看了我整理的理賠年報(bào)，不少人意識(shí)到了如果不幸生了大病，一次性拿到幾十萬(wàn)的重疾險(xiǎn)理賠，也太實(shí)用了。

這幾天就有好幾個(gè)人咨詢(xún)我，50歲左右還能買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

這個(gè)年齡能買(mǎi)重疾險(xiǎn)，但因下面兩個(gè)原因可選擇的產(chǎn)品比較少。

一是年齡大，身體健康異常無(wú)法通過(guò)健康告知，買(mǎi)不了。

二是大病風(fēng)險(xiǎn)太高，保費(fèi)對(duì)應(yīng)的高，容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，也就是總保費(fèi)>保額的現(xiàn)象，不劃算。

今年我們就一起還看看50歲能投保哪些重疾險(xiǎn)？以及兩個(gè)重疾險(xiǎn)替代方案。

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我整理后，50歲可投保的重疾險(xiǎn)主要有這四款：

如果身體健康，達(dá)爾文7號(hào)和達(dá)爾文6號(hào)這兩款性?xún)r(jià)比都不錯(cuò)。

1、想要少花錢(qián)，還有高性?xún)r(jià)比保障，選擇達(dá)爾文7號(hào)。

它的必選保障就非常全面，保費(fèi)還便宜。

尤其是女性投保，性?xún)r(jià)比太高了。

50歲女性，投保10萬(wàn)保額，保終身，15年交。

每年只要2543塊錢(qián)，就能享受下面四項(xiàng)保障：

一是110種重病，賠付1次，賠10萬(wàn)。

二是35種中癥，最多賠付3次，每次賠6萬(wàn)。

三是40種輕癥，最多賠付4次，每次賠3萬(wàn)。

四是自帶被保人豁免，首次賠付輕癥，中癥或重疾，以后不用再交保費(fèi)，保障依然有效。

2、如果想重疾能多賠一次，達(dá)爾文7號(hào)或達(dá)爾文6號(hào)性?xún)r(jià)比也都很高。

不過(guò)它倆都是60歲前首次確診重疾，重疾責(zé)任有機(jī)會(huì)賠二次，最高賠100%保額。

50歲左右投保，已經(jīng)快60歲了，所以加上保費(fèi)也不貴?。

3、如果想要更全面的保障，可以投保守衛(wèi)者5號(hào)。

如果身體有異常，可以投保超越1號(hào)。

不過(guò)我這兩種情況，保費(fèi)太貴了，我建議投保下面的兩個(gè)替代方案。

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兩個(gè)重疾險(xiǎn)替代方案。

替代方案一：用防癌險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)算是只保癌癥的“重疾險(xiǎn)”，只保障高發(fā)的惡性腫瘤、原位癌。

不管是保險(xiǎn)公司披露的重疾理賠數(shù)據(jù)，還是二姐團(tuán)隊(duì)協(xié)助的重疾理賠，惡性腫瘤的賠付占比都最高。

防癌重疾險(xiǎn)的健康告知非常寬松，也很適合三高、有結(jié)節(jié)的非標(biāo)體人群投保。

如果因身體異常，無(wú)法投保性?xún)r(jià)比高的重疾險(xiǎn)，就可以用防癌險(xiǎn)代替。

如果追求性?xún)r(jià)比，首選鼎康保防癌險(xiǎn)。

它的必選保障有三個(gè)：

一是重度癌癥，賠付100%保額。

二是輕度癌癥，賠付30%保額。

三是原位癌，賠付30%保額。

另外還送了三項(xiàng)增值服務(wù)：

1、住院/手術(shù)綠通：3次/年。

2、國(guó)內(nèi)緊急救援：1次/年。

3、門(mén)診綠通：1次/年。

它的價(jià)格很便宜，投保10萬(wàn)保額，保終身，20年交：

50歲男女，一年都只要兩千多塊錢(qián)。

替代方案二：增額壽是保額會(huì)長(zhǎng)大的“重疾險(xiǎn)”。

上面的對(duì)比中我們可以發(fā)現(xiàn)，如果50歲以上投保守衛(wèi)者5號(hào)或超越1號(hào)。

投保10萬(wàn)保額，保終身，總保費(fèi)也要近10萬(wàn)。

這種情況，我建議投保增額壽。

放在增額壽里的錢(qián)能復(fù)利增值，幾年就能超過(guò)投入的總保費(fèi)，能代替重疾險(xiǎn)對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn)。

比如給50歲父親投保金滿意足多多版，每年交2萬(wàn)，交5年：

在父親56年時(shí)，賬戶(hù)里的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到10.08萬(wàn)，超過(guò)已交保費(fèi)。

而且隨著復(fù)利增值，賬戶(hù)里錢(qián)會(huì)越變?cè)蕉唷?br>

比如65歲退休時(shí)，存進(jìn)去的10萬(wàn)已經(jīng)變成了15.3萬(wàn)。

85歲時(shí)，存進(jìn)去的10萬(wàn)變成了30.6萬(wàn)。

95歲時(shí)，存進(jìn)去的10萬(wàn)變成了43萬(wàn)。

也意味著如果在八九十歲時(shí)確診大病，同樣保費(fèi)投保增額壽比投保重疾險(xiǎn)賠的錢(qián)多。

金滿意足多多版對(duì)有健康異常的父母也更友好，總保費(fèi)低于500萬(wàn)，只有1條健康告知。

比如常見(jiàn)的結(jié)節(jié)、三高、肝炎等健康問(wèn)題都沒(méi)問(wèn)詢(xún)。

父母過(guò)了50歲，又有健康異常，可以用金滿意足多多版代替重疾險(xiǎn)。

而且目前金滿意足多多版的減保很靈活，保單生效起第15個(gè)月就可以申請(qǐng)減保了。

平時(shí)需要用錢(qián)，就可以減保領(lǐng)錢(qián)出來(lái)了。

重疾險(xiǎn)想要拿到理賠金，需要確診條款約定的重、中、輕癥，而且要符合理賠條件。

03

當(dāng)然，要先給父母配置好必備的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，有預(yù)算再考慮重疾險(xiǎn)或增額壽。

父母必備的這兩個(gè)險(xiǎn)種非常便宜，50歲左右，一年只要一千多塊錢(qián)。