⒁猓哼@里有一個詞叫“可以”，而不是“必須”。決定權在于銀行，管理條例沒有規(guī)定銀行必須分期，銀行可以給你分期也可以不給你分期。

那么大多數(shù)銀行為什么不同意協(xié)商？

①增加不確定風險：持卡人出現(xiàn)逾期對于銀行來說都是風險，很有可能是一筆壞賬，所以銀行想盡可能早點回收欠款

②利潤減少：銀行不是慈善機構，也是盈利機構，協(xié)商成功并沒有任何好處，交給催收公司催收，回款一筆就會多增加一筆收入。逾期后產(chǎn)生大量的利息和違約金是銀行在信用卡中的大量利潤來源，銀行必然不會舍棄這巨大的利益。

③銀行認為情況不夠嚴重：短期內(nèi)的逾期并不會觸發(fā)銀行風控，風控系統(tǒng)分析逾期在可控范圍內(nèi)，判斷持卡人只是短暫的資金周轉(zhuǎn)困難，仍有償還能力。

④沒找對協(xié)商對象：長期逾期后，銀行會委托第三方催收機構進行貸后管理，這些第三方催收公司在承接銀行的催收業(yè)務之后，會使用各種手段盡量的把錢收回來，拿回來的錢越多獎金也越多。如果跟第三方催收公司協(xié)商分期，往往是很難成功的。

怎樣和銀行申請停息掛賬?

1、撥打發(fā)卡銀行的服務熱線電話表明自己的還款意愿，申請停息掛賬往往都是自己有還款意愿，但是在近期卻沒有還款能力，又不想信用卡逾期，因此會向銀行申請停息掛賬。申請停息掛賬后不會產(chǎn)生罰息，與銀行客服人員協(xié)商新的還款方案，從而來還清所有欠款。持卡人必須要主動聯(lián)系銀行信用卡客服，表明自己的還款意愿，告知對方現(xiàn)在經(jīng)濟困難，沒有能力償還信用卡，申請停息掛賬。

2、通常客服接到欠款人的電話后，會拒絕欠款人停息掛賬的申請，往往都需要通過多次通話才能協(xié)商出新的還款方案。對于銀行而言，如果欠款人長時間不還款，那么欠下的資金就可能成為銀行壞賬，都會制定出相應的政策，滿足條件的客戶可以申請停息掛賬。

3、欠款人和銀行信用卡客服人員多次通話后，客服人員會幫助欠款人申請，協(xié)商出最新的還款方案。比如，將信用卡逾期的金額分為12期償還，分期產(chǎn)生的手續(xù)費可以免除，那么欠款人就只需要償還本金即可，這樣每月還款的金額減少，還款壓力也小。

4、最后，欠款人需要按照停息掛賬協(xié)商出的最新還款方案來還款，一定不要逾期，逾期會直接影響到個人征信，也會收取高額的罰息。

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