農(nóng)商行的座次重排，廣州農(nóng)商行再次被北京農(nóng)商行超越。

2023年8月，全國(guó)銀行百?gòu)?qiáng)榜單公布，其中農(nóng)商行共有16家上榜。

與去年榜單相比，今年農(nóng)商行上榜數(shù)量有所減少，仍在榜的16家銀行排名也略有變動(dòng)。

北京農(nóng)商行和廣州農(nóng)商行相愛(ài)相殺多年?duì)帄Z農(nóng)商行老三，今年廣州農(nóng)商行不僅被北京農(nóng)商銀行超越，還被擠出銀行業(yè)30強(qiáng)，退至第31名。

截至2022年12月31日，廣州農(nóng)商行資產(chǎn)總額為1.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.18%；核心一級(jí)資本凈額698.48億元，同比減少2.48%；凈利潤(rùn)40.38億元，同比增長(zhǎng)6.94%。

2022年，廣州農(nóng)商行成本收入比為31.37%，增長(zhǎng)了5.29%。其中，員工成本占據(jù)首位，分別占比2022年、2021年?duì)I業(yè)費(fèi)用的66.09%、61.41%。

雖然失去了農(nóng)商行季軍寶座，但是廣州農(nóng)商行的人均收入?yún)s增加不少。

2022年，廣州農(nóng)商行的員工成本增加至48.55億元，同比增長(zhǎng)23.15%。值得注意的是，雖然員工成本增加，但員工數(shù)量是減少的，2022年廣州農(nóng)商行的員工數(shù)量為13975人，2021年底員工數(shù)量為14618人。

廣州農(nóng)商行業(yè)務(wù)以公司貸款為主，2022年公司貸款余額達(dá)到4117億元，占比61.53%，不良貸款率2.70%，增長(zhǎng)0.13%；

個(gè)人貸款規(guī)模1620億元，占比24.21%，不良貸款率為1.64%，增長(zhǎng)0.65%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，廣州農(nóng)商行不良貸款率有所增長(zhǎng)，2022年不良貸款率為2.11%，同期北京農(nóng)商行僅為1.06%。

此外，廣州農(nóng)商行資本充足率指標(biāo)繼續(xù)惡化。

2019年末，廣州農(nóng)商行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.23%、11.65%和9.96%；

2020年末，三項(xiàng)指標(biāo)下降至12.56%、10.74%和9.20%；

2021年末，三項(xiàng)指標(biāo)上升至13.09%、11.06%和9.68%。

2022年末則是下降至2020年的最差水平，且其一級(jí)資本充足率10.56%是近年最低。

聯(lián)合資信稱，廣州農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行情況較為明顯，投資資產(chǎn)中涉及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)敞口較大；2022年，廣州農(nóng)商銀行凈息差水平收窄，資產(chǎn)端非信貸資產(chǎn)未來(lái)仍面臨一定程度的減值準(zhǔn)備計(jì)提壓力。

僅2022年一年，廣州農(nóng)商行就吃到4張大額罰單：

1月違反反洗錢法被央行罰款590萬(wàn)元，5名責(zé)任人同時(shí)被罰；

對(duì)非保本理財(cái)出具保本保收益承諾、虛假轉(zhuǎn)讓非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)被銀保監(jiān)罰款100萬(wàn)元，3名責(zé)任人同時(shí)被罰；

6月違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定、征信管理規(guī)定、支付結(jié)算管理規(guī)定等六項(xiàng)，遭央行罰款233萬(wàn)元；

8月同業(yè)及理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，配合現(xiàn)場(chǎng)檢查不力，遭銀保監(jiān)罰款920萬(wàn)元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，廣州農(nóng)商行2022年的罰款近2000萬(wàn)元。

剛進(jìn)入2023年，廣州農(nóng)商行又因違反銀行間債權(quán)市場(chǎng)相關(guān)自律管理規(guī)則遭中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)自律處分，予以警告和責(zé)令整改。

另有兩家上市農(nóng)商行掉出中國(guó)銀行業(yè)百?gòu)?qiáng)榜，分別為九臺(tái)農(nóng)商行和紫金農(nóng)商行。

截至2022年底，九臺(tái)農(nóng)商行總資產(chǎn)為2670億元，增幅14.05%；紫金農(nóng)商行總資產(chǎn)為2247億元，增幅8.7%。

2022年，九臺(tái)農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入65.97億元，凈利潤(rùn)16.72億元；紫金農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入45億元，凈利潤(rùn)16億元。

九臺(tái)農(nóng)商行發(fā)放貸款及墊款總額1705億元，紫金農(nóng)商行發(fā)放貸款及墊款總額為1602.96億元。

值得一提的是，紫金農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足率出現(xiàn)下降——核心一級(jí)資本充足率為10.42，同比下降0.23%，一級(jí)資本充足率及資本充足率則分別下降0.23%和0.85%。

榜單中，北京農(nóng)商行2022年?duì)I業(yè)收入為152.61億，同比增長(zhǎng)-7.99% ，凈利潤(rùn)79.06億，同比增長(zhǎng)4.32%；

秦農(nóng)銀行營(yíng)業(yè)收入63.66億元，但成本收入比過(guò)高，為44.49%，去年凈利潤(rùn)只有18.61億元，不良貸款率2.07%；

佛山農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入32.47億元，凈利潤(rùn)14.30億元，不良貸款率0.91%；

寧波鄞州農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入51.41億元，凈利潤(rùn)18.83億元，一季度不良貸款率1.06%。

來(lái)源：海右財(cái)經(jīng)

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