負(fù)債人如果要想有效的協(xié)商還款，需要正確地做好這六個(gè)步驟，會(huì)提高我們協(xié)商的成功率！

整理自己欠款情況

逾期以后，要及時(shí)理清自己的債務(wù)情況，比如：信用卡，網(wǎng)貸等，每家的欠款在多少，自己能接受每個(gè)月還款多少，這樣才會(huì)做到心中有數(shù)，不至于慌亂！

不要逃避催收

在逾期以后，有很多人面對(duì)催收頭比較大，不知道如何溝通，在加上催收嚴(yán)厲的語氣和態(tài)度，讓自己一直處于害怕，擔(dān)憂的情況下。如果這個(gè)時(shí)候持卡人，語氣惡劣，失聯(lián)等，這樣在協(xié)商個(gè)性化分期的時(shí)候，也會(huì)給自己造成一些阻礙！

信用卡逾期的后果是什么

1、信用卡逾期滯納金。所謂信用卡逾期滯納金，是指當(dāng)持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。

2、逾期利息。用戶使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，如果持卡人還款逾期，那么該持卡人上月的所有費(fèi)用都不再享受銀行的免息待遇，而循環(huán)日息高達(dá)萬分之五，即年利率達(dá)到18%。

3、不良信用記錄。信用卡逾期還款記錄會(huì)進(jìn)入央行征信系統(tǒng)生成不良信用記錄，我國個(gè)人征信記錄已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，只要居民個(gè)人在銀行辦理過借貸業(yè)務(wù)、申領(lǐng)過信用卡，或?yàn)閯e人提供過擔(dān)保等行為，那么就能在國內(nèi)任何一家商業(yè)銀行查到信用報(bào)告。

1，先撥打信用卡總行的客服電話，跟人工客服說明一下，導(dǎo)致自己逾期還款的原因，然后表達(dá)自己的還款意愿。最后申請(qǐng)協(xié)商分期還款。這個(gè)時(shí)候客服會(huì)幫你登記，等3個(gè)工作日，就會(huì)有協(xié)商專員聯(lián)系你，然后按照對(duì)方的要求，上傳協(xié)商分期需要的資料，等待審核通過后，簽署個(gè)性化分期還款協(xié)議，然后每月按時(shí)還款就可以了。

2，如果協(xié)商專員，拒絕了我們協(xié)商分期的要求。這個(gè)時(shí)候可以投訴到銀監(jiān)局，投訴銀行在持卡人無力償還的情況，不愿平等協(xié)商還款。而且還委托三方催收公司，持續(xù)騷擾本人和家人。要求銀行立即停止違規(guī)催收的這種行為，并且主動(dòng)和持卡人協(xié)商。