改革開放的初期，香港各家銀行對于客戶資質(zhì)的審查，并不如現(xiàn)在這般嚴格，因此吸引了最早一批外貿(mào)人使用香港銀行賬戶收付外匯。但好景不長，隨著香港幾家大型銀行因洗錢和客戶違法事件受到牽連，并繳納了巨額和解金。再加之CRS協(xié)議的落實和全球“雙反”（反洗錢和反恐怖主義融資）環(huán)境的形成，讓香港銀行不得不對申請開戶人的真實目的進行詳細調(diào)查，也直接導(dǎo)致香港銀行開戶越來越難，被關(guān)閉的可能性也越來越大。但難開戶并不是不能開戶，只要清楚香港銀行的關(guān)注點在哪里，還是有很高幾率成功開到賬戶的。而銀行所關(guān)注的風(fēng)險點，無外乎以下幾種：

1.客戶身份的甄別

客戶身份的甄別主要是根據(jù)聯(lián)合國和其他國家政權(quán)發(fā)布的敏感名單進行確認（甚至包括政權(quán)政要），如果與名單上的人有直接或間接的往來聯(lián)系，那么香港銀行一定不會批準開立賬戶的申請。同時，如果該客戶曾經(jīng)在該集團內(nèi)的其他銀行中被標(biāo)記過（通常是該客戶的賬戶因風(fēng)險原因而被關(guān)閉的），那么也無法申請到新的銀行賬戶。

2.資金流動是否合法

資金流動的合法性，通常是指該申請人的資金來源與去向。如果客戶提供的資料不能證明資金來源合法（比如非正常收入量級，且沒法解釋來源的資金），或者資金在沒有任何依據(jù)的情況下，向其他個人賬戶匯出，都會被銀行認為是資金流動異常，也就不可能申請到新的銀行賬戶。

3.客戶生意是否為風(fēng)險交易

與上一條風(fēng)險點類似，如果銀行發(fā)現(xiàn)擬開立的銀行賬戶（或該申請者的客戶），與高風(fēng)險地區(qū)的企業(yè)有往來（如戰(zhàn)爭、政權(quán)不穩(wěn)定、犯罪行為高發(fā)、受國際制裁等國家和地區(qū)），那么銀行為避免被牽扯進非法行為中，也會拒絕為該客戶開立銀行賬戶。