來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

「鐳射財(cái)經(jīng)」獨(dú)家獲悉，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融總經(jīng)理柳鐵山已經(jīng)離任，回歸母行長(zhǎng)沙銀行出任長(zhǎng)沙銀行投行部總經(jīng)理。接近長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融的人士透露，柳鐵山上半年就已經(jīng)離職，目前公司已有新領(lǐng)導(dǎo)到任。

根據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)信息，當(dāng)前尚未披露長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融總經(jīng)理相關(guān)任職批復(fù)信息。有長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融相關(guān)人士稱，柳鐵山的確已經(jīng)不是公司總經(jīng)理了，但具體信息不方便對(duì)外透露。

就在總經(jīng)理變動(dòng)之際，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融相繼有新高管任職。10月底，湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)劉小慶長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的任職資格，核準(zhǔn)周許寶長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融總經(jīng)理助理的任職資格。11月初，核準(zhǔn)王蔥長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融總經(jīng)理助理的任職資格。

其中，劉小慶曾任長(zhǎng)沙銀行對(duì)公客戶經(jīng)理、一級(jí)支行副行長(zhǎng)、公司部副總經(jīng)理，總行授信審批部。2022年5月，劉小慶被委任為長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融派駐風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，負(fù)責(zé)長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

周許寶曾任職于長(zhǎng)沙銀行小企業(yè)信貸中心，如今是長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理。

從長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融的高管變動(dòng)情況看，近年來(lái)變動(dòng)頻繁，且核心高管均來(lái)源于長(zhǎng)沙銀行。去年，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融高管人事就經(jīng)歷了一波調(diào)整，法定代表人及董事長(zhǎng)由楊敏佳變?yōu)樾熘伊x，柳鐵山出任新的總經(jīng)理，朱奎任副總經(jīng)理。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，長(zhǎng)銀五八開(kāi)業(yè)五年來(lái)已三次更換董事長(zhǎng)。徐忠義任職距離上任董事長(zhǎng)任職資格獲批僅一年多時(shí)間，而柳鐵山的總經(jīng)理任職時(shí)間也一年左右。

徐忠義曾就職于工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、長(zhǎng)沙銀行，擔(dān)任過(guò)長(zhǎng)沙銀行總行獨(dú)立審批人、授信審批部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理。柳鐵山在出任長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融總經(jīng)理前，曾就職于長(zhǎng)沙銀行金融市場(chǎng)部、投資銀行部、資產(chǎn)管理部。

業(yè)內(nèi)人士表示，于消費(fèi)金融公司而言，尤其是城商行系消費(fèi)金融公司，高管變動(dòng)屬于常態(tài)。其中的原因涉及母行管理層輪崗掛職鍛煉、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)變動(dòng)等。

長(zhǎng)銀五八是第21家開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融公司，注冊(cè)資本為9億元，股東包括長(zhǎng)沙銀行、北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司和長(zhǎng)沙通程控股股份有限公司。其中，長(zhǎng)沙銀行為第一大股東，持股51%；北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司持股33%。北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司為58同城關(guān)聯(lián)公司。

在行業(yè)內(nèi)，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融屬于一個(gè)典型的直營(yíng)樣本，展業(yè)模式具備明顯的“去中介化”特點(diǎn)。即使股東中包含58，也與之少有業(yè)務(wù)往來(lái)，基本上靠母行生態(tài)和直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)展業(yè)。

“去中介”的營(yíng)銷(xiāo)理念，有利于培養(yǎng)自營(yíng)能力，降低業(yè)務(wù)成本，最大化為客戶降低融資成本，落實(shí)普惠利率。但消費(fèi)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期存在牌照優(yōu)勢(shì)和展業(yè)能力失衡問(wèn)題，一般尋求助貸和流量平臺(tái)合作，資產(chǎn)擴(kuò)張的的步伐才能走得更快。

此前，有渠道方曾向「鐳射財(cái)經(jīng)」透露，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融今年在部分地區(qū)開(kāi)放了與渠道方合作，不過(guò)長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融相關(guān)人員否認(rèn)了該消息?！伴L(zhǎng)銀五八并未開(kāi)放渠道進(jìn)件，這些信息不實(shí)，屬于中介謠傳。”

純直營(yíng)的背后是一支強(qiáng)大的直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。長(zhǎng)銀五八的業(yè)務(wù)均由自己的工作人員開(kāi)展，擁有不到200人的直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)架構(gòu)比較完善，分為營(yíng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人、團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)、客戶經(jīng)理三個(gè)層級(jí)。

在直營(yíng)團(tuán)隊(duì)推動(dòng)下，長(zhǎng)銀五八消金自2019年起走出湖南開(kāi)始外省拓客。2020年以來(lái)，公司業(yè)務(wù)范圍覆蓋廣東、廣西、云南、貴州、重慶、四川、湖北、江西等湖南周邊多個(gè)省域。

具體來(lái)看長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融的自營(yíng)業(yè)務(wù)模式，主要通過(guò)線下直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)引導(dǎo)進(jìn)件，產(chǎn)品包括消費(fèi)貸、工薪貸、導(dǎo)游貸、裝修貸等。貸款采取線上申請(qǐng)的方式，渠道為公眾號(hào)和城一代App，然后經(jīng)授信審批系統(tǒng)操作及人工復(fù)核驗(yàn)證，完成授信出額。

據(jù)了解，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及風(fēng)險(xiǎn)模型對(duì)完成身份核驗(yàn)的借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合經(jīng)借款人授權(quán)獲得的相關(guān)定性和定量信息，包括但不限于稅務(wù)、社會(huì)保險(xiǎn)基金、住房公積金、借款人已有債務(wù)情況等信息，審慎評(píng)估借款人還款能力，確定借款人信用等級(jí)和授信方案。

除了母行的支持，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融正是憑借直營(yíng)地推模式撐起百億資產(chǎn)，甚至一度成為消費(fèi)金融公司中的業(yè)績(jī)黑馬。目前，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融體量居持牌消費(fèi)金融腰部，擴(kuò)張步伐穩(wěn)健。

2019-2021年末，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融資產(chǎn)總額分別為103.81億元、138.48億元和177.12億元。營(yíng)業(yè)收入方面，2019-2021年，公司分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.12億元、13.68億元和15.44億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.10億元、2.81億元和3.63億元。

2022年上半年，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)收9.8億元，同比增長(zhǎng)38.42%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.34億元，同比增長(zhǎng)108.93%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融同樣保持穩(wěn)健態(tài)勢(shì)。2019~2021年末，公司資產(chǎn)不良率分別為1.18%、1.59%和1.50%。

從持牌消費(fèi)金融業(yè)務(wù)趨勢(shì)看，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融踩準(zhǔn)了直營(yíng)的節(jié)奏，當(dāng)前直營(yíng)模式已經(jīng)成為主要城商行系消費(fèi)金融公司的展業(yè)策略，這一模式也將支撐它們?cè)谛袠I(yè)格局中站穩(wěn)腳跟。

有消金從業(yè)者認(rèn)為，城商行系消金會(huì)成為以后持牌消費(fèi)金融的主力軍，南銀、寧銀、杭銀這三家潛力較大，大概率會(huì)在一到兩年邁入資產(chǎn)500+的梯隊(duì)，三年后躋身行業(yè)前十乃至前五都很正常。

“大家的打法也會(huì)慢慢趨同，就看誰(shuí)能堅(jiān)持真直營(yíng)、防中介，誰(shuí)就能走得更遠(yuǎn)。消費(fèi)金融開(kāi)放渠道是取死之道，堅(jiān)持真正做直營(yíng)的，才能長(zhǎng)久?！?/p>