保單整理真的有用嗎？非常有用，我說句實話，沒有一個人的保單買好了之后，他一輩子不用去整理的，因為人的情況一直在變化，有三個維度的變化會影響到重新調(diào)整：

第一個維度是家庭資產(chǎn)、收入或家庭結(jié)構(gòu)有變化，保單的保障額度和范圍卻沒及時動態(tài)管理。比如說原來一家三口隨著年齡的增加，子女可能要結(jié)婚，如果說父母擔(dān)心以后的子女的婚姻的風(fēng)險的話，這個時間就可以做一些婚前的資產(chǎn)規(guī)劃。

第二個是財務(wù)情況的變化，很多客戶剛開始做保險規(guī)劃的時候都是一些基礎(chǔ)保障類的，主要是重疾醫(yī)療等。隨著財富的積累會考慮給小孩購買教育金，給自己購買養(yǎng)老金等等，再隨著財富的積累，需要給子女傳承一筆資產(chǎn)，就要考慮傳承類的保單。

第三個因素我們會在現(xiàn)實生活當(dāng)中發(fā)現(xiàn)之前的客戶在購買的時候會有一個錯配，有可能有幾個因素:

１、大多數(shù)人買保險的途徑都是通過熟人，礙于面子，對于保障內(nèi)容沒有多問，說實話純粹就是買個面子。

２、大多數(shù)人的服務(wù)人員都換了幾波，原業(yè)務(wù)員離職，有理賠問題不知找誰咨詢

３、可能是通過銀行等等的一些其他的機構(gòu)，它是為了賣產(chǎn)品而都買了一個保險產(chǎn)品，所以它并不能滿足客戶的實際的需求。

４、在多家公司買了多份保障，不知道有可能多買或者買重復(fù)，造成浪費

５、通過保單檢視后發(fā)覺自己的保險，不能解決自己要解決的問題

６、大多數(shù)人信息變化卻沒及時變更、補充完善，影響業(yè)務(wù)辦理，如生存金領(lǐng)取，部分保單已經(jīng)失效卻全然不知

７、領(lǐng)導(dǎo)干部在個稅事項申報時，不知道哪些需要報?哪些不需要報?報多少?同時產(chǎn)品一直在更新迭代的之前，我們會發(fā)現(xiàn)很多的產(chǎn)品都會有一定的局限性。

今天給客戶做保單整理時，客戶認為她的保險配得很充足了，我仔細看了下她的保單：一個是３５年前買的一款重疾險，當(dāng)時繳費４００多，保額有３～４萬。

當(dāng)時３５年前這個保額可能能覆蓋一部分治療費，但現(xiàn)在肯定遠遠不夠了。

ＩＣＵ一周的花費都可能超過１０萬，銀保監(jiān)會提議的備足重疾５年生存期的開銷費用更無法覆蓋到。

然后分別在１０年前和７年前買了兩份年金險，１份每年交１萬保費、１份每年交１.２萬，繳費第二年開始都有生存金返還，１萬的那一份每年領(lǐng)取４３４領(lǐng)取終身，６５歲可以一次性領(lǐng)?。保叭f祝壽金。

１.２萬的每年領(lǐng)?。保矗埃岸囝I(lǐng)到７０歲，然后７０歲可以領(lǐng)?。保踩f祝壽金，賬戶價值余９萬可以放在萬能賬戶繼續(xù)增值，如果是７０歲一次性支取可以取３０萬左右。

很多之前的年金險保險期間都是２０年，這是來自于之前保險產(chǎn)品的一些局限性造成的，最近我們會發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老年金險的保險期間都是終身的了。

所以我們通過保單整理的方式，就可以清晰的看到對應(yīng)的時間段或者是年齡段可能存在的差額缺口。

然后醫(yī)療險和意外險是缺失的，不是買了重疾險就不用買醫(yī)療險，醫(yī)療險是保障疾病治療費、住院費等醫(yī)院治療費用、營養(yǎng)費、護理費等護理費用。

特別是中端醫(yī)療還能覆蓋外購藥、陪床費、特殊病房等保障，所以這個也是不能少的。

當(dāng)然保單也不是每一年都需要整理的，一般來說家庭的人員結(jié)構(gòu)和財務(wù)沒有發(fā)生大的變化的時候，是可以三五年來做一次整理的。

保單整理最終的結(jié)果不一定就是客戶都是缺少的，有可能是非常充足的，如果非常充足的情況下，其實對我們客戶是非常有利的。

這樣我們無論是自己開公司還是去做投資理財，我們心里面會非常的踏實。因為后方的保障已經(jīng)做了充足了，無論在前面沖鋒陷陣，遇到什么的問題，回來都可以給到你一個安穩(wěn)的家。

２、通過ＡＰＰ“金事通”，選擇人身險模塊一鍵查詢，這里如果是新用戶需要注冊一下，視頻認證，密碼設(shè)置要８～１５位數(shù)，區(qū)分大小寫字母并帶數(shù)字.

３、找到自己對應(yīng)的保單，如何查條款和保障責(zé)任呢？可以用到這個ＡＰＰ：保險師查詢條款步驟可以看下面這個視頻，直接快進到視頻中間了解查詢條款步驟。