近年來，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的消費(fèi)熱點(diǎn)。為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，加強(qiáng)住房金融支持已成為當(dāng)務(wù)之急。在此背景下，需要采取一系列改進(jìn)措施，以適應(yīng)市場(chǎng)需求，提高金融服務(wù)水平。

## 1. 加大房地產(chǎn)信貸監(jiān)管力度

為防范不良貸款和房地產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)，央行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸的監(jiān)管力度。借鑒歷史教訓(xùn)，密切關(guān)注信貸集中度問題，引導(dǎo)商業(yè)銀行拓展多元化信貸業(yè)務(wù)，規(guī)范房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，完善個(gè)人資信管理體系，建立房地產(chǎn)市場(chǎng)預(yù)警體系，加強(qiáng)信息披露制度。

## 2. 創(chuàng)新抵押貸款工具

當(dāng)前的住房抵押貸款模式存在一定局限，為了滿足不同消費(fèi)者的需求，銀行應(yīng)該創(chuàng)新信貸品種。通過生命周期理論，可以推出遞增償還的貸款方式，特別適合年輕家庭，為他們提供更有吸引力的金融支持。

## 3. 轉(zhuǎn)變房地產(chǎn)資金信托

房地產(chǎn)信托的發(fā)展方向應(yīng)當(dāng)更加注重為房地產(chǎn)各環(huán)節(jié)提供全面金融服務(wù)。通過優(yōu)化整合不同金融工具，實(shí)現(xiàn)一攬子組合融資解決方案，以適應(yīng)房地產(chǎn)行業(yè)的需求，提供有效的資金融通和風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

## 4. 完善金融體系，發(fā)展金融二級(jí)市場(chǎng)

在成熟的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)中，應(yīng)建立和發(fā)展金融二級(jí)市場(chǎng)。實(shí)行住房抵押貸款證券化可以拓寬貸款機(jī)構(gòu)的資金來源，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性，分散風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)于完善我國(guó)金融市場(chǎng)，特別是住房抵押二級(jí)市場(chǎng)的建設(shè)具有重要意義。

## 5. 建立個(gè)人信用制度

建立個(gè)人信用制度有助于降低住房消費(fèi)信貸的交易費(fèi)用，擴(kuò)大住房信貸市場(chǎng)。此制度可以有效防止“道德風(fēng)險(xiǎn)”，使得沒有當(dāng)?shù)貞艨诤凸潭üぷ鲉挝坏娜艘材軌蚣尤氲姐y行住房信貸計(jì)劃中，只要他們具備良好的信用記錄和償還能力。

## 6. 穩(wěn)定房?jī)r(jià)，加快經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)

在抑制房?jī)r(jià)過快上漲的同時(shí)，應(yīng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房的供給。這不僅有利于中低收入人群，也有助于平衡市場(chǎng)需求。通過完善住房制度和加強(qiáng)管理，可以有效穩(wěn)定房?jī)r(jià)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)。