10月10日，江蘇銀行發(fā)布公告稱，公司收到關(guān)于籌建蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司的批復(fù)。根據(jù)該批復(fù)，公司獲準(zhǔn)在江蘇省昆山市籌建蘇銀凱基消費(fèi)金融。

　　探長讀財(cái)注意到，根據(jù)134家城商行披露的2019年年報(bào)，江蘇銀行總資產(chǎn)20650.58億元、凈利潤146.19億元均排名第三，排在前面的北京銀行總資產(chǎn)27370.4億元、凈利潤215.91億元；上海銀行總資產(chǎn)22370.82億元、凈利潤203.33億元；排在其后的南京銀行總資產(chǎn)13434.35億元、凈利潤125.67億元。

　　不難發(fā)現(xiàn)，城商行獲批籌建消費(fèi)金融的先后順序與總資產(chǎn)、凈利潤的排名不謀而合。2010年1月，北京銀行正式獲批籌建北銀消費(fèi)金融。2016年11月，上海銀行獲批籌建尚誠消費(fèi)金融。今年3月，有媒體爆南京銀行正在申請(qǐng)自己的消費(fèi)金融公司，目前正處于監(jiān)管審批之中。

　　2017年4月12日，江蘇銀行發(fā)布的公告，公司將與臺(tái)灣凱基銀行、二三四五及海瀾之家發(fā)起設(shè)立蘇銀凱基消費(fèi)金融。根據(jù)該公告，江蘇銀行出資3.006億元，占股50.1%，凱基銀行出資2.004億元，持股33.4%；二三四五出資0.54億元，持股9%；海瀾之家出資0.45億元，持股7.5%，以上4家合計(jì)出資6億元。

　　作為控股股東，江蘇銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)如何？

　　江蘇銀行2019年年報(bào)顯示，截止報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額為 3759.5億元，較上年大幅增長 38.97%，占全部貸款的 36.13%，較上年上升 5.71 個(gè)百分點(diǎn)，其中個(gè)人消費(fèi)貸款在個(gè)人貸款中占比同比上升 4.24 個(gè)百分點(diǎn)至 43.30%，住房按揭貸款占比 45.98%，個(gè)人經(jīng)營性貸款占比 5.85%，信用卡透支余額占比 4.87%。

　　江蘇銀行2020半年度報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)本行發(fā)放個(gè)人貸款和墊款4150.19億元，其中住房按揭貸款2014.97億元，個(gè)人消費(fèi)貸款1718.68億元、個(gè)人經(jīng)營性貸款224.52億元，以及信用卡透支余額192.02億元。

　　事實(shí)上，江蘇銀行個(gè)人消費(fèi)貸款之所以能保持快速增長，與螞蟻集團(tuán)的合作不無關(guān)系。

　　據(jù)自媒體“消金界”此前報(bào)道，螞蟻花唄/借唄資金來源包括桂林銀行、江蘇銀行、南京銀行、西安銀行、上海銀行、郵儲(chǔ)銀行、華興銀行、天津銀行、藍(lán)海銀行、富民銀行等銀行機(jī)構(gòu)，有包括中融國際信托、華能在內(nèi)的信托機(jī)構(gòu)，也有包括晉商、華融、招聯(lián)、杭銀在內(nèi)的持牌消金機(jī)構(gòu)。

　　今年2月份，螞蟻金服面向部分活躍用戶推出花唄升級(jí)產(chǎn)品“花唄+”。據(jù)媒體報(bào)道，“借唄+”是由螞蟻借唄和江蘇銀行聯(lián)合打造的大額現(xiàn)金貸產(chǎn)品，最低額度為5萬元，最高額度30萬元，主要滿足用戶在人生重要階段（如家裝等）的大額資金需求，還款期限最長24個(gè)月。

　　對(duì)江蘇銀行而言，蘇銀凱基消費(fèi)金融獲批籌建之后，第三大股東二三四五，以及第四大股東海瀾之家將帶來流量和場景的支持。

　　百科資料顯示，二三四五旗下?lián)碛?345網(wǎng)址導(dǎo)航、2345軟件大全（原多特軟件站）、2345好壓、2345瀏覽器、2345看圖王、2345影視大全等知名網(wǎng)站和軟件產(chǎn)品，覆蓋互聯(lián)網(wǎng)用戶超過2.3億。

　　2015-2019年，二三四五在互金業(yè)務(wù)營收分別為0.09億元、2.06億元、20.93億元、17.92億元、10.27億元，占同期總營收的比重為11.83%、65.41%、47.48%、42.07%。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管政策收緊，二三四五逐漸淡化互金業(yè)務(wù)，向金融科技轉(zhuǎn)型，將原互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)調(diào)整為金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)。2020年上半年，二三四五金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)營收1.05億元，在總營收中的占比降至16.06%。

　　探長讀財(cái)注意到，海瀾之家與二三四五線上流量不同，線下超6000家門店剛好與其形成互補(bǔ)；與二三四五相同的是，上半年海瀾之家業(yè)績下滑嚴(yán)重。海瀾之家半年報(bào)顯示，上半年?duì)I收81.02億元，同比下降24.43％；凈利潤9.47億元，同比下降55.42%。

　　與參與投資廣發(fā)銀行、江蘇銀行、江陰農(nóng)商行、南昌商業(yè)銀行、樂山商業(yè)銀行等銀行不同，海瀾之家海瀾對(duì)蘇銀凱基消金充滿期待。

　　海瀾之家方面表示，參與設(shè)立持牌消金公司的目的在于，與現(xiàn)有業(yè)務(wù)場景進(jìn)行結(jié)合，為消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款等多樣化的金融產(chǎn)品和增值服務(wù)，增加客戶粘度，積累用戶數(shù)據(jù)，以便更好的服務(wù)主營業(yè)務(wù)，增強(qiáng)公司盈利能力。