“一千萬現(xiàn)金和清華錄取通知書放你面前，你會怎么選？”

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在網(wǎng)上，總能看到這類讓你隨便選的腦洞題。雖然小孩子才做選擇，成年人全都要。但面對這倆選擇，不少人還真覺得特別兩難。

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一方面，一千萬絕不是一個小數(shù)字，對很多人來說，足夠衣食無憂生活一輩子了；但另一方面，人們總是有更大的野心——給我高學(xué)歷，靠自己努力是不是還能賺的更多？

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選學(xué)歷還是選錢，檢驗一個人世界觀最簡單的方式。哪怕是同一個人，不同年齡也會有完全不同的回答。

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但在回答這個問題之前，我們要先了解，一個普通中國人，他積累財富的速度到底有多快。

普通人一輩子能掙多少錢

在很多人的印象中，讀了名校，就意味著會有高收入。

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2019年獵聘網(wǎng)的報告顯示，清華大學(xué)近三成的畢業(yè)生平均年薪在50萬以上，北大畢業(yè)生也有近兩成能拿到這個數(shù)字。

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超過一半的北大畢業(yè)生年薪在20萬以上，接近五成清華畢業(yè)生年收入超30萬[6]。

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前不久，還有一家在線教育機(jī)構(gòu)給清北畢業(yè)生開出200萬年薪[7]，珠三角的中學(xué)打著“年收入30萬”口號招徠清北畢業(yè)生任教的消息也引起很大關(guān)注[8]。

當(dāng)你的周圍全都是這樣的清華北大勵志故事，你肯定會覺得，好學(xué)校就等于好收入。

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但少數(shù)的例子，并不能說明名校畢業(yè)就賺錢容易。

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即便是清華北大畢業(yè)，也不是人人都有二三十萬的年薪，年薪百萬更是需要極度優(yōu)秀加上極度運(yùn)氣好。

而如果只是一個的普通畢業(yè)生，一輩子也未必能掙到一千萬。

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2019年，中國居民人均可支配收入已經(jīng)達(dá)到30733元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入高達(dá)42359元[2]。而且，近10年來，中國的人均可支配收入一直保持著8%左右的增速。

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按這樣的收入計算，假設(shè)你25歲開始工作，每年收入增長5%，到60歲退休你大概能賺將近300萬。

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當(dāng)然這只是全國的平均數(shù)據(jù)，如果換成北上廣這些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地方，收入會水漲船高。

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比如，2018年上海市人均可支配收入是64183元[3]，同年廣州人均可支配收入也接近6萬[4]。

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除了地區(qū)間有差異，職業(yè)不一樣“錢景”同樣不同。如果你在一個熱門行業(yè)工作，收入水平也能提高。

國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年“信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員”的平均工資是7.6萬元[5]。畢業(yè)后去當(dāng)程序員，哪怕一直敲代碼不漲工資能賺270萬，如果按每年收入增長5%計算，到退休大概能攢731萬。

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如果你幸運(yùn)地入讀了頂尖學(xué)府，但又不幸地沒有趕上風(fēng)口的好運(yùn)氣，坦然接受自己是一個名校畢業(yè)的普通人，那也需要坦然接受，一輩子也掙不了一千萬。

賺了一千萬，能花一輩子嗎

名校畢業(yè)意味著有賺錢的能力。而只有一千萬，雖然不用干活不用996不用擔(dān)心被老板罵，但是會擔(dān)心錢花完。

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一千萬，夠一個普通中國人花一輩子嗎？

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如果你想要過上中產(chǎn)以上的生活，肯定會覺得，一千萬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

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在電視、雜志里，僅僅是一套豪宅都足夠讓你的一千萬自慚形穢。

前幾天，喜劇之王周星馳剛剛以14億抵押了他在香港的三棟豪宅[12]，常出現(xiàn)在頁游里面的“渣渣輝”一套190平的房子也買了5800萬港幣[13]。

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在這些售價動輒幾千萬甚至上億的豪宅面前，一千萬恐怕只是杯水車薪，更不用說其它的跑車、游艇、奢侈品了。

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就算不去當(dāng)貴族，憑這筆錢立足一線城市，當(dāng)一個中產(chǎn)，日子可能也緊巴巴的。

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想在一線城市過上中產(chǎn)的生活，手里有套房才算踏實(shí)。可就算不買豪宅，一套普通住房也是你最大的花銷。

早在8年前，莫言就“哀嘆過”他那筆750萬的諾貝爾獎金，在北京根本買不到多大的房[14]。

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現(xiàn)在，一線城市的房價比那時更貴：今年五月中國一線城市的房屋均價將近五萬元/平米[15]，2019年上海市內(nèi)環(huán)地區(qū)的平均房價更是突破了11萬元[16]。

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一筆一千萬的巨款足夠你在一線城市買套100平米的房子，只不過買完后，一千萬也剩不下多少了。

除了買房子住，上有老下有小的你還得關(guān)心子女教育和父母養(yǎng)老問題。

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胡潤百富的調(diào)查顯示，2018年中國的“新中產(chǎn)階級”每年在子女教育培養(yǎng)上的投入達(dá)到了9萬元[17]，想讓孩子接受更高水平的教育離不開金錢投入。

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在上海，高中生補(bǔ)兩個半小時的數(shù)學(xué)課就要花1000塊，有條件的家庭平均每月補(bǔ)課費(fèi)用就要上萬，不少家長付了補(bǔ)課費(fèi)甚至連奶茶都買不起[18]；即便是消費(fèi)水平低一些的沈陽，也有初中生一個暑假花兩萬多上補(bǔ)習(xí)班[19]。

養(yǎng)老同樣如此，要想保證晚年生活的品質(zhì)，花在健康保健和養(yǎng)老護(hù)理上的錢也會增加。

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富蘭克林鄧普頓去年發(fā)布的調(diào)查顯示，在中國內(nèi)地一線城市平均退休目標(biāo)儲蓄約為400萬元[20]。

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即便是CAFF相對保守的數(shù)據(jù)也顯示，大部分人都認(rèn)為想要為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備，至少得有100萬元的儲蓄和一套房產(chǎn)，在一線城市更是得有200萬元才能達(dá)到“養(yǎng)老自由”[21]。

這么一算你是不也發(fā)現(xiàn)了，想立足一線城市，過上有房有車、照顧好老小的中產(chǎn)生活，單憑這一千萬還有點(diǎn)緊巴巴的。

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當(dāng)然，如果你站在風(fēng)口，早在二十年前就拿一千萬買了三環(huán)里的房子或者阿里騰訊的股票，那就另當(dāng)別論了。

少上網(wǎng)，一千萬還是夠花的

不過，對于大多數(shù)二三線小城市以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的人來說，說一千萬不夠花那顯然就是不客觀。

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早有研究揭示，一個人的社會地位與消費(fèi)水平之間具有密切聯(lián)系，伴隨著社會分層的出現(xiàn)，“消費(fèi)分層”也已是公認(rèn)的事實(shí)[11]。

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簡單說就是，有錢人花錢也多，沒錢的人花錢也少。

如果從一線城市換到二三線甚至小城去住，房價就能替你就省下不小的開銷。

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今年五月，二線城市的房屋均價為1.7萬/平米，三線城市房屋均價低至1.2萬，四線城市為7961元[22]。

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比如最近爆紅的鐘美美，他所在的黑龍江小城鶴崗花5.8萬就能買到一套77平的房子[23]。鐘美美的媽媽拒絕了網(wǎng)紅公司100萬的簽約費(fèi)，在大城市的人看來可能不算什么，在鶴崗真是不小一筆錢了。

除了買房這種大額支出，憑借著一千萬應(yīng)付日常的柴米油鹽，只要需求別太夸張也綽綽有余。

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社科院的2017年研究顯示，以企業(yè)管理技術(shù)人員等群體為代表的“新社會階層”，年均家庭總支出為13萬元，是整個社會平均水平的1.71倍[24]。一千萬足夠他們花一輩子了。

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他們都已經(jīng)是教育水平和收入水平都比較高的群體中，生活水平也超越了平均水平，足夠富足、體面。

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實(shí)際上僅僅從花銷的角度看，2019年中國居民人均消費(fèi)支出為21559元[2]?？紤]到中國居民的人均壽命約為77歲[9]，這一千萬不論何時得到，都夠一輩子用了。

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當(dāng)然，中國的人均消費(fèi)支出一直以每年8%左右的速度增長[10]，人均壽命也在不斷提高。這意味著每年你的花銷都在變多，你需要花錢的年份也在增加。

假設(shè)你25歲得到這筆錢，年均消費(fèi)支出按每年8%的速度增長，到你75歲時，你總共會花掉1236萬元。

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如果你選了一千萬，可能會操心75歲時會不會欠下兩百萬。

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其實(shí)不必為此擔(dān)心，因為不管是清華錄取通知書還是一千萬，實(shí)際上都不會從天上掉下讓你選。能讓你選的可能只是加班的時間段，到底在今晚10點(diǎn)后加班，還是明早9點(diǎn)前。

作者：侯楚楚

參考文獻(xiàn)：

[1]見世界銀行官方網(wǎng)站“How are the income group thresholds determined?”相關(guān)信息。

[2]新華網(wǎng).(2020).統(tǒng)計局：2019年全國居民人均可支配收入超3萬元

[3]上海市統(tǒng)計局.(2019).《2019上海統(tǒng)計年鑒》

[4]廣州市統(tǒng)計局.(2018).《2019廣州統(tǒng)計年鑒》

[5]見國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站“按行業(yè)分城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資”欄目相關(guān)信息。

[6]獵聘網(wǎng).(2019).2019上半年中高端人才就業(yè)現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)報告

[7]澎湃新聞.(2020).動真格兒！清北網(wǎng)校200萬年薪招聘網(wǎng)課教師！

[8]21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道.(2020).30萬年薪招來清北學(xué)子做中小學(xué)老師，深圳還有什么煩惱？

[9]國家衛(wèi)生健康委.(2020).《2019年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》

[10]見國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站“全體及分城鄉(xiāng)居民基本收支情況（新口徑）”欄目相關(guān)信息。

[11]李春玲.(2007).當(dāng)代中國社會的消費(fèi)分層.中山大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2007(04):8-13

[12]新浪財經(jīng).(2020).周星馳抵押11億豪宅 喜劇之王遇到了什么難事？

[13]網(wǎng)易.(2020).張家輝套現(xiàn)190平豪宅？因老婆關(guān)詠荷有遠(yuǎn)見，凈賺2800萬

[14]齊魯晚報.(2012).莫言稱750萬獎金將用于在京買房 僅夠買120平米

[15]中國網(wǎng)·地產(chǎn).(2020).緯房指數(shù)：4月一線城市房價中位數(shù)平均值為48449元/平

[16]上海市統(tǒng)計局.(2020).2019年本市房地產(chǎn)市場綜述

[17]胡潤百富.(2018).《2018中國新中產(chǎn)圈層白皮書》

[18]新華社.(2018).每月上萬補(bǔ)課費(fèi)，家長連奶茶都不舍得喝了

[19]人民日報.(2018). 補(bǔ)課費(fèi)成普通家庭最大支出 小學(xué)生：“好想睡個大懶覺”

[20]鳳凰網(wǎng).(2019).富蘭克林鄧普頓最新退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計調(diào)查出爐

[21]中國基金報.(2019). 一線城市“養(yǎng)老自由”要多少錢？答案是400萬

[22]中國網(wǎng)·地產(chǎn).(2020).緯房指數(shù)：4月一線城市房價中位數(shù)平均值為48449元/平

[23]鳳凰網(wǎng).(2019). 5萬一套的鶴崗房，是小鎮(zhèn)青年最后的避風(fēng)港？

[24]21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道.(2017).年薪高消費(fèi)驚人，7200萬人成中國新社會階層

[25]中國人事科學(xué)研究院.(2003). WTO與中國人才資源開發(fā)研究

[26]新華社.(1999).“中產(chǎn)階級”在形成

[27]肖富群.(2003).當(dāng)代中國中產(chǎn)階層研究.廣西師范大學(xué)碩士學(xué)位論文.23