禁小貸公司資金入股市、樓市，這道“緊箍咒”上得好

近日，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》?！锻ㄖ分赋?，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途，貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。小額貸款公司貸款不得用于以下事項(xiàng)：股票、金融衍生品等投資；房地產(chǎn)市場違規(guī)融資；法律法規(guī)、銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門禁止的其他用途。

毫無疑問，這是給小貸公司上的又一道“緊箍咒”，也是警示小貸公司必須遵守金融法規(guī)，嚴(yán)格按規(guī)定用途使用貸款，而不能劍走偏鋒，打擦邊球，甚至明顯違反金融法規(guī)，干擾和破壞金融市場秩序。否則，將依據(jù)金融法規(guī)，對小貸公司實(shí)施處罰。情節(jié)嚴(yán)重者，還可以追究小貸公司法定代表人和直接責(zé)任人的法律責(zé)任。

眾所周知，小貸公司主要是為了服務(wù)三農(nóng)和中小微企業(yè)，為三農(nóng)和中小微企業(yè)提供資金等方面的支持。實(shí)踐也證明，小貸公司的設(shè)立，確實(shí)解決了許多中小微企業(yè)的資金矛盾，也對三農(nóng)起到了非常重要的作用。如果沒有小貸公司，很多中小微企業(yè)都會因?yàn)橘Y金問題而陷入困境，三農(nóng)的發(fā)展也會受到很大影響。所以，對小貸公司的地位和作用必須予以充分肯定，對小貸公司必須予以一定的政策支持與幫助。

但是，由于受多重因素的影響，一些地方的小貸公司，在提供服務(wù)過程中也出現(xiàn)了一些值得關(guān)注的問題。除了這些年來一直受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)重視和關(guān)注，且采取了嚴(yán)厲監(jiān)管措施的利率過高、資金體外循環(huán)、內(nèi)控機(jī)制不健全等問題外，一些小貸公司為了追求短期利益和高額利益，通過不規(guī)范行為和手段，將資金直接或變相投向房地產(chǎn)領(lǐng)域、股市，投資金融衍生品等，也是需要引起重視的問題。

要知道，一旦小貸公司發(fā)生這樣的行為，不僅會擾亂正常的金融市場秩序，擾亂房地產(chǎn)市場和證券市場秩序，還會對自身帶來非常大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是股市，如果盲目放貸，一旦股市出現(xiàn)下跌，投放出去的資金就有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對小貸公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來不利影響，直接影響股東利益。如果小貸公司在融資方面還存在不規(guī)范行為，還有可能引發(fā)嚴(yán)重的社會矛盾，帶來社會不穩(wěn)定因素。

而通知提到的房地產(chǎn)違規(guī)融資，除一些小貸公司把資金貸放給中小房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)之外，還包括炒房者。一旦發(fā)生這樣的問題，除了會給房地產(chǎn)市場秩序帶來沖擊、導(dǎo)致房價(jià)上漲、給廣大居民帶來傷害之外。實(shí)際上，自身風(fēng)險(xiǎn)也會加大。因?yàn)椋笮烷_發(fā)企業(yè)是不可能到小貸公司融資的，小貸公司也沒有能力向大型開發(fā)企業(yè)提供信貸資金支持。需要求助小貸公司的，大多是中小房企。而中小房企目前面臨的困難和壓力相當(dāng)大，稍有不慎，就會出現(xiàn)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。至于炒房者，就更是面對樓市調(diào)控，風(fēng)險(xiǎn)正在不斷擴(kuò)大。

也正因?yàn)槿绱?，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對小貸公司可能出現(xiàn)的違規(guī)投放資金問題提出警示，是非常及時(shí)的，也是十分必要的。小貸公司只能按照設(shè)立時(shí)的要求，主要服務(wù)三農(nóng)和中小微企業(yè)，而不能擅自擴(kuò)大放款范圍，向不符合要求的企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款。一旦發(fā)現(xiàn)，就要嚴(yán)厲追責(zé)。要想避免問題的發(fā)生，小貸公司除必須在投放資金時(shí)嚴(yán)格按政策執(zhí)行、按程序?qū)徟?、按要求辦理之外，還要加大對資金投放后的跟蹤管理，避免借款人不按規(guī)定用途使用資金。如果發(fā)現(xiàn)這樣的問題，一定要及時(shí)收回貸款，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和地方金融管理部門，更要把監(jiān)管工作下移、監(jiān)管手段前移，早出手，早發(fā)現(xiàn)問題，避免產(chǎn)生后果再去擦屁股。

金融改革已經(jīng)到了非常重要的時(shí)刻，無論是大型金融機(jī)構(gòu)還是小貸公司，都要嚴(yán)格遵守金融法規(guī)。特別是具有較好條件的小貸公司，如果經(jīng)營得好。經(jīng)營行為規(guī)范，經(jīng)營秩序良好，且資金安全性強(qiáng)，還可以在改革中轉(zhuǎn)型成村鎮(zhèn)銀行、小微銀行等。無疑，這也是小貸公司的一次轉(zhuǎn)型機(jī)會。因此，一定要規(guī)范運(yùn)行、規(guī)范管理、規(guī)范放貸，切莫因?yàn)樽陨硇袨椴灰?guī)范，失去轉(zhuǎn)型的機(jī)會，甚至給企業(yè)帶來嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會也表示，將持續(xù)加強(qiáng)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管制度建設(shè)，與《非存款類放貸組織條例》的施行相銜接，進(jìn)一步完善小額貸款公司行業(yè)經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。毫無疑問，這也是為了更好地發(fā)展小貸公司、發(fā)揮小貸公司在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用。小貸公司一定要抓住機(jī)遇，做好工作，獲得更多發(fā)展機(jī)會。