首先要告訴大家的是，確實(shí)有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售新規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)在10月22號(hào)發(fā)過相關(guān)《通知》——

新規(guī)將于2022年1月1日正式生效。

《通知》很長，影響很大，但高級(jí)的謠言往往真假摻半、斷章取義，讓人難以分辨。

咱們看看原版《通知》中跟我們關(guān)系最大的三個(gè)重點(diǎn)是啥，謠言不攻自破。

1）在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)，需要符合資質(zhì)

過去保險(xiǎn)公司想在互聯(lián)網(wǎng)上賣保險(xiǎn)是沒有什么限制的，只要保險(xiǎn)產(chǎn)品符合監(jiān)管要求就行。

就好比手機(jī)電腦衣服，在實(shí)體店賣也行，在某東某貓某多多賣也行~

但從明年的元旦之后，不好意思，保險(xiǎn)公司想要在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)就不能這么隨意了，得滿足一定的要求才行：

《通知》截圖

門檻不算特別高，但目前看有些保險(xiǎn)公司是要出局了。

比如百年、前海、珠江、合眾…

監(jiān)管提出了這幾項(xiàng)要求，相當(dāng)于是把班里調(diào)皮搗蛋的給趕出課室了。

當(dāng)然，這也側(cè)面反映出監(jiān)管的意思，并不希望保險(xiǎn)公司太激進(jìn)。

2）有些產(chǎn)品不準(zhǔn)在網(wǎng)上賣了

監(jiān)管不僅對(duì)公司的資質(zhì)有要求，而且還將禁止一些產(chǎn)品在網(wǎng)上銷售。

沒說什么不能賣，但只規(guī)定了哪些能賣：

像我們經(jīng)常接觸的意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、長期的普通年金險(xiǎn)、增額終身壽都冇問題，還能照常銷售。

少了哪些呢？

少了分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，是好事，后面會(huì)講。

3）理財(cái)險(xiǎn)將被大公司LD

這兩年理財(cái)市場不好，無風(fēng)險(xiǎn)收益持續(xù)下降，保本保息且收益還不錯(cuò)的理財(cái)險(xiǎn)逐漸被大家認(rèn)可。

年金也好、增額終身壽也好，嘴上說著不要，剁起手來一個(gè)比一個(gè)狠，百萬級(jí)保單稀松平常。

但可以預(yù)見的是，今后銷售的產(chǎn)品會(huì)變差，新規(guī)實(shí)行后再賣的理財(cái)險(xiǎn)，收益會(huì)大概率會(huì)降低。

因?yàn)楸O(jiān)管針對(duì)線上理財(cái)險(xiǎn)的銷售資質(zhì)進(jìn)一步提高了要求：

如果說前面的要求僅僅是把一些“調(diào)皮搗蛋的差生”擋在了門外，那這幾條就相當(dāng)于僅僅留下了能上清北復(fù)交的“優(yōu)等生”。

每一項(xiàng)都提升了標(biāo)準(zhǔn)，有的更是可以用“嚴(yán)苛”來形容。

要求嚴(yán)格點(diǎn)看起來挺好的呀，但仔細(xì)想想，我滴個(gè)媽呀，這波基本把愿意讓利消費(fèi)者的中小型公司給團(tuán)滅了。

根據(jù)監(jiān)管的要求篩選了一下，大概也就剩下20來家大公司，比如平安、國壽、人保、泰康等…

（并非固定，動(dòng)態(tài)調(diào)整）

3、

新規(guī)對(duì)我們消費(fèi)者是好事還是壞事呢？

首先，適當(dāng)提高線上保險(xiǎn)的銷售門檻是好事，我舉雙手+雙腳贊成。

過去是個(gè)保險(xiǎn)公司就能在網(wǎng)上賣賣賣，個(gè)別公司系統(tǒng)建設(shè)不完善，導(dǎo)致服務(wù)體驗(yàn)并不好，影響了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的口碑。

比如客服電話打不進(jìn)去，理賠資料老是上傳失敗。

問題倒不大，就是煩心…

這么一限制倒是好了，而且監(jiān)管還對(duì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)做了要求，比如在線客服接通率不能低于95%、各種服務(wù)加上時(shí)限要求等~

（點(diǎn)擊查看大圖）

其次，把分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)這三類產(chǎn)品給禁了我也贊成。

尤其是分紅險(xiǎn)，銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)，我眼中的毒瘤。

什么“拿出利潤的70%分給投保人”，都是扯淡，今后對(duì)消費(fèi)者的危害可就小多了。

之后所有的線上產(chǎn)品都會(huì)在明年元旦之前統(tǒng)一下架，然后符合規(guī)定的在條款中加上“互聯(lián)網(wǎng)”三個(gè)字，才能重新回歸

不過目前據(jù)我打探到的消息看，很多中小型公司態(tài)度比較消極，可能不會(huì)帶著現(xiàn)有的好產(chǎn)品回歸了。

而新規(guī)讓我不爽的是，它對(duì)理財(cái)險(xiǎn)的要求也太tm嚴(yán)格了，導(dǎo)致我們以后很難買到像現(xiàn)在一樣的高收益產(chǎn)品…

目前具備線上銷售理財(cái)險(xiǎn)的公司一共也就那20來家，清一水的大公司、大品牌。

大家也知道，這些所謂的大公司是什么德行。

早前監(jiān)管限制預(yù)定利率為4.025%的時(shí)候，它們就好意思只給客戶2%甚至更低的收益…

新規(guī)一來，相當(dāng)于又給這些公司提供了個(gè)“特許經(jīng)營權(quán)”，以后還不更猖狂？

就好比學(xué)校只準(zhǔn)校長的小舅子在里面開小賣部，飲料10塊錢一瓶，你愛買不買…

同樣的，以后線上就只準(zhǔn)賣這幾家公司的理財(cái)險(xiǎn)，利率低是低，你不買拉倒…

或許監(jiān)管的本意是為了預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，畢竟年金險(xiǎn)也好增額終身壽也好，不管大小公司賣出去的，只要承諾了，到最后都要由監(jiān)管提供本息兜底保障。

以后只讓實(shí)力更雄厚的大公司賣，能減少監(jiān)管一些麻煩。

但這么個(gè)一刀切法，嘖嘖，還是有點(diǎn)攬鄭的味道。

中小型公司正要趁著線上保險(xiǎn)的蓬勃發(fā)展實(shí)現(xiàn)彎道超車呢，冷不防地從背后來了一記悶棍，我能說這是中國金融市場發(fā)展的一個(gè)小退步嗎？

4、

最后回應(yīng)一下文章開頭的問題。

我們過去買的保險(xiǎn)會(huì)受影響嗎？

其實(shí)大多數(shù)新規(guī)都是新人新辦法，老人老辦法。

這次的新規(guī)雖然馬上要執(zhí)行了，但不代表我們過去買的保險(xiǎn)就失效了。

以前買的長期險(xiǎn)如定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和長期醫(yī)療險(xiǎn)，都能正常續(xù)保，只要我們按時(shí)交保費(fèi)就OK。

而對(duì)于1年期的醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，就要看這次新規(guī)執(zhí)行后，它們會(huì)不會(huì)重新上架并提供續(xù)保了。

對(duì)于已經(jīng)在車上的，不用擔(dān)心~

而對(duì)于還沒在車上的，無論是健康險(xiǎn)還是理財(cái)險(xiǎn)，都應(yīng)該要抓緊了。

雖然大多數(shù)公司都符合健康險(xiǎn)的線上銷售標(biāo)準(zhǔn)，但據(jù)小道消息看，現(xiàn)有的一些高性價(jià)比產(chǎn)品下了就不一定再回來了，建議把握好這個(gè)時(shí)間窗口。

至于理財(cái)險(xiǎn)，年金險(xiǎn)也好，增額終身壽也好，元旦后再想上高性價(jià)比的車，相比健康險(xiǎn)來說希望更渺茫。

全面下架后，只有符合資質(zhì)的那20來家公司能上線產(chǎn)品，估計(jì)在未來很長的一段時(shí)間內(nèi)產(chǎn)品性價(jià)比將低得無法直視…