銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型導(dǎo)師堅(jiān)鵬：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的5大機(jī)遇與4大挑戰(zhàn)
在機(jī)遇方面，主要面臨以下5大機(jī)遇：
國家戰(zhàn)略及政策機(jī)遇：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、制造強(qiáng)國戰(zhàn)略、綠色金融戰(zhàn)略等戰(zhàn)略的落實(shí)將會給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來新的業(yè)務(wù)機(jī)遇，《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》等都會給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的快速發(fā)展帶來重要機(jī)遇，面向普通老百姓的、跨區(qū)域的、綜合化的金融服務(wù)需求將增加；
金融科技快速發(fā)展機(jī)遇：物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等最新技術(shù)的高速發(fā)展及普惠金融的提出促進(jìn)了金融科技的快速發(fā)展，具體在以客戶為中心的多元化服務(wù)、隨時隨地的客戶體驗(yàn)、全面數(shù)字化的銀行運(yùn)營以及“金融+非金融”生態(tài)圈的打造等方面為銀行業(yè)未來發(fā)展提供了新方向。
大量小微金融需求機(jī)遇：目前我國約有4000萬家以上小微企業(yè)，占全國企業(yè)總數(shù)的90%以上，預(yù)計未來仍快速增長，但蓬勃發(fā)展的小微企業(yè)的金融需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到滿足，借助人工智能等最新技術(shù)服務(wù)小微企業(yè)將是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要機(jī)遇。
傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正向新興產(chǎn)業(yè)及數(shù)字化方面轉(zhuǎn)型升級，2020年3月20日，工業(yè)和信息化部辦公廳《關(guān)于推動工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)加快發(fā)展的通知》，依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快上線上云，發(fā)展線上線下融合的生活服務(wù)業(yè)，蘊(yùn)含著大量新的數(shù)字化金融服務(wù)需求，數(shù)字化金融產(chǎn)品等需求旺盛。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展機(jī)遇。在數(shù)字時代，加速迭代的各類數(shù)字化技術(shù)不斷發(fā)揮著數(shù)據(jù)的價值，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)的最重要的組成部分，同時也成為構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的重要引擎，數(shù)字化技術(shù)大大加速了萬物互聯(lián)，提升了老百姓的服務(wù)體驗(yàn)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)得到了更加迅速的發(fā)展。銀行業(yè)借助科技賦能，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大動能，同時也給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來重要的發(fā)展機(jī)遇。
在挑戰(zhàn)方面，主要面臨以下4大挑戰(zhàn)：
經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)：我國正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革、疫情沖擊、中美貿(mào)易戰(zhàn)、俄烏沖突等多方背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出復(fù)雜化、差異化、多元化特征，特別是中小微民營企業(yè)經(jīng)營效益下滑，甚至破產(chǎn)、倒閉，給銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來巨大挑戰(zhàn)。
行業(yè)競爭加劇挑戰(zhàn)：行業(yè)競爭不斷加劇，銀行、其他非銀金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也在互相布局對方市場和搶占客戶，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型急需尋找差異化定位及產(chǎn)品。
客戶要求提高挑戰(zhàn)：客戶對需求滿足與服務(wù)體驗(yàn)的要求不斷提升，用戶體驗(yàn)由銀行業(yè)的對比上升到與其他服務(wù)行業(yè)（如互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）的對比，對銀行業(yè)的服務(wù)能力與質(zhì)量提出更高要求。
政策調(diào)整挑戰(zhàn)：反洗錢、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)安全、個人信息保護(hù)、斷直聯(lián)等多方面法律法規(guī)及政策的正式出臺，監(jiān)管要求不斷升級，對于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在數(shù)據(jù)保護(hù)、信創(chuàng)等多方面方面提出了更高要求。
