很多借過錢的人都遇到，對方找盡理由不還錢，很無奈，能拿他怎么辦？

當然是祭出《民法典》了，它的存在就是為我們做主的。

有了《民法典》的加持，在借款過程中可以防止被坑，避免自身財產(chǎn)受到損害。

本文針對《民法典》中借款相關(guān)條款進行解讀，以及在實際生活中如何應用。

第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人貸款，到期返還借款并支付利息的合同。

條文理解：

一、借款合同的特點：

1、標的物為貨幣；

2、一般為有償合同；

金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，一般都應當收取一定的利息。對借款人而言，借款合同到期后，不僅應當返還本金，還應依照約定支付利息，對于利率的上限法律并無明確的規(guī)定。自然人之間的借款合同也可以是有償?shù)?，但約定的利率不得違反國家有關(guān)借款利率的規(guī)定，自然人之間未約定利息的視為沒有利息。

3、雙務合同，貸款人提供借款，借款人返還本金并支付利息；

4、金融機構(gòu)與自然人、法人和非法人組織的借款合同是諾成合同，當事人意思表示一致達成書面協(xié)議，合同就成立；自然人之間的借款合同是實踐合同，自借款人提供借款時合同成立。

二、借款合同的分類（主要針對金融機構(gòu)貸款）

1、借款期限長短

（1）短期借款—1年以內(nèi)；

（2）中期借款—1-5年；

（3）長期借款—5年以上。

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2、有無擔保？

（1）信用借款——沒有擔保、僅依據(jù)借款人的信用狀況發(fā)放的貸款；

（2）擔保借款——是指由借款人或第三人依法提供擔保而發(fā)放的貸款（擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等）。

實踐中由于公民對于法律的認知存在偏差或是出于信任，導致認定借貸事實的關(guān)鍵證據(jù)的缺失，此時需要當事人盡可能多的收集相關(guān)證據(jù)以證明自己的主張。

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1、借款事實存多個證據(jù)相互矛盾，人民法院產(chǎn)生合理懷疑的，對于借款關(guān)系不予認定；

2、不存在債權(quán)憑證的借貸關(guān)系中債權(quán)人可通過多個間接證據(jù)相互補強證明借貸事實的存在；

3、借款人是否為借款的實際使用人不影響其對貸款人還款責任的承擔；

4、借貸關(guān)系需依據(jù)借條、收據(jù)、確認書等多項證據(jù)予以確認。

第六百六十八條 借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。

條文理解：

金融機構(gòu)的借款，應當采用書面形式。

訂立借款合同是金融機構(gòu)借款業(yè)務的必經(jīng)程序。

自然人之間借款可以不采用書面形式。

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實踐中應注意的問題

1、企業(yè)法定代表人以個人名義借款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的，企業(yè)應對借款承擔共同還款責任；

2、借款人否認借據(jù)載明欠款金額的，應提供相反證據(jù)證明自己主張的金額。

第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況。

第六百七十條 借款的利息不和預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

實踐中應注意的問題

1、借貸雙方約定本金中預先扣除部分利息，借款本金應該按照實際借款數(shù)額計算；

2、對于規(guī)避法律關(guān)于“砍頭息”規(guī)定的行為，司法應給予否定性評價。

法律并未禁止提前償付利息，法律規(guī)定“借款利息不得預先在本金中扣除”一般是指交付本金時預先扣除利息。

借款人未按照約定的日期、數(shù)額收取借款的，應當按照約定的日期、數(shù)額支付利息。

條文理解：

貸款人不能在約定的期間內(nèi)提供借款的，直接影響到借款人的安排，會產(chǎn)生相應的損失，對于借款人產(chǎn)生的損失，借款人應當賠償。

不論借款人是否按照約定的日期及數(shù)額收取借款，都必須按照合同約定向貸款人支付利息。

自然人之間借款是以貸款人交付借款時合同才成立，所以，自然人之間借款不適用本條的規(guī)定。

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實踐中應注意的問題：

1、貸款人根據(jù)借款人出具的函件將貸款直接劃入第三人賬戶，貸款人履行貸款合同的義務，借款人應按照合同約定償還貸款；

2、貸款人僅提交了向第三人轉(zhuǎn)款的憑證，但無證據(jù)證明第三人有權(quán)利和義務代借款人收取借款，現(xiàn)借款人沒有取得借款，應認定貸款人未履行出借義務。

第六百七十二條 貸款人按照約定可以檢查、監(jiān)督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務會議報表或者其他資料。

條文理解：

借款人的業(yè)務活動和財務狀況會隨著市場供求等因素不斷變化，這種變化會直接影響其財務狀況。

為了保證貸款人按照合同約定收回借款，借款合同成立后，貸款人還需要對借款的使用情況行使一定的監(jiān)督權(quán)。

實踐中應注意的問題：

借款人沒有按照約定接受貸款人檢查、監(jiān)督借款的使用情況，或者沒有按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財務會計報表或者其他資料，構(gòu)成違約，應當按照違約的有關(guān)規(guī)定承擔相應的法律后果。

商業(yè)銀行違反貸后嚴格檢查義務的，并不必然導致保證人保證責任的免除。保證人如果是獨立商事主體，應當自行承擔其對外提供保證所帶來的風險和法律后果。

第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

條文理解：

借款用途與借款人能否按期償還借款有著直接的關(guān)系。

金融機構(gòu)作為貸款人的，有些借款還是依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟政策、國家的信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策發(fā)放的，其借款用途和國家的經(jīng)濟政策有著直接的關(guān)系。

如果不按借款用途使用借款，還會造成資金的使用不符合國家政策情況，我國法律、行政法規(guī)中一直將借款用途作為金融機構(gòu)借款合同的主要內(nèi)容作出規(guī)定。

實踐中應注意的問題：

1、借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款，提前收回借款或者解除合同；

2、在民間借貸合同中，當事人可以根據(jù)意思自治約定借款用途、借款期限及利息等內(nèi)容；

3、借款人改變借款用途，擔保人不能因此免除擔保責任；

4、合同中籠統(tǒng)地承諾為“流動資金”借款提供擔保而對借款用途加以限制的，不得因借款用途問題而主張免除擔保責任。

第六百七十四條 借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。

條文理解：

如果當事人對支付利息的期限沒有約定，或者約定不明確，根據(jù)本條的規(guī)定，首先應當依據(jù)本法第510條來確定。

即當事人可以就支付利息的期限進行協(xié)議補充；不能達成補充協(xié)議的，按照合同的相關(guān)條款或者交易習慣確定。

如果依據(jù)以上原則仍不能確定支付利息的期限，借款人按照本條規(guī)定支付利息。

實踐中應注意的問題：

1、約定“融資費”的借款合同可以認定為是對借款利息的約定。

2、借款人逾期償還貸款本金，其占有、使用資金處于持續(xù)狀態(tài)，應當支付該期間的利息。