我們都知道，一般得了癌癥，基本就和重疾險(xiǎn)無緣了。

不過最近有個(gè)好消息，二師姐趕緊過來分享一下。

——有的保險(xiǎn)公司放寬人工核保了。

比如得了甲狀腺癌，也有機(jī)會(huì)買重疾險(xiǎn)了。

它就是健康保普惠多倍版。

1

得了甲狀腺癌的朋友，大多會(huì)問我——還能買保險(xiǎn)嗎？答案很扎心。

正常情況下，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都是直接拒保的。

因?yàn)榻】蹈嬷锒紩?huì)問到——曾經(jīng)或目前是否患有癌癥？

而甲狀腺癌就屬于高發(fā)癌癥。

我看了相互寶最新的分?jǐn)偣?，這里面甲狀腺癌最高發(fā)。

8個(gè)癌癥患者里，有3個(gè)得的就是甲狀腺癌。

我們團(tuán)隊(duì)協(xié)助的重疾險(xiǎn)理賠里，甲狀腺癌的占比也很高。

最近我就協(xié)助了一起67.5萬的甲狀腺癌理賠。

2019年9月，30歲的鄧女士找我咨詢保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)投保了50萬保額的達(dá)爾文超越者。

2020年12月，她在醫(yī)院做穿刺，檢查出甲狀腺乳頭癌。

她第一時(shí)間找到我，我們協(xié)助她報(bào)了案。

由于當(dāng)?shù)蒯t(yī)院床位緊張，等到今年的1月底，她才住上院。

我們協(xié)助她提交了病歷、住院等資料。

最終在2月份，成功拿到了67.5萬的賠償金。

從提交資料到理賠成功，只用了7天，這個(gè)理賠速度非常快。

ps:在我們這邊投保的用戶，我們都會(huì)提供理賠協(xié)助。

服務(wù)流程是這個(gè)：

400電話24小時(shí)在線，我也會(huì)定期在公眾號(hào)上分享理賠案例。

帶大家復(fù)習(xí)一下：

為什么鄧女士的理賠金是67.5萬呢？有零有整的。

這是因?yàn)檫_(dá)爾文超越者能夠——額外賠付保額。

如果是40歲前投保，前面15年確診重疾，符合理賠情況，可以贈(zèng)送35%的保額。

所以鄧女士買了50萬保額，確診甲狀腺癌后，給她賠了67.5萬。

拿到賠償后，心態(tài)好了不少，現(xiàn)在她正在康復(fù)療養(yǎng)。

嘗到了保險(xiǎn)甜頭，最近她又問我，以后還能買重疾險(xiǎn)嗎？

一般情況下是不能的，但是最近昆侖健康限時(shí)放寬了人工核保。

像她這種情況，得了甲狀腺癌，終于有機(jī)會(huì)買重疾險(xiǎn)了。

2

這款重疾險(xiǎn)，就是昆侖健康的——健康保普惠多倍版。

我們先來看一下它的框架。

健康保普惠多倍版的亮點(diǎn)很突出——保障全面，保費(fèi)便宜。

保障上，重疾不分組賠二次。前15年第一次重疾，能賠150%保額。

一年后，第二次重疾，賠120%保額。
不僅重疾不分組能賠二次，每次都能多賠錢。價(jià)格上，?比單次賠付重疾險(xiǎn)還便宜。

上周剛測(cè)評(píng)過的：6月大盤點(diǎn)！最便宜的重疾險(xiǎn)來了。

同樣買50萬保額，保終身，選擇30年交費(fèi)。

30歲的小花買健康保普惠多倍版，比買康惠保旗艦版2.0、達(dá)爾文5號(hào)榮耀版和達(dá)爾文5號(hào)煥新版都要便宜幾百塊錢。

30年交費(fèi)下來，能省1萬左右的保費(fèi)。

除了這些，最大的亮點(diǎn)就是——它是僅有的甲狀腺癌患者也能買的重疾險(xiǎn)。

5年前得了甲狀腺癌的朋友，治愈后有機(jī)會(huì)投保這款重疾險(xiǎn)。

這是相關(guān)的核保要求：

如果得了甲狀腺癌，手術(shù)5年以上無轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散及復(fù)發(fā)，甲狀腺功能也正常。

就可以預(yù)約顧問走人工核保，核保通過后，能夠責(zé)任除外投保。

什么是責(zé)任除外呢？

也就是把這項(xiàng)保障責(zé)任，剔除保險(xiǎn)合同。

比如康惠保旗艦版2.0關(guān)于甲狀腺癌的責(zé)任除外：

以后得了重度甲狀腺癌、輕度甲狀腺癌和甲狀腺原位癌，不會(huì)賠付。

大伙都知道，得了甲狀腺癌，即使治愈了，買其他重疾險(xiǎn)也基本沒戲。

說個(gè)真心話，這樣的機(jī)會(huì)并不多，遇到一個(gè)少一個(gè)。

已經(jīng)得了甲狀腺癌，或者有肺結(jié)節(jié)的朋友，一定要珍惜這次機(jī)會(huì)。

如果有肺結(jié)節(jié)，不管結(jié)節(jié)多大，重疾險(xiǎn)智能核保也是直接拒保的。

健康保普惠多倍版也降低了肺結(jié)節(jié)的核保門檻——

• 邊界清晰，小于5mm單發(fā)結(jié)節(jié)＜5mm。

• 如果隨訪2年無變化，也能按照除外責(zé)任，投保健康保普惠多倍版。

不過要注意：

磨玻璃結(jié)節(jié)，買不了。

這次給甲狀腺癌和肺結(jié)節(jié)開的后門，是限時(shí)的。

僅限時(shí)間：6月18日-7月31日。

符合上面情況的朋友，抓緊時(shí)間上車，別把機(jī)會(huì)給拖沒了。

3

更好的消息是，除了剛才的兩種疾病，這34種疾病，昆侖健康也降低了核保門檻。

人工核保通過后，可以按照標(biāo)準(zhǔn)體承保。

具體看這張圖：

也就是有體重異常、近視，常見的甲狀腺、乳腺、肝臟、血液等36種身體問題的朋友，大多都有機(jī)會(huì)正常買昆侖健康家的重疾險(xiǎn)。

此外，對(duì)于孩子和孕期的朋友，這7種疾病，也有機(jī)會(huì)正常投保。

比如很多寶爸寶媽問我——孩子早產(chǎn)怎么買重疾險(xiǎn)？

• 如果寶寶出生孕周≥35周，而且沒有新生兒病史，人工核保通過后，就可以正常買。

懷孕的女性，大多有妊娠糖尿病、妊娠高血壓。

以往很多人問我能不能買重疾險(xiǎn)？

現(xiàn)在健康保普惠多倍版也降低了核保門檻，有機(jī)會(huì)投保。

• 如果分娩6個(gè)月以上，近期相關(guān)檢查的指標(biāo)正常，之前也沒有糖尿病史和高血壓病史的話，就可以投保。

提示一下：

投保健康保普惠多倍版，送兩個(gè)疾病自查工具包。

也就是腸癌和幽門螺旋桿菌自查工具。

投保成功后，這兩個(gè)疾病自查包，會(huì)在8月16號(hào)開始發(fā)放。

4

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒有——重疾險(xiǎn)的投保要求，越來越嚴(yán)了。就拿結(jié)節(jié)來說，以前1-2級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，舊定義重疾險(xiǎn)智能核保后，就有機(jī)會(huì)正常買。

而目前主流的幾款重疾險(xiǎn)，比如百年的康惠保旗艦版2.0、復(fù)星聯(lián)合健康的達(dá)爾文5號(hào)榮耀版，都是責(zé)任除外才能買。

核保變嚴(yán)，意味著以后我們買重疾險(xiǎn)，會(huì)越來越難。

一方面越來越多的年輕人有亞健康。

環(huán)境污染，工作、生活壓力增大，比如上海的白領(lǐng)，每10個(gè)人里，有9個(gè)有體檢異常。

另一方面，男女重疾發(fā)生率都升高了。

去年11月份，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》。

這是中再人壽最新的20版和老版本的對(duì)比：

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??（來自：中再人壽）

圖上隆起的小山峰，就是男女重疾發(fā)病率升高的部分。

其中24-36歲女性，重疾風(fēng)險(xiǎn)漲幅超過100%。

27-38歲男性，重疾風(fēng)險(xiǎn)漲幅超過30%。

泰康人壽的理賠數(shù)據(jù)也顯示：

重疾出險(xiǎn)率提高，呈年輕化趨勢(shì)。

所以重疾險(xiǎn)建議趁著身體健康，早上車早保障。

5

最后再說兩件事：

?1、三款定期壽險(xiǎn)要下架了

6月30號(hào)23:59起，瑞和2021、瑞和2020和瑞和升級(jí)版這三款定壽要下架了。

7月1號(hào)0點(diǎn)開始，就不再接受投保。

如果你是家里頂梁柱，定期壽險(xiǎn)是要有的。

比如我自己，就在剛工作不久，就給自己投保了100萬保額的定期壽險(xiǎn)。

又在去年底之前，給自己加保了300萬的保額，選的是瑞和2020。

我買的瑞和2020，今年升級(jí)成了——瑞和2021。

目前來說，這三款定期壽險(xiǎn)，瑞和2021性價(jià)比最高：詳細(xì)看這篇測(cè)評(píng)：2021定期壽險(xiǎn)，看這一篇就夠了。

?2、媽咪保貝（新生版）交費(fèi)時(shí)間要縮短?

新重疾險(xiǎn)里，媽咪保貝（新生版），是我最推薦的兒童重疾險(xiǎn)。

但是從7月1號(hào)開始，如果你選擇保至孩子70、80歲或保終身，最長(zhǎng)只能20年交費(fèi)了。

相比之前最長(zhǎng)30年交費(fèi)，等于縮短了10年的交費(fèi)時(shí)間。

交費(fèi)時(shí)間縮短，每年交的錢會(huì)變多。

預(yù)算不多的朋友，交費(fèi)壓力會(huì)變大。

所以想給孩子買媽咪保貝（新生版）的，趁著這兩天抓緊上車。

我發(fā)現(xiàn)一個(gè)趨勢(shì)：

保險(xiǎn)行業(yè)也在內(nèi)卷。

這次昆侖健康限時(shí)放寬核保政策，就是保障內(nèi)卷到一定程度，能做的不多了，開始做非標(biāo)人群的重疾險(xiǎn)。

對(duì)亞健康的朋友來說，這是好事。

但也讓我們更有危機(jī)感。

越來越多的年輕人亞健康，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，投保門檻就會(huì)變高，以后買保險(xiǎn)會(huì)越來越難。

我們能做的，一是多鍛煉，有個(gè)健康的好身體。

二是在年輕健康的時(shí)候，盡早投保。

掌握主動(dòng)權(quán)，才能買到高性價(jià)比的產(chǎn)品。

關(guān)注二姐，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，為你科普保障生活~