在信息時代我們需要什么樣的教育？

從許多方面來說，我的兩個爸爸都是偉大的教育家。他們教給我他們認為重要的東西，但又各不相同。教育有許多方面，比如體育、音樂和心靈，所有這些方面都很重要，但下面三個是最基本的，在信息時代

它們受到的沖擊最小。

1.學(xué)術(shù)

教你閱讀（任何文章與信息，且提煉觀點不被惡意誤導(dǎo)）、寫作（清晰表達自身觀點）和算術(shù)（算賬，包括算清時間、金錢、精力與個人發(fā)展得失）。

2.專業(yè)

教你能掙錢的工作技能，比如學(xué)習(xí)如何做一名醫(yī)生、律師、管 道工、電氣工、秘書或者老師。 （真正靠技能賺錢的工作與靠時間賺錢的工作有數(shù)倍薪酬差距。）

3.金融

教你如何理財。 （不僅僅局限于股票投資組合，還有稅收、資產(chǎn)與債務(wù)等一切影響財商與財務(wù)自由的東西。）

我的富爸爸經(jīng)常說：“財商不是你能賺多少錢，而是你能保有多少 錢，知道怎樣讓錢為你工作，你能為后代留下多少錢?！眴枂栥y行經(jīng)理對他們來說什么是重要的，你就會知道，在金融方 面你需要學(xué)習(xí)哪些知識。

（PS：富爸爸中國化：學(xué)術(shù)就不說了，中學(xué)以上學(xué)歷就行，當(dāng)然出了社會仍然要與現(xiàn)實結(jié)合。專業(yè)技能是指真正靠時間積累下來的專業(yè)技能，而不是那種培訓(xùn)兩三個月才能學(xué)成且不能再進化的專業(yè)技能，那個說打底還是靠出賣時間賺錢，環(huán)保土木機械莫不如此，都是低級的專業(yè)技能，所以跟制造業(yè)工資一樣永遠那么低。另外，靠工作是無法財富自由的。

所以才需要財商教育與理財。）

大多數(shù)人認為，貸款就是向銀行討錢，而不是告訴銀行經(jīng)理貸款給 你的理由。永遠記住：銀行經(jīng)理的工作是貸款給你，而不是拒絕貸款。 因為銀行家只有把錢借給你，他才能賺錢。如果銀行經(jīng)理拒絕向你貸 款，他會像個老師一樣對你說：“你的‘成績’不合格?！边@時，不要對銀 行經(jīng)理怒目相向，而應(yīng)該抓住機會問問他，正確的做法是什么，應(yīng)該怎樣改進自己的財務(wù)報表。?

從普世角度而言你只能投資兩樣?xùn)|西：時間和金錢。大多數(shù)人在金融教育上既不愿意投資時間也不愿意投資金錢，這就是為什么100個人里只有1個人在65歲時能得到巨額財富的原因。

在學(xué)校里，成績單的一個重要用途是作為你的學(xué)習(xí)評價指標(biāo)，告訴你哪里需要改進。許多人真的從來不知道自己的財務(wù)狀況，不知道離開學(xué)校后財務(wù)報表就是自己的成績單。許多人沒有最大限度地擴大自己的潛在收入，他們中的大多數(shù)人終其一生都被財務(wù)問題困擾不已。

在信息時代，我們中的許多人會有多個職業(yè)。這就是為什么學(xué)什么 不重要，而學(xué)多快才重要的原因。記住，摩爾定律揭示，每18個月信息?

增加一倍。

你答對的題目數(shù)量和你在學(xué)校時的成績不能衡量你以后人生的成 功。你的成功取決于有多少答案你不知道，你失敗過多少次，多少次從失敗中站起來，不抱怨、不自欺欺人、不辯解，改正錯誤，繼續(xù)前行。?

也許你會問：既然銀行經(jīng)理知道這么多，那他們怎么不是富人？為什么他們?nèi)匀粸殂y行工作，為別人的生意操心？

問題的答案就是牛頓的運動學(xué)定律，在本書中我曾經(jīng)提到過。牛頓定律說：任何運動，都存在作用力和反作用力。

答案同樣可以從偵探的例子中找到，要想成為一個優(yōu)秀的、成功的偵探，就必須知道怎樣成為一個十足的壞蛋。

大多數(shù)銀行經(jīng)理不富裕的原因是他們太保守了。為了變得富有，特別是在一無所有的前提下，你需要一次成功的賭博。

富爸爸對我和他的兒子邁克說：“大部分銀行經(jīng)理不富有的原因是他們不是個好賭徒。大多數(shù)賭徒不富有的原因是他們不是個好銀行經(jīng)理。”而要想富有，“必須付出雙倍努力”。

我問富爸爸：“是不是大多數(shù)人要么只是賭徒，要么只是銀行經(jīng)理？”

他說：“是的。不幸的是，很多人在金融方面是失敗者?！?/p>

“失敗者？這樣說是不是太不近人情了？”我問道。

“我說的是金融上的失敗者。我不想傷害任何人。在你認為我沒禮貌之前，我來給你解釋下什么是失敗者?！备话职纸忉尩?。

“好的，請給我你的定義?！蔽一卮鸬溃闹杏行┰S不平。

“我對失敗者的定義是，不能承受失敗的人。”富爸爸說。

“不能承受失敗的人？”我重復(fù)道，盡最大努力領(lǐng)會富爸爸的意思。

“我進一步解釋一下吧，”富爸爸冷靜地說，“許多成年人不能承受金錢上的失敗。我認為，許多人現(xiàn)在生活在‘紅線’邊緣。打個比方，你對車感興趣，知道車的紅線，就是當(dāng)引擎轉(zhuǎn)速太高時，如果你繼續(xù)踩油

門，那么引擎就壞了?！?/p>

“所以，那些生活在‘紅線’上的人由于財力有限，他們掙來的每一美 元，都將為生活消費花出去?！边~克插話道。?

“正確?！备话职终f，“由于在財務(wù)問題上他們已經(jīng)處在‘紅線’邊緣 了，所以他們無法承受其他更大的失敗?！备话职挚粗业难劬?，停了 停，說道：“這非常悲哀。在這個世界上最富有的國家里，仍有千百萬人生活在他們的財政紅線邊緣?！?

“而且，”我總結(jié)道，“他們常常會說，‘投資是有風(fēng)險的’，或者‘賠 錢怎么辦’，并且把手里的錢攥得緊緊的，因為他們知道，他們承受不了在金融上的失敗了?！?

富爸爸點點頭：“你知道，真正的賭徒知道有贏就有輸。他們不會 強迫自己必須贏，而且他們知道為了贏，甚至要經(jīng)常輸。”?

“為什么那些在學(xué)校學(xué)習(xí)好的人卻不一定能在現(xiàn)實世界里取得好成 績？因為真實的生活不是全部由正確的答案組成的。真實生活中充滿了猜測和不確定，有些錯誤會變成正確的，有些正確的會變成錯誤的?！边~克說。?

富爸爸點點頭，補充說：“這也是為什么世界上最富有的人經(jīng)常是 犯過最多錯誤的人的原因。J.保羅·蓋帝（J. Paul Getty）為了尋找石油鉆 了很多口井，他也因此而出名。但讓他富有的，是他最后鉆的那口井， 就鉆在世界最大的油田上。同樣的道理也適用于托馬斯·愛迪生 （Thomas Edison），在發(fā)明電燈之前，他失敗了一萬次。我說大多數(shù)人都是失敗者的原因很簡單，那就是在人生中，他們哪怕連一次失敗都 承受不了。要想取得成功，你必須既是銀行經(jīng)理又是賭徒，這樣你才能承受失敗，因為賭徒知道失敗是勝利的一部分?！?

我根據(jù)富爸爸教給我的知識發(fā)明了現(xiàn)金流游戲。在游戲中，你將會 學(xué)到如何成為“賭徒銀行家”。現(xiàn)在太多人想把自己的錢進行安全、無風(fēng)?

險的投資。也許他們不會有損失，但他們可能永遠不會成為真正的富 人。有人通過節(jié)儉、安全投資、生活水準低于自己的收入水平，或者剪 掉自己的信用卡等手段成為了富人。但富爸爸說：“節(jié)儉可以讓你變得富有，可問題在于你必須一直節(jié)儉下去。” 我注意到那些省吃儉用的

人通常是心情壓抑的。

有人問過這樣一個問題：“運氣在你獲取財富的過程中占了多大 比例？”?

我的回答是：“運氣是在正確理論指導(dǎo)下的結(jié)果?！?/span>

生命中最美好的東西都是免費的。

一位電臺主持人問我：“你投資什么項目？”我回答：“20多歲的時候，我開始投資房地產(chǎn)，因此我現(xiàn)在的大部分投資都用在了房地產(chǎn)上面。我也有自己的生意，還有一些紙面資產(chǎn)，比如股票和債券?！?/p>

那位主持人說：“我不喜歡投資房地產(chǎn)。我不愿意修理廁所，也不愿意在深夜接到承租人的電話。我只買股票或者共同基金?！比缓?，他就結(jié)束了對我的采訪，插播了一段商業(yè)新聞，把我請出了演播室。

個人可以投資的四個主要資產(chǎn)類別：

1.商業(yè)；

2.房地產(chǎn)；

3.紙面資產(chǎn)；

4.商品期貨。

那個晚上，我靜靜地坐著，我似乎聽到富爸爸對我說：“銀行最喜 歡貸款給這四個投資類別里的哪一個？”答案是房地產(chǎn)。在這四個資產(chǎn) 類別之中，做小生意是很難貸到款的。也許你可以得到一筆小額商業(yè)貸 款，但是那些貸款通常需要你用其他資產(chǎn)作為抵押。?

貸款買紙面資產(chǎn)或者商品期貨也是非常難的，特別是想得到還貸期 是30年的低利率，更是難上加難。但是銀行會非常愿意給你貸款買房。?

幾年前，富爸爸對邁克和我說：“如果你們想富有，你們就必須給 銀行想要的東西。第一，銀行想看你的財務(wù)報表。第二，銀行想讓你貸 款買房。只要知道銀行想要什么，你就會發(fā)現(xiàn)，變得富有不是件困難的事。”

（PS：富爸爸中國化：作者認為貸款買房租房是致富的捷徑，作者因此而致富，這在當(dāng)時的美國是可以成功的，利用危機低價貸款購入優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，然后租出去獲得現(xiàn)金流償還銀行貸款，等到經(jīng)濟景氣房產(chǎn)價格上升后再賣掉，幾乎沒有風(fēng)險，也沒怎么用到自己的錢，就大賺一筆?？墒窃俅藭r此刻的中國，這個行不通。首先中國房價已經(jīng)漲得太高了，很難能找到低價優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，其次即便能找到，即便能銀行貸款來購買，也需要六個錢包支撐，再次就算買下來了也租出去了，未來的房價很難說?？傊袊姆慨a(chǎn)紅利期已經(jīng)過去，不能再閉著眼睛買投資房了，否則就是在跟國家政策作對。其他的三項也如文章所說，很難拿到銀行貸款，只能用自己的工資去搏一搏。我還是更傾向于股票與基金，國家希望A股如圖美國股市一樣慢慢漲，然后建立中國版的401k養(yǎng)老基金，緩解財政負擔(dān)，但一直沒能成功改造股市，索性就讓股市一直保持低位，不讓它的風(fēng)險擴大化，直到現(xiàn)在，這恰恰是我們的機會。我們財富自由最終的決戰(zhàn)就是在股市上。）

由于人們對現(xiàn)實世界的擔(dān)憂，這些問題都是合理的，也都是不能忽視的。一位著名的投資家曾經(jīng)說過：“把所有的投資都當(dāng)成不良投資。”但你也許同時注意到，他并沒有說：“你的擔(dān)憂是有充分理由的，所以什么也別做。”然而，對大多數(shù)人來說，這些擔(dān)憂讓他們縮手縮腳，不敢行動。不可知的恐懼常常叫人不敢輕易作出改變。

我們再來看一下政府對65歲年齡段老人的生活狀況進行的調(diào)查：

1% 生活富足

4% 生活小康

5% 不得不繼續(xù)工作

54% 需要家人或者政府的照顧

36% 死亡

為什么百人之中只有一人能生活富足？原因很明顯，就是大多數(shù)人在需要改變時不敢作出改變。他們繼續(xù)待在原地，重復(fù)做同樣的事情。

我敢肯定，許多人都想作出改變，但是他們被恐懼和懷疑所震懾，比如：“如果股市崩潰怎么辦？”“如果我犯了錯誤怎么辦？”“如果我還不清債務(wù)怎么辦？”換句話說，他們不能作出改變的原因，是他們成了自己的懷疑和恐懼的囚徒。懷疑和恐懼逼迫他們重復(fù)做同樣的事情，卻希望能夠得到不同的結(jié)果，我們通常將此稱之為盲目。

富爸爸常說：“對于那些害怕犯錯的人來說，什么也不做或者重復(fù)做同樣的事情，通常是容易的?！迸ｎD的另一條定律是能量守恒定律：“靜者恒靜，動者恒動?！睋Q句話說，一個人如果發(fā)現(xiàn)自己總是做同樣的事情會相對容易些，那么他就會不停地重復(fù)做同樣的事情，這樣一來他就很難作出改變，很難開始新的生活，他就會越來越安于現(xiàn)狀。

而成為富人的代價就是要做些不同的事情——從零開始，開始新的生活，不怕犯錯誤并從錯誤中學(xué)習(xí)，最終在新的環(huán)境中變得精明。聽起來簡單，實際上也確實簡單。然而，大多數(shù)人不會去做這些能讓他們變得富有的簡單的改變，原因就在于這個牛頓定律。

在我問“你真的想要變得富有嗎”，我其實是在問你是否愿意改變所處的象限。有些人愿意，有些人不愿意。為什么？原因還是因為“改變”這個詞。對許多人來說，從左邊的E象限和S象限到右邊的B象限和I象限需要作出巨大的改變，要付出太多的努力，以至于很多人都打了退堂鼓。對那些不愿作出改變的人來說，變得富有的最好方法就是：

·剪掉自己的信用卡，節(jié)儉度日。

·和有錢人結(jié)婚。

但是對那些愿意考慮作出改變的人來說，我為他們提供了一個圖表作為指導(dǎo)。通常情況下，他們需要非常勇敢。（勇敢是悲傷的恩賜。）