從7月份，就陸陸續(xù)續(xù)有家長(zhǎng)來(lái)咨詢(xún)學(xué)平險(xiǎn)。

又到了開(kāi)學(xué)季，家長(zhǎng)們更著急了，今天二師姐就再詳細(xì)嘮嘮。

01

先說(shuō)一個(gè)問(wèn)題：

學(xué)平險(xiǎn)，不是強(qiáng)制買(mǎi)的。

早在2005年，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)了公告：

學(xué)平險(xiǎn)必須遵循自愿原則，不能強(qiáng)制要求買(mǎi)。

要不要給孩子買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)呢？

如果你在二師姐的推薦下，給孩子配置了意外險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，買(mǎi)不買(mǎi)影響不大。

如果你給孩子配置的是小額醫(yī)療險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不用再買(mǎi)。

因?yàn)閷W(xué)平險(xiǎn)基本上都是「小額意外險(xiǎn)」+「小額住院醫(yī)療」/「小額住院醫(yī)療」的組合。

而二師姐推薦的優(yōu)質(zhì)小額醫(yī)療險(xiǎn)，不僅把學(xué)平險(xiǎn)的保障都包含了，還能保障的更全面。

以這款學(xué)平險(xiǎn)為例：

看著保障很多，其實(shí)就是意外險(xiǎn)+2萬(wàn)保額的疾病醫(yī)療。

如果你給孩子買(mǎi)了這款學(xué)平險(xiǎn)，還需要給孩子買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

二師姐看了多款學(xué)平險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)保障還是不盡人意。

1、如果作為意外險(xiǎn)，這款學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)偏貴了。

二師姐給孩子推薦的小神童3號(hào)，只要66塊錢(qián)，就能買(mǎi)到20萬(wàn)的意外保障。

保障內(nèi)容可以說(shuō)非常全面，能兼顧的基本都兼顧到了。

2、如果作為小額醫(yī)療險(xiǎn)，這款學(xué)平險(xiǎn)的保障內(nèi)容又不夠全面。

比如它只保疾病住院，不保疾病門(mén)診。

目前優(yōu)秀的小額醫(yī)療險(xiǎn)，比如暖寶保超能版不僅保意外門(mén)診+意外住院，還保疾病門(mén)診+疾病住院。

總結(jié)一下，孩子必備的是這三大基礎(chǔ)保障：

方案一：重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

方案二：重疾險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)（含意外保障）。

02

接著來(lái)看二師姐給孩子配置的兩個(gè)保障方案：

方案一，是標(biāo)準(zhǔn)版的孩子保險(xiǎn)方案。

這個(gè)方案性?xún)r(jià)比特別高，每年只要2483元，就能給0歲孩子配齊重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

1、重疾險(xiǎn)，選擇的小青龍2號(hào)，保終身。

小青龍2號(hào)是款多次賠付重疾險(xiǎn)，主要有這5部分保障：

①重疾不分組，最多賠3次，每次分別賠100%/120%/120%保額。

②如果確診的重疾，屬于約定的20種特疾，符合理賠條件的話(huà)，還能外賠120%保額。

③如果確診的重疾，屬于約定的16種少兒罕見(jiàn)疾病，符合理賠條件，額外賠200%保額。

④中癥每次最高賠30萬(wàn)，輕癥每次最高賠15萬(wàn)。

重疾后不終止，中癥和輕癥合并最多賠6次。

⑤自帶被保人保費(fèi)豁免，如果孩子確診了重疾、中癥或者是輕癥，以后不用再交保費(fèi)，保障依然有效。

這么全面的保障，0歲女寶投保小青龍2號(hào)，每年只要2000元。

2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，選擇的是長(zhǎng)相安。

長(zhǎng)相安20年保證續(xù)保，20年的保障續(xù)保期間內(nèi)，即使健康變差了，發(fā)生理賠了，甚至是產(chǎn)品停售了，你都可以繼續(xù)續(xù)保。

保障很全面，報(bào)銷(xiāo)不限社保范圍，每年最多能報(bào)400萬(wàn)。

我還附加了「惡性腫瘤院外特藥」，一些醫(yī)院買(mǎi)不到的抗癌特效藥，也有機(jī)會(huì)報(bào)銷(xiāo)。

包含98種特藥+2種CAR-T療法，0免賠額，100%賠付，每年最高報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多有1萬(wàn)免賠額，長(zhǎng)相安的免賠額可以降低。

如果沒(méi)發(fā)生理賠，免賠額每年可以下降1000元，最低可降到5000元。

這么多保障，0歲女寶，每年只要417元。

3、意外險(xiǎn)，小神童3號(hào)（基礎(chǔ)版）。

給10歲以下的孩子投保，選擇基礎(chǔ)版保額就夠用了，而且保障非常足。

意外身故，賠20萬(wàn)。

意外傷殘，最高賠40萬(wàn)。

接種意外身故/傷殘，最多賠10萬(wàn)。

以往的意外險(xiǎn)，意外身故和意外傷殘的保額，是共用的。

小神童3號(hào)進(jìn)行了升級(jí)，意外身故和意外傷殘是分開(kāi)來(lái)賠的，有機(jī)會(huì)拿到更多賠償金。

小神童3號(hào)的意外醫(yī)療也很有特點(diǎn)，意外醫(yī)療最高報(bào)銷(xiāo)4萬(wàn)，不限社保范圍，0免賠，100%報(bào)銷(xiāo)。

每年只需要多花20元，如果孩子意外受傷了，還可以去二級(jí)及以上醫(yī)保定點(diǎn)私立醫(yī)院治療。

如果意外受傷，需要住院，小神童3號(hào)每天還可以領(lǐng)補(bǔ)貼。

基礎(chǔ)版，0免賠額天數(shù)，每天能拿50元津貼。

單次最高給付30天，每年最多給付180天。

如果是寒暑假、法定節(jié)假日，還能翻倍拿意外住院津貼。

方案二：感冒發(fā)燒、大病、意外，都能保。

在方案一的基礎(chǔ)上，二師姐把小神童3號(hào)意外險(xiǎn)換成了暖寶保超能版。

暖寶保超能版，不管是意外還是疾病，導(dǎo)致的門(mén)診和住院花費(fèi)都能報(bào)銷(xiāo)。

主要保障有：

①意外門(mén)診+意外住院：每年最多報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)。

②疾病門(mén)診：每年最多報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)。

③ 疾病住院：每年最多報(bào)銷(xiāo)2萬(wàn)。

④少兒白血?。?/strong>每年最多賠10萬(wàn)?

⑤接種意外身故/殘疾：每年最多賠10萬(wàn)。

我推薦暖寶保超能版，還看中它的一個(gè)優(yōu)勢(shì)：

報(bào)銷(xiāo)范圍更廣，社保不報(bào)銷(xiāo)的乙類(lèi)自付費(fèi)用+丙類(lèi)全自付費(fèi)用，也可以報(bào)銷(xiāo)，可以報(bào)銷(xiāo)30%。

03

二師姐還整理了孩子需要的保險(xiǎn)，以及配置建議。

寶寶出生后，建議優(yōu)先配置少兒醫(yī)保。

出生28天或30天后，可以開(kāi)始配置保障類(lèi)的重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

如果孩子經(jīng)常感冒發(fā)燒，看門(mén)診的次數(shù)多，還可以把意外險(xiǎn)換成小額醫(yī)療險(xiǎn)。

保障類(lèi)的保險(xiǎn)配置齊全了，再用增額壽、教育金等給寶寶存錢(qián)。

比如用增額壽給寶寶存壓歲錢(qián)、紅包，以后可以給孩子作教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金。