作者：李云飛｜來源：原創(chuàng)

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2022年新年第一個工作日，數(shù)字人民幣App試點版就登陸了蘋果、華為、小米、等各大應用市場，將此前的“測試版”正式升級為“試點版”。這就意味著數(shù)字化人民幣正式來臨了。

我們先來看看我國在近20年當中的金融貨幣發(fā)展歷程。

2000年，國家開始建立了銀行間的電子聯(lián)行系統(tǒng)。此時網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務隨之而來。此次貨幣政策改革，極大方便了我們排長隊處理銀行業(yè)務的煩惱。

2006年至2013年，國家陸續(xù)推出小額支付系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等等。此次貨幣政策改革，極大提高了網(wǎng)上支付的跨行清算效率，提升了商業(yè)銀行網(wǎng)銀服務水平。我們再也不用擔心網(wǎng)上跨行支付遲遲不到賬的情況了。

2013年，馬云的余額寶橫空出世，并打開了互聯(lián)網(wǎng)金融的潘多拉魔盒，大幅沖擊了中國的金融系統(tǒng)，改變了十幾萬億資金的流向。至此，在我們老百姓的眼里，有了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個詞。大家可以通過線上金融平臺來投資理財。說到這里，我想起來馬云所說的一句話，銀行不改變，我就改變銀行。

2022年，數(shù)字人民幣終于正式登上了社會的舞臺。目前已經(jīng)有很多城市均可以下載數(shù)字人民幣App了。數(shù)字人民幣將與紙質(zhì)的人民幣長期并存，更進一步地滿足當下的零售需求，給金融市場提供更多的保駕護航。

關于數(shù)字人民幣，我想說以下這三點，這關乎到我們所有老百姓的利益！　　

第一、什么是數(shù)字人民幣？

數(shù)字人民幣是以廣義賬戶體系為基礎，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性，是由中國人民銀行發(fā)布的、以數(shù)字形式發(fā)行的法定貨幣。說白了，數(shù)字人民幣就是把實體的人民幣數(shù)字化，并可以通過電子形式支付。

數(shù)字人民幣主要定位是現(xiàn)金的支付憑證，在不依賴銀行賬號的條件下，也能夠進行價值轉(zhuǎn)移。并且支持沒有網(wǎng)絡的時候離線交易，具有支付及結(jié)算的特性。

第二、數(shù)字人民幣和支付寶、微信有哪些區(qū)別？

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，掃碼支付、電子化轉(zhuǎn)賬給我們帶來了極大的便捷。目前第三方支付工具支付寶和微信也基本上壟斷第三方支付市場，兩者合計已經(jīng)占到了我國第三方支付市場的90%以上。

數(shù)字人民幣看似與支付寶、微信雷同，都可以實現(xiàn)線上和線下支付，但是又有本質(zhì)上的區(qū)別。

1、數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，也是國家安全級別最高的資產(chǎn)。因此拒收數(shù)字人民幣屬于違法行為，而單位和個人拒絕使用支付寶或微信付款，在法律上是沒有任何問題的?！?/p>

2、數(shù)字人民幣具有價值特征，有獨立的錢包，可以在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，和現(xiàn)金一樣具有支付即結(jié)算的特性。而微信和支付寶則是通過銀行劃轉(zhuǎn)款項的第三方支付工具，人民幣并沒有儲存在手機中，也不能離線支付。

3、由于數(shù)字人民幣借鑒了區(qū)塊鏈技術(shù)，所以它支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。而微信和支付寶只是一個第三方支付工具，在隱私保護這塊就會遜色不少。

第三、數(shù)字人民幣會給我們老百姓帶來哪些好處？

1、大大簡化了支付操作流程。因為數(shù)字人民幣支付不需要考慮到在多個支付工具以及多個環(huán)節(jié)當中的參與，所以操作簡單直接，沒有多余的操作步驟?！　?/p>

2、支持雙離線支付。數(shù)字人民幣在雙方都沒有網(wǎng)絡的情況下照樣可以完成支付，這點和現(xiàn)金一樣，對于我們普通人來說非常方便，再也不用擔心沒有網(wǎng)絡的問題了。

3、雙向不收費。由于數(shù)字人民幣的結(jié)算在支付的時候直接由央行完成，所以我們可以理解為和紙質(zhì)人民幣付款完全一樣，不會對用戶收費，這大大降低了人們的交易成本?！　?/p>

4、個人隱私信息不會被泄露。數(shù)字人民幣在設計的時候采用了認證中心和登記中心獨立運行相互隔離的先進模式，因此我們不用擔心在付款時泄露了自己的個人信息，這大大地降低了我們上當受騙的幾率。

再加上數(shù)字人民幣借鑒了區(qū)塊鏈技術(shù)，具有可追溯性和不可篡改性，所以即使我們被騙了，在大數(shù)據(jù)面前，對于這筆錢的走向，相關機構(gòu)也可以追蹤溯源查得一清二楚。

目前，數(shù)字人民幣的試點已超過350萬個場景。全國多個城市像，深圳、蘇州、成都、上海、長沙等等也已經(jīng)開通了試點注冊。像京東、美團、餓了么、天貓超市等等，49家平臺也已經(jīng)接入了數(shù)字人民幣系統(tǒng)。

在互聯(lián)網(wǎng)信息安全以及支付便捷這方面，數(shù)字人民幣將會越來越完善，到時你還會再用微信，支付寶來付款嗎？說說你的想法吧！

作者：李云飛，知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人，大型食品連鎖企業(yè)CEO，從事互聯(lián)網(wǎng)及實體連鎖行業(yè)16年，曾被搜狐網(wǎng)、網(wǎng)易財經(jīng)、騰訊、鳳凰網(wǎng)、中訊網(wǎng)、百度等知名媒體平臺相續(xù)專題報道，擅長互聯(lián)網(wǎng)營銷，連鎖企業(yè)管理。