在2007年之前，各家保險公司的重疾險產(chǎn)品中，關(guān)于哪些疾病是重疾、達到什么條件進行理賠，是由各家保險公司自己確定的，相對來說是一種混亂的狀態(tài)。2005-2006年期間，部分消費者將深圳友邦告上法庭，痛斥友邦保險產(chǎn)品條款中不符合醫(yī)學常理的現(xiàn)象，于是，輿論界“一片嘩然”，相繼出現(xiàn)了各種對于重大疾病保險的評論。2007年，中國保險監(jiān)督會提出五項治理措施，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合制定我國首部《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，其中明確了25種必須包含的重疾及對應的理賠條件。

至此，中國成為繼英國、新加坡、馬來西亞之后第四個推行統(tǒng)一的重疾定義的國家。2020年11月5日，中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國醫(yī)師協(xié)會正式發(fā)布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》，對2007版規(guī)定做了調(diào)整，比如甲狀腺癌調(diào)整為輕癥，造血干細胞移植增加自體移植項目等，25類重疾調(diào)整為28類重疾，增加3類輕癥，惡性腫瘤輕度，較輕急性心肌梗死，輕度腦中風后遺癥。

所以我們看到的重疾險產(chǎn)品中，常見的都是100+類的重疾，其實除了國家規(guī)定的28種以外，其他的都是由各家保險公司自行規(guī)定的。

你可能會問，那國家只規(guī)定的28類重疾，足夠覆蓋我們的風險了嗎？會不會買了以后但是又得了這28種以外的疾病，又被保險公司坑了呢？

大概率不會。因為從實際理賠的情況上看，銀保監(jiān)會規(guī)定的重疾險必保的28種重大疾病的理賠率占到95%以上，其中前6種重疾最高發(fā)，占了80%以上的理賠。這6種重疾分別是惡性腫瘤，急性心肌梗塞，冠狀動脈搭橋術(shù)，腦中風后遺癥，終末期腎病和重大器官移植術(shù)。

也就是說，國家其實給我們保了98%的風險。