1月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1月20日貸款市場報價利率，也就是LPR為：1年期LPR為3.7%，下調(diào)10個基點；5年期以上LPR為4.6%，下調(diào)5個基點。這是5年期以上LPR自2020年4月以來的首次下調(diào)。

中國人民銀行截圖

此次1年期和5年期的LPR報價下調(diào)，對房企融資和購房者貸款都將產(chǎn)生影響。據(jù)記者了解，多家銀行房貸利率再次下調(diào)，昆明有銀行最低房貸利率達5.15%。

諸葛找房：LPR下調(diào)符合市場預期 ?對提振市場信心有重要作用

其實，此次報價下調(diào)市場早有信號。1月17日，中期借貸便利（MLF）和公開市場操作利率“雙降”，而LPR便是在此基礎上加點計算得出的，所以，市場對于此次調(diào)價早有預期。

除此之外，在1月18日舉行的國新辦發(fā)布會上，中國人民銀行副行長表示“貨幣政策要充足發(fā)力，把貨幣政策工具箱開得再大一些，保持總量穩(wěn)定，避免信貸塌方；要靠前發(fā)力，前瞻操作，走在市場曲線的前面”，央行的此次發(fā)聲再次引起關注，行業(yè)內(nèi)對降息的呼聲更高。

諸葛找房表示，本次LPR下調(diào)是符合市場預期的。在2022年初春節(jié)到來之前的時間節(jié)點宣布降息，也是出于緩解年初流動性緊張、穩(wěn)定經(jīng)濟運行的考慮。此外，從整體的經(jīng)濟形勢來看，行業(yè)下行壓力加大。

就房地產(chǎn)市場而言，近期行業(yè)表現(xiàn)雖有回升但整體仍處于較低位，市場信心萎靡，疊加部分大型房企接連爆發(fā)流動性危機，在這樣的背景下調(diào)LPR對于提振市場信心有著重要作用。

昆明樓市實拍圖

本次LPR下調(diào)，對于降低企業(yè)融資成本、促進實體經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展等有著重要意義。其中的5年期LPR下調(diào)，對于房地產(chǎn)市場影響更大，也更具有迫切性。自2021下半年以來，房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，行業(yè)甚至已經(jīng)觸底，本次降息對于房地產(chǎn)市場可以說是一個重大利好，雖然僅有5個BP的下調(diào)，但是對于提振市場信心有著重要作用。

對于購房者而言，與房貸掛鉤的5年期LPR下調(diào)，意味著按揭還款的金額減少，一定程度上降低了購房成本，有利于緩解市場觀望情緒，更好的滿足合理性購房需求。

而對于房地產(chǎn)企業(yè)，LPR下調(diào)意味著企業(yè)融資成本降低，有利于緩解部分企業(yè)的債務壓力，降低流動性風險，促進企業(yè)正常運營。

多家銀行利率再下調(diào) ?最低達5.15%

那么LPR調(diào)整后，昆明的房貸利率有沒有變化呢？記者向多家銀行工作人員和樓盤置業(yè)顧問了解。

今年1月11日昆明部分銀行房貸利率統(tǒng)計

今年1月25日昆明部分銀行房貸利率統(tǒng)計

招商銀行工作人員介紹，最近銀行額度確實比較寬松，放款速度較快，一般審核完一周左右就能放款，也有更快的。但從該名銀行工作人員的介紹來看，招商銀行近期的房貸利率沒有進行過大的調(diào)整，與1月11日的一樣，首套房貸利率為5.2%,二套為5.4%。

從了解的10家銀行看，富滇銀行房貸利率下調(diào)得最多，今年1月11日，該行的首套房貸利率最低5.4%，二套最低5.75%，但據(jù)工作人員介紹，目前該行首套房貸利率最低可以做到5.15%，二套房最低能夠達到5.6%。

該名工作人員介紹，只要客戶的資質(zhì)沒什么問題，審核完了以后一般5個工作日就能放款。

西北新城一項目置業(yè)顧問介紹，目前大部分銀行的首套房貸利率都是5.3%，客戶資質(zhì)好一點的可以做到5.25%，“我們做的快的審核完3天就放款了”。

從了解的10家銀行看，交通銀行、興業(yè)銀行等房貸利率和1月11日相比沒有變化，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等行對于資質(zhì)好的客戶都能做到5.2%，在11日的基礎上有了一定的下調(diào)。

民生銀行首套房貸利率則從5.3%降到5.2%。

諸葛找房認為，毋庸置疑，本次的房貸利率下調(diào)利好樓市，不排除熱點城市迎來小陽春，率先回升。其次，根據(jù)歷史經(jīng)驗，利率和房價呈反向關系，利率的下降會帶動房價的上升，預計接下來熱點城市的房價也將呈現(xiàn)微幅上升局面。

作為房貸利率參考基礎

此次LPR利率下調(diào)對房貸影響如何呢？

會對有住房貸款的人群帶來何種影響？

房貸利率下降會立即生效嗎？

下調(diào)之后月供會減少嗎？

首先，5年期以上品種調(diào)整，并不會影響所有還房貸的人士。這與個人選擇房貸利率方式有關，若選擇了固定利率，此項調(diào)整不會影響房貸變化；若選擇了浮動利率，則會引起后期月供的變化。2019年央行宣布實行房貸利率的新政策，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。

其次，房貸利率下降不會立即生效。雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。記者了解到，目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規(guī)定：

大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。但本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。

此外，也有銀行規(guī)定個人房貸合同期滿12個月重定價。

舉個例子

若客戶2021年10月20日簽訂的房貸合同，享受的房貸利率是LPR加基點，要到2022年10月20日銀行才會重新確定該客戶享受的房貸利率；若客戶2021年2月1日簽訂合同，那么2月1日銀行便會按照最新的LPR報價，重新確定客戶的房貸利率。

假設此次下調(diào)至下一個重定價日，

LPR不再調(diào)整情況下，

個人住房貸款月供會下降多少？

舉個例子

以100萬房貸，等額本息償還30年計算，5年期以上LPR每下降5個基點，月供額約減少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至4.6％為例，100萬房貸的月供就從5156.37元減少至5126.44元。

來源：都市時報，部分綜合央視財經(jīng)、每日經(jīng)濟新聞

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