建立投資體系的第44篇文章

這幾年，和一些朋友聊過，幾乎沒有人愿意按規(guī)定的年齡退休，都想著提前退休。

想要提前退休，就需要實(shí)現(xiàn)某種意義上的財(cái)務(wù)自由。

所以我們就簡(jiǎn)單聊聊，你距離財(cái)務(wù)自由有多近？

財(cái)富自由最核心的就是投資常說的能力圈（價(jià)值投資之能力圈），首先是賺第一桶金的能力（富二代忽略），其次是用第一桶金實(shí)現(xiàn)投資正循環(huán)的能力。

1. 什么是財(cái)務(wù)自由？

2021年胡潤(rùn)百富曾經(jīng)發(fā)過一個(gè)財(cái)富自由門檻，如圖所示。

這個(gè)門檻給很多人潑了一盆冷水，讓財(cái)富自由看上去非常遙遠(yuǎn)。

然而，當(dāng)具體到每個(gè)人的時(shí)候，差異是巨大的，胡潤(rùn)這個(gè)所謂的門檻也就沒什么參考意義。

下面我們重新梳理財(cái)務(wù)自由。

絕對(duì)的財(cái)務(wù)自由是不存在的，因?yàn)槿说挠菬o限的。

即使像馬斯克這樣的首富，為了實(shí)現(xiàn)他的夢(mèng)想440億美元收購?fù)铺?，也費(fèi)了很大功夫，甚至遭遇了破產(chǎn)危機(jī)。

所以絕對(duì)的財(cái)務(wù)自由沒有討論的意義，我們這里說的是相對(duì)的財(cái)務(wù)自由，老百姓努力能實(shí)現(xiàn)的自由。

那么，相對(duì)的財(cái)務(wù)自由，簡(jiǎn)單來說就是：被動(dòng)收入大于日常開支。

也就是當(dāng)你不需要依賴工作，也能獲得一些收入，并且收入大于自己的生活費(fèi)用的時(shí)候，就能夠獲得相對(duì)的財(cái)務(wù)自由。

這里就有一個(gè)問題，你的日常開支是多少呢？被動(dòng)收入多少錢才夠呢？

有的人一年花1萬，有的人一年花100萬，這取決于你的生活方式。

有人想要給孩子買學(xué)區(qū)房，也有人不買，這都是你自己的選擇。

除了生存必需品，其余的花費(fèi)完全取決于你想過什么樣的生活。

一年花1萬也好，花100萬亦可，都是你自己的選擇，不要拿“任何事情”當(dāng)借口，自我逃避就別想著自由了哈。

2. 可行的方式有哪些？

被動(dòng)收入的來源有很多，我們找一些常見的，適用于大多數(shù)人的方式簡(jiǎn)單聊聊。

包括房子收租、固定收益、股票分紅、企業(yè)分紅幾種方式。

如果你一年花10萬（請(qǐng)根據(jù)自己的實(shí)際情況計(jì)算），那么每年有10萬的被動(dòng)收入就可以自由了，我們基于此來算算每種方式大約需要多少本金？

第一種方式：固定收益。

目前的固定收益產(chǎn)品還有三種：國(guó)債、定期存款和年金。

以年金為例，大約復(fù)利收益3%，想要一年收入10萬，大概需要340萬。

年金保險(xiǎn)通常相對(duì)安全，由于年金大多是長(zhǎng)期合約，需要注意保險(xiǎn)公司兌付的風(fēng)險(xiǎn)。

選購年金，可以找個(gè)專業(yè)的代理人幫自己規(guī)劃，最好自己也要研究的透徹明白。

第二種方式：房子收租。

想要一年收入10萬，大概需要月租金8千4左右。租售比就是一個(gè)比較重要的參考指標(biāo)。

你可以看看自己現(xiàn)在住的房子租金多少，需要什么樣的房子能夠達(dá)到月租8千4，租金還差多少，大概算算知道距離自由還差多少錢了。

以北京為例，CBD藍(lán)堡國(guó)際公寓，西向1室1廳1衛(wèi)45平，月租金8千8，房子總價(jià)500萬左右；西城區(qū)車公莊金貿(mào)中心，北向1房1衛(wèi)66平，月租金1.1萬，房子總價(jià)280萬左右；這是2023年6月的數(shù)據(jù)，兩個(gè)案例僅供參考。

房租跟城市發(fā)展密切相關(guān)，注意房租下跌和房子折舊的風(fēng)險(xiǎn)。

選購房子需要非常專業(yè)的能力，這需要你自己去研究和實(shí)踐，并能夠解決此種方式面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

第三種方式：股票分紅。

這種方式需要配置一個(gè)分紅相對(duì)穩(wěn)定的組合。

如果平均股息率能達(dá)到4%，想要一年收入10萬，就需要250萬。

護(hù)城河強(qiáng)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，注意企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

這需要你具備專業(yè)的投資能力，經(jīng)過十幾年的學(xué)習(xí)和實(shí)踐也許就可以具備，并足以應(yīng)對(duì)變幻莫測(cè)的股票市場(chǎng)。

第四種方式：企業(yè)分紅。

自己創(chuàng)業(yè)或者參股的中小企業(yè)，每年根據(jù)企業(yè)利潤(rùn)分紅，這需要多少錢就很難計(jì)算了。

當(dāng)具有穩(wěn)定運(yùn)行的企業(yè)時(shí)，計(jì)算起來就相對(duì)容易。

想要年賺10萬，假如利潤(rùn)率10%，那就需要營(yíng)收100萬。

中小企業(yè)穩(wěn)定性差彈性高，注意中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

創(chuàng)業(yè)是一條挺難的路，也有一些人做到了，能力和運(yùn)氣都不可或缺，對(duì)此方式謹(jǐn)慎選擇。

以上幾種方式各有優(yōu)缺點(diǎn)，每種方式展開后都有非常多的內(nèi)容，這里只是簡(jiǎn)單分析一下可行的幾種思路供你參考。

從收入的穩(wěn)定性來說，固定收益 > 房子收租 > 股票分紅 > 企業(yè)分紅，收入的增長(zhǎng)性則正好反過來。

幾種方式總結(jié)下來，如果你一年花1萬，財(cái)務(wù)自由大約需要25~50萬左右；年花10萬，就是250萬~500萬；年花100萬，就是2500~5000萬。

你的欲望越小，獲得財(cái)富自由就越容易。

3. 你喜歡哪種方式？

以上這幾種方式你喜歡哪一種，或者綜合幾種方式都可以，或者有其他的方式也可以，千金難買你樂意。

如果自己也不知道哪種好，那就自己去研究和實(shí)踐。

當(dāng)你找到自己喜歡的方式后，就可以大致估算出還差多少錢，并朝著那個(gè)目標(biāo)努力。

同時(shí)可以邊實(shí)踐，邊想辦法賺取需要的資金。

在這個(gè)過程中，把一切都研究得明明白白，也逐漸具備了能力，把控其中的風(fēng)險(xiǎn)。

最終能否實(shí)現(xiàn)，和你個(gè)人的能力圈有很強(qiáng)的關(guān)系。自己要把所有的東西搞透徹，并有能力去駕馭自己喜歡的財(cái)務(wù)自由方式。

當(dāng)你完成這一步時(shí)，我要恭喜你。

對(duì)于一個(gè)普通家庭的孩子（富二代請(qǐng)忽略），這是人生的一大臺(tái)階，是全新的開始，甚至是一次重活的機(jī)會(huì)。

你可以到處探索，尋找自己喜歡的事情。這給人生打開了新的天地，可能獲得更大的收獲，不僅是金錢上的也有精神上的。

最后

說了這么多，大概總結(jié)一下。

財(cái)務(wù)自由就是被動(dòng)收入大于日常開支。

財(cái)務(wù)自由方式有很多，根據(jù)自己的喜好，選擇合適的生活方式。

財(cái)務(wù)自由并不遙遠(yuǎn)，這取決于你的欲望和能力是否匹配。

根據(jù)你的目標(biāo)去努力，一邊賺錢一邊提升相應(yīng)的能力。

能否成功，關(guān)鍵就在于你的行動(dòng)和最后具備的能力圈。

沒有行動(dòng)，一切都是白扯。

不具備相應(yīng)的能力，也很難在發(fā)展變化的經(jīng)濟(jì)中，長(zhǎng)期保持財(cái)務(wù)自由。

行動(dòng)吧，否則一切都是夢(mèng)幻泡影。

接下來，你準(zhǔn)備做啥呢？

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