每當(dāng)發(fā)了工資，你會將錢存放到哪里呢？銀行估計是絕大多數(shù)人的答案。 尤其是最近幾年，受公共衛(wèi)生事件以及國際事件的影響，存款深受人們重視。不過，如今有不少銀行中長期存款利率均出現(xiàn)了“倒掛”，面對這種情況，儲戶去銀行該怎么存款呢？存定期選什么期限比較合適呢？

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一、何為“倒掛”

在眾多儲戶的觀念里，存款期限越長，最終能拿到的利息就越多。不少人為了能多拿一些利息，去銀行存款是通常會選擇五年期的定期存款。可隨著金融市場的發(fā)展，此觀念潛移默化的發(fā)生了改變，不少銀行定期存款三年期的利率比五年期的還要高，也就是形成了“倒掛”現(xiàn)象。

二、“倒掛”后的存款利率

以國有銀行定期存款為例，目前三年期的存款利率基本在3.15%，而五年期的存款利率只有2.75%。假設(shè)儲戶手中有10萬元存款，存三年期存款利率到期后的利息為9450元，存五年期存款利率到期后的利息為13750元。

看似五年期存款利率的利息比較高，但存款時間不能被忽略，若同樣的時間，同樣的金錢，兩者的年利息相差大約有400元。因此，儲戶在選擇存款期限的時候，三年期更劃算一些。

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三、為何存款時間越長，利率越低？

相信有不少人感到好奇，為何存款時間越長，儲戶能拿到的利息越低呢？原因有三方面。首先是當(dāng)前存款利率呈逐年下調(diào)的趨勢，而三年期、五年期定期存款出現(xiàn)“倒掛”的情況，也正是反映出未來長期存款利率的走向。

其次是銀行資金成本攀升。隨著人們對于金融知識的普及，可供選擇的金融產(chǎn)品也逐漸多了起來。然而，目前銀行吸收大量的儲戶存款，導(dǎo)致資金成本攀升，貸款的市場又逐漸萎縮，這也就意味著銀行相比以前能拿到的利潤越來越少了。

再加上公共衛(wèi)生事件的影響，人們也都意識到存錢的重要性，存款總金額再創(chuàng)新高，同時銀行還要響應(yīng)號召，通過降低貸款利率來刺激消費。在此情況下，銀行只好降低五年期存款利率，來維持經(jīng)營。

最后是刺激消費。剛剛也提高了銀行降息的目的就是為了刺激消費，畢竟只有資金流通起來，才能拉動經(jīng)濟的增長。而現(xiàn)在中長期存款利率出現(xiàn)“倒掛”的現(xiàn)象，目的也是為了鼓勵讓人們消費。

四、其他投資理財方式

除了銀行存款，對于想長期存款，又不想承擔(dān)本金虧損風(fēng)險和能拿到收益的儲戶而言，購買國債也是可以的，畢竟其信用由國家背書，安全性非常高，再者收益率也比同期限的定期存款高，還有國債提前支取類似靠檔計息比定期存款的流動性強。

當(dāng)然，如果想兼顧收益率和流動性，可根據(jù)自身情況將資金靈活配置成活期、短期、中長期。也可跟隨大勢做一些配置，比如如今穩(wěn)外貿(mào)成為拉動經(jīng)濟的主要驅(qū)動力，而新興的外貿(mào)新業(yè)態(tài)被視為穩(wěn)外貿(mào)的重要抓手。

再加上在相關(guān)各項舉措下，一些外貿(mào)經(jīng)濟平臺順應(yīng)而生，并積極響應(yīng)號召，依托“外貿(mào)+新零售”的新模式，不僅刺激消費，還基于實物交易代銷的形式與國人共享利潤，30天為周期12%的年化利潤，通過共享共建，實現(xiàn)財富增長。

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總之，未來或有更多銀行會持續(xù)下調(diào)存款利率，儲戶去銀行存款時，除了考慮存款利率之外，還要考慮資金的流動性，盡量避免資金因提前支取損失利息，或者取不出的情況發(fā)生，得不償失。對此，你怎么看呢？