最近，你有沒有刷到下面這類理財(cái)課程廣告？

　　每天打開手機(jī)，我的被動(dòng)收入比我的日薪還要高，在工作中，我不需要引起上司的注意，也不用加班，工作只是我生活中的一部分，錢生錢才是我賺錢的關(guān)鍵；很多人工作5年，10年都沒有什么存款，就是因?yàn)樽约旱腻X不能增值，辛苦賺的錢都被物價(jià)上漲吞噬掉了；人賺錢難，錢賺錢容易，我以前以為50萬，100萬才能錢生錢，但通過微淼商學(xué)院的小白理財(cái)課，我知道月薪3000也有自己的理財(cái)方法，讓錢時(shí)時(shí)刻刻為自己工作。

　　——以上內(nèi)容來自微淼商學(xué)院在愛奇藝APP投放的視頻廣告

　　開甲財(cái)經(jīng)注意到，微淼商學(xué)院官網(wǎng)公開宣稱，封老師根據(jù)多年理財(cái)學(xué)習(xí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，研發(fā)設(shè)計(jì)了12天理財(cái)入門課程，讓理財(cái)?shù)难┣驖L起來，讓財(cái)務(wù)自由不再難。

　　月薪3000元也有理財(cái)方法？學(xué)習(xí)理財(cái)能讓你逆風(fēng)翻盤？刷到這樣的廣告，你是不是也很心動(dòng)？

　　然而，開甲財(cái)經(jīng)要明確告訴大家，這些都是財(cái)商教育機(jī)構(gòu)引你上鉤的誘餌，都是引你購買理財(cái)課程的毒雞湯！

　　為何這么說？我們先來看一組數(shù)據(jù)。

　　1月29日，中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2020年）》顯示，全年封閉式理財(cái)產(chǎn)品的兌付客戶平均收益率為4.05%。2020年，凈值型產(chǎn)品收益率波動(dòng)較大，在1%-7%區(qū)間內(nèi)波動(dòng)。其中，每日開放的現(xiàn)金類管理產(chǎn)品的收益率為3%左右。

　　不僅如此，全年新發(fā)行的產(chǎn)品中共有2164只產(chǎn)品曾發(fā)生過跌破初始凈值的現(xiàn)象，約占全部產(chǎn)品總數(shù)的3%；到2020年底，只有428只產(chǎn)品仍低于初始凈值，僅占當(dāng)年發(fā)行產(chǎn)品總數(shù)的0.6%。

　　不難發(fā)現(xiàn)，無理論是封閉式理財(cái)產(chǎn)品、凈值型產(chǎn)品還是現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，平均收益率也不超過7%。據(jù)此計(jì)算，1萬元理財(cái)1年平均收益為700元；10萬元理財(cái)1年平均收益為7000元；100萬元理財(cái)1年平均收益為7萬元。

　　沒錯(cuò)，100萬元理財(cái)1年平均收益只有7萬元，折合每月的平均收益只有5753元。這也意味著，當(dāng)你有100萬且月薪不足5800元情況下，你的被動(dòng)收入（理財(cái)收益）才會(huì)高于你的月薪。顯然，這樣的理財(cái)收益無法讓你財(cái)富自由，更無法讓你因?yàn)槔碡?cái)而逆風(fēng)翻盤。

　　根據(jù)3月31日，胡潤研究院發(fā)布的《2021胡潤財(cái)富自由門檻》顯示，中國一線城市入門級(jí)財(cái)富自由門檻1900萬元、二線城市1200萬元、三線城市600萬元；一線城市中級(jí)財(cái)富自由門檻6500萬元、二線城市4100萬元、三線城市1500萬元；一線城市高級(jí)財(cái)富自由門檻1.9億元、二線城市1.2億元、三線城市6900萬元；國際級(jí)財(cái)富自由門檻3.5億元，相當(dāng)于5000萬美元。

　　事實(shí)上，大部分人終其一生都無法賺到600萬元，財(cái)富自由根本無從談起。不僅如此，大部分人也根本拿不出100萬元，甚至10萬元也沒有。既然如此，一年在理財(cái)上賺的錢無非就是幾百元到幾千元。

　　既然如此，拼命學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊饬x何在？有這個(gè)時(shí)間和精力不如努力學(xué)習(xí)和工作。

　　可能有人要說，通過學(xué)習(xí)理財(cái)課程，理財(cái)收益將超過平均收益率。遺憾的是，無論是買股票、基金還是購買固定收益理財(cái)產(chǎn)品，大部分人的理財(cái)收益不會(huì)超過10%。2018年6月14日，在在2018第十屆陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%的就要打問號(hào)，超過8%的就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

　　雖然理財(cái)不能讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，但至少可以做到資產(chǎn)保值升值。對(duì)普通人來說，花一點(diǎn)錢學(xué)習(xí)理財(cái)課程本來沒有什么問題，但財(cái)商教育機(jī)構(gòu)如果以1元學(xué)理財(cái)或0元學(xué)理財(cái)為幌子，一步步設(shè)套引你購買高昂VIP課程，這就涉嫌以培訓(xùn)之名行詐騙之實(shí)。

　　4月28日，網(wǎng)友在黑貓平臺(tái)發(fā)帖稱，其在抖音刷到微淼商學(xué)院的宣傳的小白訓(xùn)練營，花了12元進(jìn)入12天的學(xué)習(xí)，學(xué)完老師就推薦進(jìn)階實(shí)踐課程，很多同學(xué)都覺得貴，但老師說好多同學(xué)前10周就賺回學(xué)費(fèi)了，還發(fā)了很多截圖讓同學(xué)看，并且承諾不滿意可以全額退款。老師看到很多同學(xué)還在猶豫就發(fā)來付款鏈接，并稱可以用花唄分期付款，分12期每個(gè)月只要幾百元，就這樣糊里糊涂的付了款，心想不滿意還能退款。然而，付款后對(duì)方以各種理由推脫，現(xiàn)在要求微淼退還6998元學(xué)費(fèi)。

　　4月19日，網(wǎng)友在黑貓平臺(tái)發(fā)帖稱，本人在1月份偶然報(bào)名參加了米堆學(xué)堂（開課吧旗下）12天小白訓(xùn)練營，本人是在校大學(xué)生，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)淺薄，鬼迷心竅加上培訓(xùn)老師忽悠，通過老師推薦的貸款平臺(tái)“芝士分期”（開課吧旗下）貸款買了7998元元的VIP課程，分12期還款沒有利息，每月要還666.5元，還了兩期之后還不起了，目前已經(jīng)逾期，本人沒有經(jīng)濟(jì)來源，全靠父母給的生活費(fèi)，希望盡快處理這件事。

　　開甲財(cái)經(jīng)注意到，今年4月8日，央視財(cái)經(jīng)報(bào)道稱，1元學(xué)理財(cái)被騙近萬元，注冊地人去樓空，“十倍學(xué)堂”員工多數(shù)離職。截至發(fā)稿前，在黑貓平臺(tái)有關(guān)微淼商學(xué)院的投訴共1100件，有關(guān)開課吧的投訴共298件。