喬小白最近工作特別忙，每次加班到深夜的時(shí)候，他總是幻想，什么時(shí)候能財(cái)務(wù)自由就好了，不用上班也有花不完的錢。

錢老板問他：很多人都想財(cái)務(wù)自由，不再為錢工作，但現(xiàn)實(shí)中能實(shí)現(xiàn)的人只是很少一部分，你知道為什么嗎？

喬小白：當(dāng)然是因?yàn)樨?cái)務(wù)自由很難啊。

錢老板：具體怎么個(gè)難法呢？

喬小白一時(shí)說不出來：具體怎么難，我還真沒想過，不過一想就知道，這要賺很多很多錢才行，賺錢很難，賺很多很多錢當(dāng)然更難了。

錢老板：財(cái)務(wù)自由最難的地方之一，就是很多人根本不知道什么是財(cái)務(wù)自由。

如果你自己都不知道要找什么，多半也找不到它。

喬小白：財(cái)務(wù)自由的概念很清晰，怎么會(huì)很多人都不知道呢？

錢老板：這只是籠統(tǒng)的概念，具體到每個(gè)人，財(cái)務(wù)自由是個(gè)性化的。

它沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因人而異，有些人可能賺了幾十億也實(shí)現(xiàn)不了財(cái)務(wù)自由，但有些人可能幾百萬就實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。

喬小白：賺了幾十億實(shí)現(xiàn)不了財(cái)務(wù)自由，這個(gè)我信，人的欲望無窮，要花錢還不容易，私人飛機(jī)、豪華游艇，都特別燒錢，有些富豪地球都不想呆了，要造火箭上天，幾十億確實(shí)不太夠。

但幾百萬就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我怎么不太信呢？

錢老板：我們相信的不一定是真的，我們不信的不一定是假的。

幾百萬當(dāng)然能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，雖然只是低配版的財(cái)務(wù)自由，但也能達(dá)到相同的目的，不再為錢工作。

喬小白：怎么做到呢？再省吃儉用也不夠吧。

錢老板：如果只是坐吃山空，花一點(diǎn)少一點(diǎn)，這些錢當(dāng)然不夠，但這些錢不是用來花的，是用來掙錢的。

用一個(gè)比喻，這筆錢不是讓你殺掉吃肉的鵝，而是下金蛋的鵝。

喬小白：你的意思是用這些錢賺錢，然后只花賺到的錢？

錢老板：是的，人追錢難，錢追錢易，即使把錢存在銀行，什么都不做，還有利息呢，你聽說過4%原則嗎？

喬小白：我好像在哪本書上看到過。

錢老板：“4%原則”是麻省理工學(xué)院的學(xué)者威廉·班根提出的。

威廉研究了美國過去75年股市和退休案例后得出一個(gè)結(jié)論。

一個(gè)人只要賺夠一年開銷的25倍，然后每年提取不超過本金比例的4.2%，因?yàn)楸窘鹩脕硗顿Y是增值的，所以即使過世，退休金也花不完。

喬小白：這意味著我只要賺夠年開銷的25倍，就實(shí)現(xiàn)你說的低配版的財(cái)務(wù)自由了？

錢老板：沒錯(cuò)，你自己算算你需要多少錢？

喬小白：假如省點(diǎn)花，每個(gè)月5000元就夠了，一年是6萬元，25倍是150萬，也就是存夠150萬就可以實(shí)現(xiàn)低配版的財(cái)務(wù)自由了？

錢老板：是啊，雖然很多人會(huì)笑話，每月5000元算什么財(cái)務(wù)自由，但這是一筆什么都不用干，哪怕每天躺著都能賺到的被動(dòng)收入。

雖然5000元不多，但只要省著點(diǎn)花，就真的可以不為錢去工作了，更關(guān)鍵的是，這只下金蛋的鵝是成長性的。

喬小白：明白，成長性確實(shí)很重要，有些人花錢的地方多，一個(gè)月5000元不夠，需要1萬元，那么目標(biāo)就是存夠300萬元。

錢老板：是的，不管你多能花錢，都可以落實(shí)到一個(gè)具體的目標(biāo)上。

如果你每個(gè)月要花10萬才夠，那你的目標(biāo)就是存夠3000萬。

喬小白：我現(xiàn)在每個(gè)月有5000元的被動(dòng)收入就滿足了，道理我學(xué)會(huì)了，就差150萬了，存錢不易，知易行難啊。

錢老板：其實(shí)也不一定非要150萬，如果你能提高投資收益率，就可以用更少的錢實(shí)現(xiàn)同樣的效果，如果你的年投資收益率能達(dá)到8%呢，你再算算。

喬小白：這樣的話，如果還是每個(gè)月花5000元，只需要150萬的一半75萬就夠了，或者同樣是150萬，每個(gè)月就能有1萬元的被動(dòng)收入。

錢老板：還記得我們指數(shù)基金定投的長期年化收益率是多少吧？

喬小白：可以達(dá)到10%左右。

錢老板：如果你的投資水平再高一些，比如你能達(dá)到20%的年化收益率呢？你再算算。

喬小白：這樣的話，只需要存夠30萬，每個(gè)月就有5000元的被動(dòng)收入，如果同樣是150萬，每個(gè)月就有2.5萬元的被動(dòng)收入了，我不知道別人，反正我每個(gè)月有2.5萬元，就基本夠花了。

錢老板：現(xiàn)在你覺得財(cái)務(wù)自由分幾步？

喬小白：兩步，第一步，知道自己每年需要花多少錢；

第二步，攢錢，目標(biāo)是這個(gè)數(shù)字的25倍。

錢老板：要想快點(diǎn)達(dá)成這一目標(biāo)，應(yīng)該怎么做？

喬小白：可以節(jié)省開支，少花一點(diǎn)，這樣25倍的開銷就少一些，更容易攢夠。

錢老板：沒錯(cuò)，比如你一年要花10萬元，目標(biāo)就是攢夠250萬，但如果你很省，一年只花3萬元，攢75萬就夠了。

但有些人就是花錢多，也不想降低生活質(zhì)量，除了節(jié)省開支，還有什么辦法呢？

喬小白：還可以提升投資收益率，這樣就不用攢25倍的年開銷，也許十幾倍甚至更少都?jí)蛄恕?/p>

錢老板：是的，250萬的4%是10萬元，100萬的10%也是10萬元，如果能提升投資收益率，就能少攢些錢達(dá)到同樣的被動(dòng)收入。

即使實(shí)現(xiàn)低配版的財(cái)務(wù)自由，也同樣不容易，但對(duì)大多數(shù)人努努力好像也不是無法實(shí)現(xiàn)，對(duì)吧，為什么做到這點(diǎn)的人這么少呢？

喬小白：因?yàn)榇蠖鄶?shù)人根本不知道自己需要多少錢，沒有具體的目標(biāo)，就無從規(guī)劃，當(dāng)然更不要提具體執(zhí)行了。

錢老板：那你現(xiàn)在知道該怎么做了吧？

喬小白：知道了，一邊攢錢，一邊投資，早日攢夠年開銷的25倍。