作者：肖嘉祺

來源：中國經(jīng)營報

2021年“十四五”開局之年，鄭州銀行在持續(xù)讓利實體經(jīng)濟的同時不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，上半年實現(xiàn)了盈利規(guī)模的穩(wěn)健提升。

8月29日，鄭州銀行公布2021年半年報數(shù)據(jù)顯示，在報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)凈利潤25.40億元，較2020年同比增長2.71%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤24.54億元，較2020年同比增長1.49%；同時，資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化，不良貸款率由年初下降0.11個百分點至1.97%。

經(jīng)營數(shù)據(jù)的提升離不開對實體經(jīng)濟的支持。2020年以來，銀行業(yè)始終面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟金融形勢，亟待破解發(fā)展困局，扎實推進高質(zhì)量發(fā)展。

作為立足中原地區(qū)的地方法人銀行，鄭州銀行持續(xù)鞏固“商貿(mào)金融、市民金融、小微金融”的特色定位，同時探索了“鄉(xiāng)村金融、小微金融、科創(chuàng)金融”——“三新金融”的發(fā)展方向，進一步延伸了服務(wù)實體經(jīng)濟的觸角。

凈利潤增速穩(wěn)步提升 不良率較年初下降0.11個百分點

截至報告期末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5719.70億元，較年初增加241.56億元，增幅4.41%。鄭州銀行將該行資產(chǎn)總額的增長歸因于該行發(fā)放貸款及墊款等增加。截至報告期末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額2681.76億元，較2020年末增加302.16億元，增幅12.70%。

在持續(xù)助力實體經(jīng)濟的同時，鄭州銀行讓利企業(yè)和百姓生活的堅持并沒有變化。但在盈利方面，鄭州銀行仍以同比2.71%的增速，實現(xiàn)凈利潤25.40億元。

在2021年上半年實現(xiàn)盈利增速的穩(wěn)步回升，與鄭州銀行的業(yè)務(wù)調(diào)整不無關(guān)系。

上半年，鄭州銀行實現(xiàn)利息凈收入57.69億元，較2020同比增加人民幣3.21億元，增幅5.90%；占營業(yè)收入83.03%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模調(diào)整導(dǎo)致利息凈收入增加9.13億元，收益率或成本率變動導(dǎo)致利息凈收入減少5.92億元。

同時，鄭州銀行持續(xù)強化成本管理。截至上半年末，該行業(yè)務(wù)及管理費12.94億元，降幅達(dá)3.71%。根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化，鄭州銀行加大不良資產(chǎn)核銷力度，報告期內(nèi)，該行信用減值損失較2020年同期減少7.99億元至24.11億元，降幅24.89%，營業(yè)支出由46.22億元下降至2021年6月底的37.82億元。

在防控風(fēng)險方面，2021年上半年，鄭州銀行不斷扎實開展內(nèi)控合規(guī)檢查，構(gòu)筑風(fēng)險防控屏障。據(jù)悉，該行重新梳理高管層風(fēng)險管理委員會的組織架構(gòu)與工作職責(zé)；開展了合規(guī)經(jīng)理派駐制改革，向34家分支行派駐合規(guī)經(jīng)理，并充分利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和模式，不斷優(yōu)化合規(guī)監(jiān)測模型；并對違規(guī)及失職行為進行追責(zé)等。

在一系列風(fēng)險防控措施下，鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不斷提升。截至2021年6月底，該行不良貸款率1.97%，較年初降低0.11個百分點；資本充足率12.95%，撥備覆蓋率158.01%，符合監(jiān)管要求。

持續(xù)深化“三大特色定位” 服務(wù)實體經(jīng)濟成效顯著

2021年，鄭州銀行持續(xù)夯實“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)專家、精品市民銀行”的三大戰(zhàn)略重點。

在商貿(mào)物流金融業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行持續(xù)發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，打造“商貿(mào)物流銀行”。在推進國內(nèi)國際雙循環(huán)大背景下，該行借助鄭州市作為國家重要交通樞紐、國家中心城市、中原經(jīng)濟區(qū)核心城市和“一帶一路”重要節(jié)點城市的區(qū)位優(yōu)勢，以商貿(mào)物流銀行建設(shè)為指引，打造金融型、交易型、服務(wù)型的商貿(mào)物流銀行平臺。報告期內(nèi)，鄭州銀行繼續(xù)推進商貿(mào)物流銀行建設(shè)，以交易銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”，聚焦“五朵云”線上服務(wù)平臺的優(yōu)化和系統(tǒng)功能的整合。

其中，截至報告期末，鄭州銀行企業(yè)網(wǎng)銀已累計簽約客戶近45000戶，“云交易”現(xiàn)金管理平臺已經(jīng)為超2800家大中型企事業(yè)單位提供了財資管理解決方案，銀企直聯(lián)已與超百家中大型集團客戶成功對接，累計發(fā)行單位結(jié)算卡超3900張；“云融資”平臺為超800家上下游客戶融資余額超180億元；“云商”平臺注冊會員1700余戶，幫助核心企業(yè)上游超1000戶累計融資超110億元；“云物流”D+0貨款代付產(chǎn)品實現(xiàn)代付32萬筆，金額44.2億元，物流托付累計交易55.9萬筆，金額達(dá)到10.6億元。

在小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行踐行社會責(zé)任，聚焦“中小企業(yè)金融服務(wù)專家”。鄭州銀行通過優(yōu)化小微商業(yè)模式，回歸小微業(yè)務(wù)本源，從三方面落實服務(wù)：一是以打造拳頭產(chǎn)品為核心，以數(shù)據(jù)化、線上化、智能化為目標(biāo)，聚焦房產(chǎn)客群、數(shù)據(jù)場景客群、科創(chuàng)客群、供應(yīng)鏈客群、長尾客群等五大客群，不斷開展小微產(chǎn)品創(chuàng)新。二是構(gòu)建智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)全流程管控。打造小微信貸風(fēng)險文化理念體系，使風(fēng)險文化貫穿小微業(yè)務(wù)開展的全流程；著力構(gòu)建以大數(shù)據(jù)平臺為支撐的智能風(fēng)控體系，全流程管控風(fēng)險，打造數(shù)字化、線上化的智能風(fēng)控模型群。三是做好科技支撐，強化大數(shù)據(jù)應(yīng)用。審慎踐行信貸聯(lián)營，嘗試與互聯(lián)網(wǎng)科技巨頭公司合作，通過差異化合作，共建產(chǎn)品、聯(lián)合風(fēng)控、聯(lián)合運營，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分享、渠道共用，增加邊緣客戶觸達(dá)率，共建普惠金融新生態(tài)。

截至報告期末，鄭州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額364.52億元，較上年末增長15.46%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)65220戶。

在市民銀行金融業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行發(fā)展普惠金融，助力“精品市民銀行”。在報告期內(nèi)，鄭州銀行持續(xù)完善產(chǎn)品體系，提升客戶權(quán)益，滿足客戶多元化的投資需求。關(guān)注市民資金流動性需求，推出低風(fēng)險、低門檻、申贖靈活的凈值型理財產(chǎn)品“金梧桐鄭銀寶”；多渠道研發(fā)并推出代發(fā)客戶、信用卡客戶、工會卡客戶等專屬理財產(chǎn)品；先后推出存期靈活、受存款保險制度保護的“悅享存”及“鄭薪寶”特色儲蓄產(chǎn)品；結(jié)合以社?？檩d體的市民卡建設(shè)，取得人行鄭州市社?？òl(fā)卡資格批復(fù)，上線運行該行省社?？ㄏ到y(tǒng)；依托數(shù)字化建設(shè)客戶權(quán)益平臺，結(jié)合多元化金融、生活場景，以積分活動獲客、節(jié)點活動活客、權(quán)益活動轉(zhuǎn)化提升、公益活動創(chuàng)造社會效益，全方位滿足客戶的金融及服務(wù)需求。

基于此，截至報告期末，鄭州銀行公司貸款穩(wěn)步增長，總額達(dá)1800.92億元，占該行發(fā)放貸款及墊款總額的67.15%，較2020年末增加231.38億元，增幅14.74%。

同時，鄭州銀行還探索了“鄉(xiāng)村金融、小微企業(yè)園、科創(chuàng)金融”——“三新金融”作為高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，成立工作專班，建立檢視機制，加快推進各項工作。目前，鄭州銀行已簽約惠農(nóng)點101家，吸收存款1.1億元；河南省內(nèi)率先推科技人才貸，完成與中原科技城戰(zhàn)略合作簽約；報告期內(nèi)新增小微企業(yè)園授信21.79億元。