個(gè)人養(yǎng)老金可以開戶了，可不少人開完賬戶，該往里投錢時(shí)猶豫了。因?yàn)椴怀鲆馔?，這筆錢只能退休后才能領(lǐng)。受延遲退休影響，錢一旦放進(jìn)去差不多要等30年才能取出來，時(shí)間太長(zhǎng)了。沒有減稅需求的朋友，我建議先別急著存錢進(jìn)去。

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先來弄明白個(gè)人養(yǎng)老金是什么?先上圖，我把大家關(guān)心的個(gè)人養(yǎng)老金問題整理出來了：

個(gè)人養(yǎng)老金是國(guó)家牽頭的一項(xiàng)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是自愿參與，自己存錢養(yǎng)老的一種。

1、哪些人可以參與？目前如果你在這36個(gè)城市和地區(qū)，交了職工養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，還沒到退休年齡就可以開戶。

2、如何參與？

想?yún)⑴c個(gè)人養(yǎng)老金，主要有三步：

第一步：先開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。這一步相當(dāng)于先給自己建立一個(gè)信息賬戶。可以通過國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人力資源和社會(huì)保障政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社保卡、掌上12333APP等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口或商業(yè)銀行渠道開通。

第二步：再選一家銀行開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。目前有23家銀行，可以開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。要注意，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老資金賬戶，都是唯一的。所以建議選一個(gè)自己常用的銀行，沒必要為了幾十塊錢的紅包而糾結(jié)。

第三步：賬戶繳費(fèi)。也就是存錢進(jìn)去，買相關(guān)產(chǎn)品。ps:個(gè)人養(yǎng)老金只是一個(gè)信息賬戶，放在里面的錢是用于養(yǎng)老的，要看我們用賬戶里的錢去做了什么投資，長(zhǎng)期收益率怎么樣。如果真的想開戶可以，但往里面存錢就要慎重了。

3、買的是什么？

目前有四類產(chǎn)品可以選擇：

1）儲(chǔ)蓄存款

2）銀行理財(cái)

3）基金（目前有129個(gè)養(yǎng)老FOF）

4）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（目前有7個(gè)）

4、可以買多少？

每人每年最多可以買12000元，分幾次買？每次買多少都自己隨意，買了以后就封閉運(yùn)行。

5、如何領(lǐng)??？達(dá)到下面任一條件的，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

1）達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡

2）完全喪失勞動(dòng)能力

3）出國(guó)（境）定居4）

國(guó)家規(guī)定的其他情形所以正常情況下，存進(jìn)去的錢要等到退休才可以領(lǐng)。

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為啥不要急著買?

1、錢存進(jìn)去容易，想取出來難。每年只要不超過12000元，你想分幾次存進(jìn)去都可以。可我們一旦把錢存進(jìn)去，想把錢取出來，要么等到退休，要么是完全喪失勞動(dòng)能力，要么是人不在了，要么是移民了。所以要想好，確保存進(jìn)去的錢，是長(zhǎng)期不用的閑錢。

2、做好功課，再存錢進(jìn)去。存入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里的錢，可以買銀行存款，銀行理財(cái)，基金和商業(yè)保險(xiǎn)，但都需要自負(fù)盈虧。根據(jù)公布的信息，銀行存款利率不到3%。銀行理財(cái)也已經(jīng)打破剛兌，有虧損的可能，最近很多朋友私信我說買的銀行理財(cái)虧損了。基金的收益波動(dòng)也很大，比如我看了下最近的行情，綠油油的一片。

所以存錢進(jìn)賬戶的時(shí)候需要謹(jǐn)慎，做好功課再轉(zhuǎn)錢進(jìn)去。

3、很多人享受不到稅收優(yōu)惠。個(gè)人養(yǎng)老金最大的優(yōu)勢(shì)是能抵扣個(gè)稅。能抵扣多少呢？個(gè)人養(yǎng)老金每年繳納的上限是12000元，如果你每年給自己存了12000元的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，就相當(dāng)于把自己的個(gè)稅起征點(diǎn)提高到了6000元。不過個(gè)人養(yǎng)老金在投資環(huán)節(jié)不暫不征收個(gè)人所得稅，但在領(lǐng)取的時(shí)候繳3%的稅。也就是月薪超過8千，用個(gè)人養(yǎng)老金抵扣個(gè)稅才劃算。

4、還有時(shí)間。有減稅需求的朋友，在今年12月31日之前完成開戶并存錢進(jìn)去，明年做匯算清繳的時(shí)候就能享受稅收優(yōu)惠了。所以不用著急，想好了再存錢進(jìn)去。

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越來越多的年輕人開始意識(shí)到，養(yǎng)老不能只靠國(guó)家，得靠自己了。個(gè)人養(yǎng)老金和投保增額壽、年金險(xiǎn)一樣，都是自己存錢養(yǎng)老。如果沒有減稅需求，也可以用增額壽存養(yǎng)老錢。
不僅賺得多，需要用錢的時(shí)候領(lǐng)錢也方便。比如30歲老王，每年投入5年，交10年的金滿意足青春版。我還用它和3%的銀行存款做了對(duì)比：

第10年開始，金滿意足青春版的收益就超過3%的銀行存款。

第30年，總共也就投入50萬，金滿意足青春版的已經(jīng)比3%的銀行存款多賺31.57萬。

為啥收益差距這么大呢？

因?yàn)殂y行存款是單利計(jì)息，金滿意足青春版是復(fù)利增值。
目前金滿意足青春版減保也方便，猶豫期滿且保單生效后就可以申請(qǐng)減保領(lǐng)錢出來。

不過金滿意足青春版收益太高，減保太靈活，被迫在12月4號(hào)下架。

想要給自己存錢養(yǎng)老的朋友，不要錯(cuò)過了。