作者：七佰

2023年兩會(huì)期間發(fā)布的《政府工作報(bào)告》，對(duì)中國(guó)2023年和未來五年的經(jīng)濟(jì)工作方向進(jìn)行了明確指示：總的來說，2023年中國(guó)繼續(xù)開放、擴(kuò)大需求為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向不變，將繼續(xù)采取措施推動(dòng)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

而在中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)、高質(zhì)量增長(zhǎng)的過程中，銀行業(yè)如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)及自身實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)成為很多人關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記邢煒曾在《銀行業(yè)存進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展》一文當(dāng)中指出，隨著經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新模式、新業(yè)態(tài)過程當(dāng)中遇到了一些新的問題。

而在這個(gè)通過持續(xù)升級(jí)商業(yè)模式探索高質(zhì)量增長(zhǎng)的變革中，寧波銀行于2022年交出了一份不錯(cuò)的答卷。2023年4月5日，寧波銀行發(fā)布2022年業(yè)績(jī)公告，當(dāng)年寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入578.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)230.75億元，同比增長(zhǎng)18.05%。

在營(yíng)收實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的過程當(dāng)中，其資產(chǎn)質(zhì)量也表現(xiàn)優(yōu)異。年報(bào)顯示，截至2022年末，寧波銀行的不良貸款率為0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，是中國(guó)銀行業(yè)唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。

優(yōu)化商業(yè)模式 ?寧波銀行探索可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展路徑

當(dāng)前，隨著國(guó)際政治經(jīng)貿(mào)環(huán)境變化和我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)邁上新征程，產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和條件已經(jīng)發(fā)生了階段性的變化，新興高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)以及供應(yīng)鏈金融等成為新的抓手，與此同時(shí)房地產(chǎn)等傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展也提出了新的挑戰(zhàn)，銀行的信貸組合配置能力、行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)能力等亟待增強(qiáng)。同時(shí)，在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓的打背景下，政策利率不斷下行，息差持續(xù)收窄，銀行依賴的息差收入經(jīng)營(yíng)模式受到了極大的挑戰(zhàn)。

銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化，商業(yè)模式及收益亟待進(jìn)行優(yōu)化，只有緊跟市場(chǎng)需求變化趨勢(shì)、契合客戶差異化需求，發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中勝出。

寧波銀行秉承“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”理念，不斷加速金融和科技的相融相促，重塑業(yè)務(wù)模式、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，通過“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶解決需求痛點(diǎn)、流程堵點(diǎn)、管理難點(diǎn)，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)，為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能。同時(shí)，將數(shù)據(jù)作為價(jià)值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶的主動(dòng)授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶、精確識(shí)別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。圍繞客戶全生命周期的經(jīng)營(yíng)邏輯，積極探索開放、創(chuàng)新、共贏的客戶經(jīng)營(yíng)模式，滿足客戶多元化的金融需求，推動(dòng)各業(yè)務(wù)板塊商業(yè)模式升級(jí)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展動(dòng)能多元化，推動(dòng)盈利能力進(jìn)一步提升。

年報(bào)顯示，寧波銀行2022年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入578.79億元，同比增長(zhǎng)9.67%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)230.75億元，同比增長(zhǎng)18.05%。2022年度，寧波銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入203.58億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比為35.17%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.66億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比為12.90%。

這份堪稱優(yōu)秀的答卷背后，是寧波銀行日趨完善的數(shù)字化生態(tài)建設(shè)。

寧波銀行率先抓住金融科技發(fā)展趨勢(shì)，積極推動(dòng)金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)控等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為此，寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構(gòu)和“三位一體”的研發(fā)中心體系。公開資料顯示，寧波銀行目前擁有數(shù)百套科技系統(tǒng)，憑借自主掌握的核心代碼和技術(shù)，緊跟市場(chǎng)趨勢(shì)實(shí)現(xiàn)快速迭代升級(jí)，持續(xù)滿足客戶不斷變化的各項(xiàng)需求。

如在金融產(chǎn)品方面，寧波銀行應(yīng)用知識(shí)圖譜、智能圖像識(shí)別、自然語言處理等技術(shù)，持續(xù)完善各大金融服務(wù)方案，滿足客戶多類型的金融產(chǎn)品需求。

此外，寧波銀行在服務(wù)渠道、營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)控等多方面均實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化生態(tài)建設(shè)不僅提升了寧波銀行的運(yùn)營(yíng)效率，更加速其商業(yè)模式的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，令其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力更強(qiáng)，讓金融和科技惠及更多企業(yè)和大眾。

風(fēng)險(xiǎn)先行 寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制水平是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，外部環(huán)境波動(dòng)性增強(qiáng)、內(nèi)部業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速對(duì)銀行風(fēng)控能力和發(fā)展韌性提出挑戰(zhàn)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、運(yùn)行效率及決策質(zhì)量面臨重大考驗(yàn)。

面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等外部形勢(shì)變化，寧波銀行堅(jiān)持“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)控理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元，逾期90天以上的貸款余額53.21億元，占比0.51%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.90%。

這份了不起的成就背后是寧波銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的不斷探索前行。

寧波銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，強(qiáng)化風(fēng)控營(yíng)運(yùn)的支撐能設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的安全管理。授信審批上，借助數(shù)字化模型，強(qiáng)化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行，準(zhǔn)確牽引前臺(tái)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上，借助風(fēng)控模型體系，形成全流程風(fēng)控支撐，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。公司依托金融科技支撐，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)智化水平，構(gòu)筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保守住銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)底線。

良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為寧波銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了保障。