p23 銀行

一些人想要存款，投資，另一些人則想要借款。

有時候它們直接進(jìn)行互動。比如說，你像父母借錢，

但通常而言，儲蓄方和借款方，根本就不認(rèn)識彼此。

因此就有許多機(jī)構(gòu)，充當(dāng)連接借貸雙方的橋梁。

在本視頻中，我們講一講銀行。

銀行通過支付存款利息，吸引大量儲戶，同時銀行放出收取利息的

貸款，貸出資金收取的利息，高于支付給存款的利息，銀行以此獲利。

作為一個有價值的中介，銀行賺了錢， 銀行不僅鏈接儲蓄者和

借款者，他們還要評估借款人的資質(zhì)。以保證貸款能收回來。

想象一下，霍華德舒爾茨想要獲取一百萬美金的貸款，用來買

一家叫做星巴克的咖啡公司，并且將其革新?lián)Q面。

或許你很富裕，并且更給借給他這一百萬美元。

然而，如果它的生意失敗，無法償還貸款。你的資產(chǎn)將會受到

重創(chuàng)。

因此，你和你另外的99個朋友，決定分擔(dān)風(fēng)險，每個人借給他

一萬美元，如果你們每個人都要對投資星巴克的計劃進(jìn)行調(diào)研。

并決定是否借款一萬美金。 這將耗費巨大的時間成本和金錢成本。

更合理的方式是，指定一個人盡職調(diào)查，代表所有人評估該企業(yè)，

你或許會指定一個在咖啡市場領(lǐng)域是專家的人。

這正是銀行所做的事。他協(xié)調(diào)所有人的儲蓄以貸款，并且銀行有

專業(yè)的人員和系統(tǒng)，來評估貸款申請。

銀行詳細(xì)調(diào)查該領(lǐng)域，尋找最有資格接受貸款的企業(yè)和個人。

通過集中許多個人的存款。銀行就能放出大額貸款。并且將

風(fēng)險分散到多個貸款之中。這就意味著，即便那部分貸款

成為壞賬，銀行也不會倒閉。

因此，相較于一個仁借給舒爾茨一百萬美元，銀行就好比是讓十萬個

人每個人借給他10美元。類似的，業(yè)界給數(shù)以千計的企業(yè)相似的

數(shù)目。

由于存款被借出，這意味著你的儲蓄不會待在金庫里，等待你

到期取出來。銀行經(jīng)理們會小心預(yù)留充分的資金，給需要取錢的

儲戶，同時將剩余的存款借出，以獲取利潤。

銀行留存的金額，叫做準(zhǔn)備金。我們在后續(xù)的視頻中會講到，

如果銀行沒有足夠的準(zhǔn)備金支付想要取錢的儲戶，銀行可能會

迅速崩潰。

讓我們總結(jié)一下。銀行提供了有用的中間人服務(wù)。使我們的生活

變得更簡單。我們把錢存入銀行以獲取利息，不必?fù)?dān)心風(fēng)險。

也不必考慮我們的存款要如何，進(jìn)行可獲利的貸款投資。

并且促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)增長。

接下來，我們講另一種金融中介。

股票市場，我們會解釋，股票市場如何將儲蓄轉(zhuǎn)換為投資。