日常生活中，有重大事件的發(fā)生，第一句話通常都是「有沒(méi)有保險(xiǎn)？」

我們也常會(huì)說(shuō)：「這樣比較保險(xiǎn)?」

那什么是保險(xiǎn)?

保險(xiǎn)是合約，投保人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)公司承保風(fēng)險(xiǎn)。這樣做的好處就是「支付確定的保費(fèi)，帶走不確定的風(fēng)險(xiǎn)!」

人生存在好多不確定性，意外、疾病，好多人都怕出師未捷身先死，更多人怕出師未捷身先殘。生前身后事，都須要用錢，而身在疾病或意外之中，往往會(huì)用得更多。不想坐食山空，更不想將畢生財(cái)富送給病魔，就要未雨籌謀，幫自己或家人構(gòu)建保險(xiǎn)安全網(wǎng)。

現(xiàn)時(shí)香港保險(xiǎn)巿場(chǎng)成熟，各類型保險(xiǎn)更新迭代，保險(xiǎn)買得好，有助實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃，

甚至能解切膚之痛!如何能選購(gòu)到合適的保險(xiǎn)?就要戴著火眼金睛，認(rèn)真比較。

今期會(huì)先介紹4種最為常見(jiàn)的基礎(chǔ)險(xiǎn)種，分別是人壽、健康、意外、危疾。每個(gè)險(xiǎn)種亦有一兩條思考問(wèn)題，方便大家在投保時(shí)，想清楚哪方面更值得考慮。

人壽保險(xiǎn)是什么？

人壽保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱：壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡、傷殘，或是到了保險(xiǎn)契約規(guī)定的年限仍生存，保險(xiǎn)公司給付死亡或滿期保險(xiǎn)金。

人壽保險(xiǎn)期滿通常是100周歲，不過(guò)隨著社會(huì)進(jìn)步，醫(yī)療技術(shù)提升，人的壽命有所延長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司亦因時(shí)制宜，將保障期變成終身制。

人命何價(jià)?

人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)化一些去形容：自己的命，自己作價(jià)!就像電影藥神形容的，命就是錢！

中二的講：我命由我不由他！至于金額如何厘定?就視乎你處于人生的什么階段?

有沒(méi)有責(zé)任心?有人選擇死后留債，有人選擇死后留錢，沒(méi)有相應(yīng)的對(duì)錯(cuò)，都是個(gè)人選擇。

投保壽險(xiǎn)前，可以思考：

1. 自身的供養(yǎng)責(zé)任、家庭開(kāi)支，有沒(méi)有未清還的債務(wù)，例如按揭，這也是香港很多置業(yè)人士買完樓，都會(huì)綁定一份相同金額的定期人壽作對(duì)沖，若是身故，那保險(xiǎn)公司就會(huì)幫忙清繳所有樓宇按揭的債務(wù)。

2. 定期與終身壽險(xiǎn)的差異

定期人壽是消費(fèi)型，優(yōu)點(diǎn)是平價(jià)，缺點(diǎn)是要持續(xù)支付才能保持保障。

終身人壽或是有年期供款的人壽帶有儲(chǔ)蓄成份，缺點(diǎn)是保費(fèi)較貴，優(yōu)點(diǎn)是可以一段年期去供斷。

醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？

醫(yī)療保險(xiǎn)是理賠因疾病及意外入院的醫(yī)療費(fèi)用，多以實(shí)報(bào)實(shí)銷的形式，亦有一次或多次的現(xiàn)金賠償，補(bǔ)助病患在治療期間的生活開(kāi)支。

投保醫(yī)療保險(xiǎn)，可以思考：

1. 自己期望獲得的醫(yī)療服務(wù)水平和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力：一般醫(yī)療保險(xiǎn)夠用，但是想更好的醫(yī)療資源或更高的醫(yī)療保額，可以付多一些，選購(gòu)高端醫(yī)療。

2.個(gè)人醫(yī)保怎去配合或補(bǔ)足團(tuán)體醫(yī)保的不足，以較低的保費(fèi)換取我更大的保障。

注意，醫(yī)保大多是消費(fèi)型的，實(shí)報(bào)實(shí)銷，所以買多幾份，不會(huì)賠多幾次，夠用就好。

意外保險(xiǎn)是什么？

保障在外來(lái)、突發(fā)、不可預(yù)期的事故中受傷的保險(xiǎn)。幫助你支付醫(yī)療費(fèi)用、補(bǔ)償收入損失。或給付身故或失能保險(xiǎn)金。

投保意外保險(xiǎn)，主要是考慮自己的職業(yè)受保程度，不同職業(yè)有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)。

危疾保險(xiǎn)是什么?

患有特定的重大疾病時(shí)，給付一筆固定的保險(xiǎn)金，用來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用、減輕家庭負(fù)擔(dān)或?qū)崿F(xiàn)個(gè)人愿望。保障期可長(zhǎng)可短，又可分為終身型及定期型。

投保時(shí)，可思考：

1.個(gè)人負(fù)擔(dān)能力：消費(fèi)型VS儲(chǔ)蓄型

2.定期或終身：短期需求VS長(zhǎng)期需求

每人可以按照人生規(guī)劃，配置適合的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的原理主要是利用規(guī)模效應(yīng)，個(gè)人可以團(tuán)體作杠桿，本小利大，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，最后達(dá)成是留愛(ài)不留債。

對(duì)于保險(xiǎn)，玩得熘的可以千變?nèi)f化，今期只是淺嚐即止。