車輛買保險其實是一件很簡單的事，只要記住一句話：不要心存僥幸，一定量力而行。

怎么理解呢？

首先，保險保的是未知的風(fēng)險，既然是未知的風(fēng)險，所以你無法判斷概率。如果這輛車一年到頭只有你一個人開，你勉強可以通過以往的出事故概率測算未來的風(fēng)險，但是有何意義呢？任何事故發(fā)生在別人身上，概率也許是百分之一，但是發(fā)生在自己身上，就是百分之百。

因此，理論上說，買保險能保多全就盡量保多全。但是，這得兜里有錢才行。因此，我提議量力而行。

車險有哪些種類

1交強險

交強險是國家強制規(guī)定必須購買的，交強險的全稱是"機動車交通事故責(zé)任強制保險"，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

2商業(yè)險

四個主險：車損險、第三者責(zé)任險、座位險、盜搶險

主要的附加險：不計免賠險、無法找到第三方特約險、涉水險、玻璃險、劃痕險、自燃險、新增設(shè)備險等。

3車船稅

每個地區(qū)都有不同的收費標(biāo)準(zhǔn)，價格與排量大小有關(guān)，排量越大，價格越高。

強烈推薦的險種

1交強險

交強險的保費是實行全國統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)的，由國家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車型號的交強險價格也不同，主要影響因素是"汽車座位數(shù)"。保費不固定，跟出險、脫保、過戶都有關(guān)系，任意一個有變動，保費就會跟著變的。

第一年：5座950元，6-8座1100元

第二年：5座855元，6-8座990元

第三年：5座760元，6-8座880元

第四年：5座665元，6-8座770元

第五年：5座665元，6-8座770元

交強險浮動費率原則：第一年不出險，第二年費率下調(diào)10%，最多下調(diào)30%，反之則上浮。

交強險的責(zé)任限額共計12.2萬元。其中12萬是人傷事故賠付額，2千是物損賠付額。設(shè)立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。酒后駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護(hù)受害者，體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫(yī)療費用，再立案調(diào)查情況，向司機追償。

需要注意的是，交強險還有個分項賠償原則：撞人致死：11萬，撞人受傷：1萬，交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失：2千。這是在被保險人有責(zé)任時的賠償。被保險人無責(zé)任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫(yī)療費1千，財產(chǎn)100。

舉例子

事故1：路上開車，為了躲避行人撞到樹上了。車輛損失是否理賠？

答案：不賠。因為交強險只賠償受害方，這個事故里的受害方是樹，所以不理賠。

事故2：老王開車在路上追尾了其他車，老王全責(zé)，假設(shè)前車的維修費用需要10萬，那么交強險是不是就夠賠償了？

答案：不夠。因為交強險規(guī)定，交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失賠償2千元。老王如果只買了交強險，那就還要自己交9.8萬賠償給前車車主。

2車損險

車損險是用來賠付被保險人自己的車輛的，包括碰撞，刮擦，砸傷，自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失等。而且賠付比例是要依據(jù)事故責(zé)任來定的。有一點值得注意，車輛的改裝件、車內(nèi)物品損失以及水淹造成發(fā)動機損失是不賠的。

舉例子

1、老王開車撞墻、撞樹、撞護(hù)欄……自己的車受損了

2、老王開車和別人撞了，自己的車也受損了

3、老王的車在停車場被別人撞了，找不到肇事人，車輛受損

4、刮臺風(fēng)、下冰雹、地震等等自然災(zāi)害時，車輛受損

以上情況當(dāng)中，被保險人的車子損失可以得到賠付。一般被保險人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

3第三者商業(yè)責(zé)任險

第三者商業(yè)責(zé)任險也是發(fā)生意外事故，對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償，對于超出交強險賠償限額部分，由保險公司負(fù)責(zé)賠償，所以說車主朋友們盡可能同時投保交強險和三者險，這樣在發(fā)生重大交通事故的時候，保險公司可以幫您支付超額的費用。三者險也是用來賠償由本車造成其他的人和物損失的。

三責(zé)險，賠付額度從30萬，到100萬，甚至更多。這完全看個人對風(fēng)險承擔(dān)的能力，以及對于保費的承擔(dān)能力。有些人認(rèn)為花2000塊錢買100萬的三責(zé)險，有點貴了，也沒這個必要。因此，覺得花1600塊買50萬的三責(zé)險比較劃算。也有人覺得30萬的三責(zé)險賣1300塊更具性價比。按我說，保險沒有性價比這種說法。因為，不出事故，保險就一分錢不理賠。到頭來，你說買保險的性價比為零呢，還是應(yīng)該慶幸這一年老天爺保佑你呢？

舉例子

1、老王開車撞到人了，對方的傷亡賠償

2、老王開車撞到保時捷了，保時捷的維修費

需要注意的是，三者險不是買多少賠多少的，要根據(jù)當(dāng)?shù)氐馁r付標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任比來定，這個還需要具體問題具體分析。

4不計免賠險

不計免賠險是一種附加險，不可以單獨投保，必須要在投保了“主險”的前提下才能投保。主要作用就是把一些原本保險公司可以免賠的部分，再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

不計免賠一定要購買，如果一定要說哪個險性價比最高，就是這個！投保率幾乎百分之百。

舉例子

商業(yè)第三者責(zé)任保險的條款中規(guī)定了，保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。

這些免賠部分在投保了“不計免賠險”后，全部也由保險公司承擔(dān)。

車損，三責(zé)，不計免賠作為交強險的補充，我個人覺得完全夠用了。我家里幾臺車投保的標(biāo)準(zhǔn)，都是車損，三責(zé)50萬，不計免賠。

可買可不買的險種

1涉水險

這個險種是要在投保了車損險的前提下才能投的。對于一些一下大雨就能“看海”的城市，投保這個險是非常有必要的。有了涉水險之后，被水淹導(dǎo)致使發(fā)動機損壞，就可以找保險公司賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發(fā)動機而造成了損害，那么就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。

需要注意的是，全險不包含涉水險，全險一般指的是三者險、車損險、盜搶險、交強險。

2劃痕險

使用這個險去修復(fù)劃痕，算你出險一次，第二年保費相應(yīng)上漲，不劃算，還不如自己去修車店處理下。

3自燃損失險

由于車輛自身原因?qū)е氯紵?被別人放火燒的不賠)可以申請理賠。一般新車很少出現(xiàn)自燃現(xiàn)象（某些超跑和電動汽車除外），而且保修期內(nèi)車子自燃了有廠家質(zhì)保負(fù)責(zé)，所以新車沒必要買。

4玻璃單獨破碎險

走高速公路難免會被路上彈起的石子給砸到，如果砸碎了車窗玻璃，這個險種就發(fā)揮作用了。不過這個不保后視鏡和天窗。

玻璃險基本就是賠前擋玻璃，這個買了之后賠付概率不高。特別是長期在市區(qū)代步為主的，車速不快，前擋玻璃受損可能性不大。而即使遇到硬物撞擊，有時候也不是必須走保險更換玻璃的，可以玻璃修復(fù)。而且，前擋玻璃更換是個不小的工程，大家可以在網(wǎng)上搜搜玻璃更換流程，看著挺心酸的。所以，我暫時不考慮購買。我車上就有幾處撞擊痕跡，但是不影響正常使用。

5盜搶險

看你家小區(qū)的周圍環(huán)境，治安差沒有專門物業(yè)和保安的建議買。需要注意的是，這個是指全車被盜才理賠，被偷了車輪、后視鏡是不賠償?shù)摹?/strong>

6座位險

座位險賠付的是車內(nèi)人員損傷，這個概率就更低了，雖然這個保險費用不高。不過，我覺得即使出了問題，這點賠償也只是杯水車薪。因此我沒考慮購買。

我為什么不買座位險，劃痕險，玻璃險等等這些呢，其實也是根據(jù)我自己的需求。首先，小劃痕走保險不劃算，大劃痕基本都能從車損里走保險。而有很多4s店和修理店都會賣一種類似劃痕險的套餐，比保險公司的劃痕險還劃算。

關(guān)于車險，你有過哪些實用的技巧呢？

歡迎在下方留言，分享你的經(jīng)驗~

標(biāo)簽：